A Babaváró hitel egy államilag támogatott, szabad felhasználású kölcsön házaspároknak, amit gyermekvállalás ösztönzésére hoztak létre. A hitel összege maximum 11 millió forint lehet, és a futamidő legfeljebb 20 év. A legfontosabb feltétel a házasság, a megfelelő TB-jogviszony és igazolt jövedelem, valamint hogy a feleség a hitel igénylésekor még ne töltse be a 35. életévét. A hitel kamatmentes, tárgyi fedezet nélkül igényelhető.
A Babaváró hitel akkor a legjövedelmezőbb, ha az igénylést követően a házaspárnak gyermeke születik. Az igénylés előtt érdemes megismerni nem csak a jogosultsági feltételeket, hanem a gyermekek érkezése körüli teendőket és szabályokat is, főleg, mert ebben is volt a közelmúltban változás. Ha az igénylést követő 5 éven belül gyermek érkezik a családba, akkor a Babaváró kölcsön kamatmentessége a futamidő végéig megmarad, illetve az újdonsült szülők kérhetik, hogy 3 évig ne kelljen törlesztőrészletet fizetniük.
Fontos tehát, hogy a kedvezmények kapcsán csak a támogatás igénylése után született gyermekek számítanak. Ha már a magzati korban szeretnénk megejteni a bejelentést, vagy esetleg már az igényléskor úton a baba, akkor a futamidő végéig tartó kamatmentességet be is biztosítottuk.
Kik igényelhetik a Babaváró hitelt?
Egyik legfőbb feltétel, hogy csak házastársak igényelhetik, egyedülállók és élettársak nem. 2025. január 1-től 35 év alatti lehet a feleség, függetlenül attól, hogy várandós-e vagy nem. Legalább egyikőtöknek minimum 3 éves folyamatos TB jogviszony (legfeljebb 30 nap megszakítással) szükséges. TB jogviszonyként a nappali felsőoktatási jogviszony, a diplomás GYED és a külföldi munkaviszony is elfogadható. Utóbbinál azonban a Babaváró igénylését megelőző 90-180 napban már magyar társadalombiztosítási jogviszony szükséges, a többi idő lehet külföldi. A felsőoktatási hallgatóknál és a diplomás GYED-en lévőknél fontos, hogy az a Babaváró felvétele előtt az utolsó 3-6 hónap már munkaviszony legyen.
A Babaváró hitel felvételéhez a hitelt nyújtó bank saját hitelezési szabályainak is meg kell felelnetek. Mivel a Babaváró hitel mögött nem áll ingatlanfedezet, a jövedelem kulcsfontosságú. Bankonként változó lehet, hogy a különböző jövedelmeket milyen mértékben számítják be. Csak az igazolt jövedelmeitekkel számol a bank, például a munkaviszonyból vagy vállalkozásból származó jövedelemmel, vagy nyugdíjjal. Vannak olyan jövedelemtípusok is, amelyeket a bankok kiegészítő jövedelemként vesznek figyelembe, mint például a várandós táppénzt. Hiába 11 millió a Babaváró hitel maximuma, a bank csak annyi hitelt ad nektek, amelyet a jövedelmetek alapján biztonsággal fizetni tudtok. Erről egy jogszabály is rendelkezik, a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM), amely meghatározza, hogy a jövedelmetek mekkora százalékát fordíthatjátok hiteltörlesztésre.
A Babaváró hitel igénylésének folyamata és feltételei
A Babaváró hitel viszonylag gyorsan és egyszerűen igényelhető, ügyintézési határideje jogszabály szerint maximum 10 nap. Egyes bankok ugyanakkor akár 1-2 munkanapon belül ígérik a hitelbírálatot. Bankválasztás: Bár a Babaváró hitel alapfeltételei mindenhol azonosak, a bankok egyedi szempontjai miatt érdemes körültekintően választani. Különbözhetnek a bankok a hitelbírálatban (például jövedelmek figyelembevétele), illetve eltérő mértékű lehet a jóváírás is, amelyet a hiteligénylőknek kínálnak. A hiánytalan dokumentáció felgyorsítja a hitelfolyamatot. A hitelt a kiválasztott bank kölcsönkérelmi formanyomtatványának kitöltésével lehet igényelni. Bankonként kicsit eltérhet, de általában a Babaváró hitelhez a fenti néhány alapdokumentumra van szükség.
A hitelintézetek 10 munkanapon belül kötelesek elbírálni a hitelkérelmet. A támogatás ügyében a területileg illetékes fővárosi és vármegyei kormányhivatalok, illetve a Főváros Kormányhivatala az illetékesek, itt lehet fellebbezni is. Ha az igénylők lakóhelye eltérő kormányhivatalokhoz tartozik, akkor a feleség lakóhelye a mérvadó.
Módosulnak a Babaváró hitel feltételei
A kedvezmények: kamatmentesség, törlesztés szüneteltetése és gyermekvállalási támogatás
Kamatmentesség a gyermek születése után: Ha a futamidő első 5 évében születik legalább egy gyermeketek, akkor a kamatmentesség megmarad egészen a futamidő végéig. Amennyiben viszont a gyermekvállalási feltétel az első 5 évben nem teljesül, az addig igénybe vett támogatást vissza kell fizetnetek. Jó hír ugyanakkor, hogy ha az 5. év után születik gyermek, akkor is járnak a kedvezmények.
Törlesztés szüneteltetése: A gyermek érkezése esetén kérhetitek a törlesztés felfüggesztését 3 évre. Ha ikreitek születnek, akkor 3+2 évre. A futamidő ilyenkor kitolódik. Ezt nem kötelező kérni, ha nem jelent anyagi nehézséget, továbbra is lehet törleszteni a kölcsönt. A szüneteltetés időtartami 3 év lehet, kivéve ikrek esetén, ahol 5 éves szüneteltetésre van lehetőség. Sőt már olyan magzat esetén is jár a szüneteltetés, aki már elérte a 12 hetes életkort.
Gyermekvállalási támogatás: Ha további gyermeket is vállaltok a Babaváró futamideje alatt, a második gyermek után kérhetitek a fennálló tartozás 30 százalékának elengedését. Ha pedig harmadik gyermek is érkezik, a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül.
Mire költhető a Babaváró hitel?
Röviden: bármire. A szabadon felhasználható hitel jellemzője, hogy nem kell igazolni a bank felé, hogy mire költitek. Bár babavárónak hívják, de az sem feltétel, hogy a babával kapcsolatos dolgokra (pl. kiságy, babakocsi, stb.) fordítsátok, ugyanakkor természetesen sokan költik a gyermek érkezésével kapcsolatos kiadásokra legalább egy részét. Mások az otthonteremtéssel, lakásfelújítással kapcsolatos költségeket fedezik belőle, vagy akár hiteltörlesztésre, autóvásárlásra fordítják.
Milyen költségekkel kell számolni a Babaváró hitelnél?
A hitelnek nincsenek kezdeti költségei, sem hitelbírálati, sem folyósítási díjat nem kell fizetnetek. Elő- és végtörlesztési díjjal sem kell számolnotok, ha kifizetnétek a hitelt, vagy egy nagyobb összeget belőle. Ugyanakkor kezességvállalási díj van, ami a felvett összeg 0,5 százaléka évente. A Babaváró hitel kamatmentes, azaz a hitel legnagyobb költségét, amely a kamat fizetésével járna, az állam átvállalja.
Mi történik, ha nem születik gyermek?
Ha az igénylést követő 5 éven belül nem születik gyermeketek, akkor a kamatkedvezményt elveszítitek (de visszakaphatjátok a kamatmentességre való jogosultságot, ha később mégis születik gyermek), a kölcsön piaci kamatozásúvá válik a szerződésetekben foglaltak szerint. Ráadásul a kamatkedvezményt egyösszegben kell visszafizetni.
Ha nem születik öt éven belül gyermek, vagy nem tudják igazolni az igénylők a legalább 12 hetes várandósságot, az 5 évre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetni egy összegben. A fennmaradó tartozást büntetőkamattal terhelve kell tovább törleszteni úgy, hogy az 50, illetve 51 ezer forintos törlesztőrészlet határ már nem lesz érvényes.
Mi történik válás esetén?
Ha a kölcsön futamideje alatt elváltok, a kamattámogatás megszűnik, az addig nyújtott kamattámogatást vissza kell fizetni. Ezekben az esetekben tehát az állam által átvállalt kamatot ki kell fizetni egy összegben. A hitel ezután is futhat tovább, ügyleti kamattal (a hitelszerződésetekben szereplő kamattal). Ugyanakkor visszafizetésre méltányosság kérhető: az illetékes kormányhivatal méltányossági eljárás keretében a jogszabályban meghatározott Babaváró kölcsön kamattámogatása, valamint a felszámított kamatok tekintetében az államot megillető követelésről részben vagy egészben lemondhat.
Mi történik, ha elhalálozás következik be?
Ha a házaspár egyike a felvételt követő 5 éven belül meghal, ebben az esetben a Babaváró hitel csupán 6 hónappal később alakul át piaci kamatozásúvá. Ilyenkor a haláleset előtt kihasznált kamatkedvezményt nem kell visszafizetni. Amennyiben az igénylést követő 5 éven belül az özvegy újra házasságot köt, ilyenkor a kamatmentesség türelmi ideje újra indul.
Babaváró és más állami támogatások
A Babaváró hitel, a falusi CSOK, a CSOK Plusz hitel egymástól függetlenül is felvehetők, ugyanakkor ezek a lakáscélú támogatások kombinálhatók is. Akár még piaci kamatozású hitellel kiegészítve is finanszírozható belőle az ingatlanvásárlás. A Babaváró hitel önerőként is használható lakásvásárlásnál. Nem kiszorítja a lakáshiteleket a piacról, hanem inkább kiegészíti azokat.
A Babaváró hitel buktatói
Mint minden hitelnek, a Babaváró hitelnek is lehetnek buktatói. Bizonyos esetekben akár az egész felvett kamattámogatást vissza kell fizetni. Más esetekben "csak" megszűnik a kamattámogatás és piaci kölcsön lesz a maradék tartozásból. Egy kockázata van, amit többször kiemeltünk már a babaváró támogatással kapcsolatban. Amennyiben a babaváró hitel igénylése után az első 5 éven belül mégse születik gyermeke a házaspárnak, akkor a kamatmentes hitel kamatozóvá változik.
Módosulnak a Babaváró hitel feltételei
A kamattámogatás visszafizetési feltételek: Ha az alábbi feltételek közül legalább egy teljesül: az igénylés után 5 éven belül nem teljesül a gyermekvállalás, egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában a támogatott kiskorú gyereket, egyik igénylő sem rendelkezik Magyarországon állandó lakcímmel. Akkor a teljes kamattámogatási összeget vissza kell fizetni, egy összegben, a feltétel meghiúsulásától számított 120 napon belül.
Minden esetben megszűnik a kamattámogatás: A kamattámogatás visszafizetésével a fennmaradó tőketartozásból így piaci kamatozású lesz. Az új kamat mértékét az állampapírok átlaghozama határozza meg.
Felmentés és méltányosság: A kamattámogatás visszafizetése alól felmentés kérhető, ha az egyik igénylő fél elhalálozik, ha az egyik hitelfelevőnek megváltozik a munkaképessége, a házaspár egészségügyi okokból nem tudta teljesíteni a gyermekvállalást. Fontos tudni, hogy a visszafizetési felmentés csak a kamattámogatásra vonatkozik, a fennmaradó tartozást is kamattal terhelve kell tovább törleszteni.
tags: #varandossag #babavaro #hiteel