Babaváró hitel júliusi babák: részletek és tudnivalók

A Babaváró támogatás, ismertebb nevén Babaváró hitel, 2019. július 1-je óta érhető el a feltételeknek megfelelő fiatal párok számára.

Ez egy szabadon felhasználható, ingatlanfedezet nélküli kölcsön, melynek futamideje legfeljebb 20 év, a felvehető hitelösszeg pedig maximum 11 millió forint lehet. A törlesztőrészlet maximuma 51 000 forint, amely tartalmazza a kölcsön után fizetendő állami kezességvállalási díjat is.

A Babaváró hitel legfontosabb jellemzői

• Maximum 11 millió Ft hitel
• Szabadon felhasználható
• Kamatmentes - ha 5 éven belül gyermek születik
• Maximum 51 000 Ft havi törlesztő
• Maximum 20 éves futamidő
• Ingatlanfedezet nélkül felvehető
• Gyermekvállalás előtt álló házaspárok részére (akár várandósság alatt is igényelhető)

Fontos változások és könnyítések

Jó hír, hogy a kormány bejelentése szerint a 2019.07.01. és 2021.06.30. között felvett Babaváró hitelek esetében egységesen 2026.07.01-re tolódik ki az első gyermek megszületésének határideje. Az eredeti 5 éves határidőhöz képest ez legfeljebb 2 évnyi haladékot jelent az érintett házaspárok számára.

Egy jogszabályváltozás értelmében a kamatmentességet vissza lehet kapni abban az esetben is, ha az első baba végül az 5. évet követően születne meg. Sőt, ezen gyermekre lehetne kérni a törlesztési kötelezettség 3 éves felfüggesztését is. Ez nem azt jelenti, hogy az 5. év végén egy összegben megfizetett büntetést is visszakapja a család, de legalább a kamatmentesség visszaáll és ezáltal a törlesztőrészlet is lecsökkenne.

A kamatmentességet mindemellett akkor is elveszíti a család, ha a pár elválik. Ha addig nem született gyermek, akkor a válásig kapott kamattámogatásra büntetést is kell fizetni.

Az eddig is érvényben lévő kiskapu, miszerint ha a futamidő első 5 évében újra megházasodik a pár egyik tagja és az új pár megfelel a jogszabályi feltételeknek, akkor a kamatmentesség újraindul, most kiszélesedik: akkor is újra elnyerhető a kamatmentesség, ha a futamidő első 5 évét követően házasodik újra a korábbi pár egyik tagja és az új kapcsolatból gyermek születik. Ezen babára a 3 éves törlesztési moratóriumot is kérheti az új házaspár.

A gyermekvállalás meghiúsulása mellett tehát akkor is sor kerülhet a támogatás elvesztésére, ha a házaspár elválik anélkül, hogy az első 5 évben gyerekük születne, illetve ha az igénylők külföldre költöznek a futamidő alatt, vagy ha a támogatásra jogosító kiskorú gyermek már nem él egy háztartásban az igénylőkkel.

Mi történik gyermekszületés esetén?

Amennyiben gyermek születik az első 5 évben, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes lesz, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Ez éppen a legmegfelelőbb időszakban csökkentheti a család terheit, amikor a kismama alacsonyabb jövedelemre számíthat.

A második gyermek születését követően további 3 év halasztást lehet kérni, illetve az állam az első gyermek után a fennmaradó tőketartozás 30%-át elengedi. Ha pedig a szerződéskötés után legalább három gyermek születik, akkor a teljes tőketartozás elengedésre kerül!

A Babaváró hitel a 2019. július 1. után született gyermekek után lehet igényelni, és a legalább 12 hetes magzatokat már gyermeknek tekinti a törvény.

Kik igényelhetik a Babaváró hitelt?

Azok, akik megfelelnek a kapcsolódó kormányrendelet szerinti Babaváró feltételeknek:

• Házasok igényelhetik, akik mindketten elmúltak 18 évesek, de a feleség még nem töltötte be a 35. életévét. (2025. január 1-től 35 év alatti lehet a feleség, függetlenül attól, hogy várandós-e vagy nem.)
• Legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya (TB).
• Mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel.
• Büntetlen előéletű a pár mindkét tagja.
• Egyiküknek sincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozása. (5 ezer forint alatti köztartozás nem probléma.)
• Egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) meg nem fizetett adósság, vagy bankkártyás visszaélés miatt.

A személyi feltételeken túl az adott bank hitelbírálati elvárásainak is meg kell felelniük az igénylőknek:

• A bankok eltérően határozzák meg a minimális életkort: van, ahol 18 éves kortól, míg máshol csak 21 éves kortól hiteleznek.
• A bankok különböző nagyságú minimális jövedelmet várnak el a Babaváró igényléséhez, ezért előfordulhat, hogy valaki az egyik banknál megkapja a hitelt, míg a másiknál nem.

Milyen hosszú TB jogviszony kell a Babaváróhoz?

A Babaváró hitel esetében legalább a pár egyik tagjának 3 éves folyamatos - a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 2019. évi CXXII. törvény (a továbbiakban: Tbj.) 6. §-a szerinti - TB jogviszonyt kell igazolnia.

A TB jogviszony folyamatosnak minősül akkor is, ha az elmúlt 3 évben munkahelyet váltott valaki, de akkor a két munkahely közötti időszak nem haladhatja meg a 30 napot.

A Tbj. törvény szerint az alábbiak alapján rendelkezhet valaki TB jogviszonnyal:

• Munkaviszony
• Egyéni vállalkozó (főállásban)
• Társas vállalkozó (főállásban)
• Szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy megbízási jogviszonnyal)
• Álláskeresési támogatás
• Egyházi személy
• Mezőgazdasági őstermelő
• Főállású kisadózó
• Állami projektértékelői jogviszonyban álló személy (Amennyiben e tevékenységéből származó, tárgyhavi járulékalapot képező jövedelme eléri a minimálbér harminc százalékát, illetőleg naptári napokra annak harmincad részét.)

A nappali felsőoktatási intézményben eltöltött tanulmányok beleszámítanak a 3 éves TB jogviszonyba, feltéve, hogy legalább az utolsó 180 napban volt munkaviszonyból, vagy vállalkozásból származó jövedelem. Ebben az esetben a felsőfokú tanulmányok befejezése és a munkába állás között legfeljebb 6 hónap lehet a szünet.

2020. január 1-jétől a tanulószerződéssel rendelkező, szakképzésben részt vevő tanulók jogviszonya kikerült az elfogadható jogviszonyok köréből, így azok, akik a tanulószerződésük alapján igazolnák a Babaváró támogatáshoz szükséges 3 éves jogviszonyt, 2020-tól ezt már nem tehetik meg.

A 3 éves TB jogviszonyba a közmunka maximum 1 évvel számít bele.

A kérelem benyújtását megelőző 180 napban kizárólag magyar - a Tbj. 6.§ (1) bekezdés a), b), d) - i) pontja szerinti jogviszony vehető figyelembe. Amennyiben külföldi TB jogviszonyod volt az igénylést megelőző 180. napon, akkor elégséges az utolsó 90 napban teljesíteni a szigorúbb elvárásokat. Vagyis megfelelő, ha a pár a kérelem beadása előtt 3 hónappal költözik haza és vállal munkát.

Külföldön élők igényelhetik a Babaváró hitelt, ha hazaköltöznének?

Itt külön kell kezelni a TB jogviszonyt és a hitelhez szükséges jövedelem igazolását:

• TB jogviszony: A kérelem benyújtását megelőző 90 napban kizárólag magyar - a Tbj. 6.§ (1) bekezdés a), b), d) - i) pontja szerinti jogviszony vehető figyelembe.
• Jövedelem: A Babaváró hitelhez szükséges jövedelem akár külföldi jövedelem is lehet.

Vagyis előfordulhat, hogy a pár egyik tagja az elvárt TB jogviszonyt igazolja, míg a másik fél külföldön dolgozik, így az onnan származó jövedelme alapján lesznek hitelképesek. Arra azonban ne számítson senki, hogy a TB jogviszony kapcsán valamelyik bank kivételezni fog, ugyanis ez jogszabályi feltétel, amitől a bankok nem térhetnek el.

2024-től a TB előírásokban is történt változás, eszerint a Magyarországon dolgozó, de külföldön adózó igénylők jogviszonya is beleszámít a szükséges 3 évbe, sőt, a szigorúbb feltételeket támasztó utolsó fél éves időtartamnál is elfogadható. Ezen felül sokak számára lehet kedvező hír, hogy a jogviszony szüneteltetése nem számít megszakításnak (alapvetően a megszakítás nem lehetett több 30 napnál). Ez például azok számára lehet óriási segítség, akik vállalkozásukat a nehezebb körülmények miatt voltak kénytelenek akár huzamosabb ideig szüneteltetni.

Szükséges gyermeket vállalni a Babaváróhoz?

Nem, a támogatás igénylésénél nem szükséges gyermeket vállalni. Fontos azonban, hogy kölcsönhöz kapcsolódó kamatmentesség és tartozáselengedés csak a futamidő alatt született gyerekek után érvényesíthető. A támogatás ezen feltétele miatt, ha az igénylőknek nem születik a meghatározott időn belül gyermeke, akkor a kölcsön átalakul egy piaci személyi kölcsönné.

Azt sem probléma, ha a párnak az igénylést megelőzően már volt gyereke. Ugyanakkor fontos tudni, hogy a hitelhez kapcsolódó kedvezmények nem járnak a kölcsönkérelem beadásakor már meglévő gyermekek után. (A harmadik baba érkezésekor nem engedik el a tartozást akkor, ha a családban már volt két, a kölcsön igénylését megelőzően született gyermek.)

Milyen idősen igényelhető a Babaváró?

A kölcsön igénylésénél kizárólag a feleség életkorával kapcsolatban vannak megkötések, a férj kora nem releváns ebből a szempontból. A feleségnek 18 évesnél idősebbnek kell lennie, ám nem töltheti be a 35. életévét.

Tudni kell azonban, hogy a Babaváró hitel esetében a bankok szigorúbb korlátozásokat is meghatározhatnak, így van olyan pénzintézet, amelyik 21 éves kor alatt nem hitelez.

2024-től komoly szigorítás történt, hiszen addig akár 40 éves korban is igényelhető volt a Babaváró támogatás. Ezen kívül a pénzintézetek eltérő nagyságú minimális jövedelmet várnak el a Babaváró igényléséhez, ezért előfordulhat, hogy valaki az egyik banknál megkapja a hitelt, míg a másiknál nem. A hitel lejáratakor a férj nem lehet idősebb 75 évesnél.

A kölcsönhöz szükséges dokumentumok

Milyen dokumentumok kellenek a hitelkérelem beadásához?

• Igazolványok: érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.
• 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól lehet kérni, de fontos, hogy ne legyen 30 napnál régebbi.
• NAV jövedelemigazolás: a vállalkozóknak NAV jövedelemigazolásra van szükségük, amit az adóhatóságtól szerezhetnek be.
• Bankszámlakivonat: mint minden hitelnél, itt is szükség van 1-3 havi bankszámlakivonatra, amin látható a jövedelem.
• 3 év TB jogviszony igazolás: az államilag támogatott hiteleknél az igénylés feltétele a társadalombiztosítási (tb) jogviszony igazolása, amelyet a fővárosi és megyei kormányhivatalok által kiállított hatósági bizonyítvánnyal lehet megtenni. Jó hír, hogy ezt már elektronikus formában is el kell fogadniuk a bankoknak.

Ha az igényléskor már gyermeket vár a házaspár, akkor egyúttal a baba érkezését is van lehetőség bejelenteni, mellyel bebiztosítható a kamatmentesség és azonnal elindítható a törlesztés szüneteltetése 3 évre. Az igazolásra ugyanakkor 2024-től már nem a várandósgondozási kiskönyv szolgál, hanem egy meghatározott formai és tartalmi orvosi dokumentum benyújtása szükséges.

Törlesztési szüneteltetés esetén, illetve a tartozáselengedésnél a jogszabály alapján az új gyermeket 180 napon belül le kellett jelenteni. A jogszabályváltozás alapján ezt a 180 napos határidőt 1 évre kitolják. Így a születést követően több ideje lesz a családoknak a Babaváróval kapcsolatos ügyintézésre.

Ezekről csak nyilatkozni kell:

• A büntetlen előéletről
• A NAV tartozás mentességről
• És a házasságról

Hogyan lehet igazolni a TB jogviszonyt?

A TB jogviszonyt igazoló hatósági bizonyítvány igénylésére a lakó- vagy tartózkodási helye szerinti kormányhivatalnál, e-Papír szolgáltatáson (epapir.gov.hu) és DÁP-on keresztül van lehetőség, továbbá postai úton is feladható az igénylőlap.

Az e-Papír szolgáltatás Ügyfélkapu+ regisztrációval használható, itt a beszkennelt igénylőlapot kell eljuttatni a hatósághoz.

A postai úton történő beküldéskor az igénylőlaphoz másolatban mellékelni kell a személyazonosításra alkalmas igazolvány (jogosítvány vagy személyi igazolvány), a lakcímkártya, a TAJ kártya másolatát, valamint a meghatalmazás (amennyiben nem a hatósági bizonyítványt igénylő jár el az ügyben) eredeti példányát.

A lakáscélú állami támogatás igénylésével kapcsolatos eljárások tárgyi illetékmentességére tekintettel az eljárásért nem kell fizetni. A hatósági bizonyítvány a lakáscélú támogatás igényléséhez a kiállítása napjától számított 30 napig használható fel.

Hogyan igazolhatom a terhességet, illetve a baba megszületését?

• Terhesség alatt: Akár már az igényléssel egyidőben is benyújtható a gyermek igazolása, ha már úton a baba. A korábbi szabállyal ellentétben az igazolásra már nem a várandósgondozási kiskönyvet kell benyújtani, hanem egy meghatározott tartalmú orvosi igazolást.
• Születést követően: A gyermek születési anyakönyvi kivonatával, lakcímkártyájával és adóigazolványával lehet igazolni.
• Örökbefogadás esetén: Az örökbefogadást engedélyező végleges határozattal, az örökbefogadott gyermek lakcímkártyájával és adóigazolványával.

Milyen célra fordítható a hitelösszeg? Fordítható a Babaváró hitelkiváltásra, vagy adósságrendezésre?

A Babaváró pénzügyileg jó lehetőséget jelenthet egy lakáshitel, egy személyi kölcsön vagy akár egy áruhitel kiváltására. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor számításai szerint egy 11 millió forintos lakáshitel esetében 20 év alatt a kamat 9-11 millió forint költséget jelent, ami a kamatmentes Babaváró hitellel - feltéve, hogy a folyósítástól számított 5 éven belül gyermek születik - megspórolható.

Tudni kell azonban, hogy nem minden banknál használható fel hitelkiváltásra a Babaváró, ezért fontos, hogy erről előre tájékozódjunk.

Mindent a babaváró hitelről, ez egy szabad felhasználású, ingatlanfedezet nélküli kölcsön. Aminek futamideje maximum 20 év, a felvehető hitelösszeg 10.000.000 forint, a törlesztőrészlet maximum 50.000 forint lehet. Emellett kamatmentes, és kizárólag házastársak igényelhetik, és a futamidő alatt születő gyermekek számától függően támogatás is kapcsolódik hozzá. Viszont ha a szerződéskötéstől számított öt éven belül nem születik gyermek a családban, akkor azt vissza kell fizetni.

A törlesztés három évig szüneteltethető az első gyermek megszületésétől. A második gyermek születése után pedig további három év halasztást lehet kérni, illetve az állam után a fennmaradó tőketartozás 30%-át elengedi. Ha pedig a szerződéskötés után legalább három gyermek születik, akkor a teljes tőketartozás elengedésre kerül!

A babaváró hitelt a 2019. július 1. után született gyermekek után lehet igényelni, és a legalább 12 hetes magzatokat már gyermeknek tekinti a törvény. Fontos, hogy az igénylő pár legalább egyik tagja rendelkezzen minimum három éves, folyamatos TB jogviszonnyal. Emellett a pár hölgy tagjának életkora 18-40 év lehet.

A CSOK-ot és a babaváró hitelt lehet igényelni akár egyszerre is, viszont mindkettőnél figyelembe veszik a JTM szabályozást, kizáró ok a negatív KHR listán való szereplés, és mivel csakis kereskedelmi bankoknál lehet leadni a kérelmet, a bank a saját szabályzata alapján is megvizsgálja azt, és ha nem felel meg, akkor a jogszabályi megfelelőség ellenére is elutasíthatja.

A Babaváró hitel 2025-ben is velünk marad, azonban megváltozott feltételekkel lesz elérhető. Legfontosabb változás, hogy a feleség életkora 18-35 év közötti lehet az igénylés pillanatában.

Abban az esetben viszont, ha a folyósítástól számított 5 éven belül min. gyermek születik, akkor a kamatmentesség megmarad egészen a futamidő végéig. Amennyiben viszont a gyermekvállalási feltétel az első 5 évben nem teljesül, az addig igénybe vett támogatást vissza kell fizetnetek.

Jó hír ugyanakkor, hogy ha az 5. év után születik gyermek, akkor a kamatmentességet vissza lehet kapni. A hitelnek nincsenek kezdeti költségei, sem hitelbírálati, sem folyósítási díjat nem kell fizetnetek. Elő- és végtörlesztési díjjal sem kell számolnotok, ha kifizetnétek a hitelt, vagy egy nagyobb összeget belőle. Ugyanakkor kezességvállalási díj van, ami a felvett összeg 0,5 százaléka évente.

A Babaváró hitel kamatmentes, azaz a hitel legnagyobb költségét, amely a kamat fizetésével járna, az állam átvállalja.

Amennyiben leigazoltátok, hogy gyermeketek magzati életkora elérte a 12 hetet, igénybe vehetők az új gyermek után igényelhető kedvezmények, mint például a teljes futamidő során a kamatmentesség (ha a folyósításhoz képest 5 éven belüli a gyermek), a 3 (ikergyermek esetén +2) éves szüneteltetés, illetve 2. vagy 3. gyermek esetén a gyermekvállalási támogatás, mely utóbbi a babaváró hitel elő/végtörlesztését eredményezi.

A gyermek születését, halva születését, magzat elhalását vagy élve született gyermek halálát ezek megtörténtét követő 180 napon belül igazolnod kell a bank felé. Ikrek két új gyermeknek számítanak a babaváró hitel szempontjából. Hármasikrek esetén pedig rögtön vissza nem térítendő támogatássá válik a fennálló hiteltartozás.

Ha a házaspár egyik tagja korábban már felvette a babaváró hitelt (akár másik házasságában), akkor új házasságában már nem jogosult rá, kivéve, ha a házasság felbontás okán a kamattámogatás visszafizetésre került. Az új házastárs sem tudja önállóan igényelni a hitelt, mert az igénylés mindig két főhöz kötött, és egyikük már kihasználta ezt a lehetőséget.

A hitel felvételéhez a hitelt nyújtó bank saját hitelezési szabályainak is meg kell felelnetek. Mivel a Babaváró hitel mögött nem áll ingatlanfedezet, a jövedelem kulcsfontosságú. Bankonként változó lehet, hogy a különböző jövedelmeket milyen mértékben számítják be.

A hiánytalan dokumentáció felgyorsítja a hitelfolyamatot. A hitelt a kiválasztott bank kölcsönkérelmi formanyomtatványának kitöltésével lehet igényelni. Bankonként kicsit eltérhet, de általában a Babaváró hitelhez a fenti néhány alapdokumentumra van szükség.

Kamatmentesség a gyermek születése után: Ha a futamidő első 5 évében születik legalább egy gyermeketek, akkor a kamatmentesség megmarad egészen a futamidő végéig. Amennyiben viszont a gyermekvállalási feltétel az első 5 évben nem teljesül, az addig igénybe vett támogatást vissza kell fizetnetek.

Törlesztés szüneteltetése: A gyermek érkezése esetén kérhetitek a törlesztés felfüggesztését 3 évre. Ha ikreitek születnek, akkor 3+2 évre. A futamidő ilyenkor kitolódik. Ezt nem kötelező kérni, ha nem jelent anyagi nehézséget, továbbra is lehet törleszteni a kölcsönt.

Gyermekvállalási támogatás: Ha további gyermeket is vállaltok a Babaváró futamideje alatt, a második gyermek után kérhetitek a fennmaradó tartozás 30%-ának elengedését. A harmadik gyermek után pedig a teljes fennmaradó tartozás elengedésre kerül.

Teendő a gyermek meg nem születése esetén: Ha a kölcsön felvételét követő 5 éven belül nem teljesül a gyermekvállalás, az addig igénybe vett kamattámogatás összege vagy a "kölcsönszerződés szerint folyósított kölcsönösszegre vetített", a babaváró támogatásról szóló 44/2019. (III. 12.) Korm. rendeletben meghatározott napon érvényes jegybanki alapkamat + 3% felárral számolt kamat összege közül a magasabbat (2024. január 1-jét megelőzően kötött kölcsönszerződés esetén mindig az addig igénybe vett kamattámogatás összegét) 120 napon belül egyösszegben vissza kell fizetni az államnak és az 5 év lejártát követő naptól a kölcsön után a babaváró támogatásokról szóló rendeletben meghatározott mértékű ügyleti kamatot kell fizetni.

Ha az egészségügyi okokból fakadó gyermektelenség miatt az illetékes hivatal ad felmentést a visszafizetés alól, akkor a kamattámogatás megszűnése és visszafizetése alól a lakóhely szerint illetékes kormányhivatal méltányosságból felmentést adhat, ha a kamattámogatás megszűnését követő 90. napig szabályosan benyújtják az erre vonatkozó kérelmet.

tags: #babavaro #hitel #juliusi #babak