Igazolások igénylése hitelfelvételhez: GYED, GYES és egyéb juttatások

Bármilyen hitelt szeretnél felvenni, stabil, igazolt jövedelemre szükséged van. A bankok különbséget tesznek az úgynevezett elsődleges és másodlagos jövedelem között. Az elsődleges jövedelmek közé tartozik többek között a munkabér, a vállalkozói jövedelem és a nyugdíj, ezek a leggyakoribbak. A gyermekek után igénybe vehető juttatások, mint amilyen a csed, gyed, gyet vagy gyes nem ebbe a kategóriába esnek. Ez azt jelenti, hogy önmagában nem elegendőek a hiteligényléshez. Ezeket a bank nem elsődleges, hanem másodlagos vagy kiegészítő jövedelemként veszi számításba hiteligénylésnél.

A gyermekvállalás után négy különböző állami juttatást lehet igénybe venni, ezeknek az összege jelentősen eltér, ahogyan az is, hogy mikor és milyen hosszú időszakra lehet ezeket igényelni.

Az állami gyermekgondozási juttatások

• Csecsemőgondozási díj (csed): Ennek a legmagasabb az összege, de ez mindössze néhány hónapig vehető igénybe. A csed a szülési szabadságnak megfelelő időtartamra jár, ami összesen 24 hét. Emellett a csed előfeltétele, hogy az édesanya a szülés előtt megfelelő tb-jogviszonnyal rendelkezzen.
• Gyermekgondozási díj (gyed): Legkorábban a csecsemőgondozási díj lejártát követő naptól a gyermek 2. életévének betöltéséig jár. Ha ikreket nevel az édesanya, akkor a gyedet a gyermekek 3 éves koráig lehet igénybe venni. A gyed összege nem éri el a csedét, ellentétben vele van maximum összege, amelynél nem lehet nagyobb juttatást folyósítani havonta. A gyed 2024. évi felső határa havi bruttó 373 520,- Ft.
• Gyermekgondozást segítő ellátás (gyes): A gyermek 3. életévének betöltéséig jár, illetve ikrek esetén addig, amíg a gyerekek nem lesznek tankötelesek. A gyes egy gyereknél a mindenkori nyugdíjminimum 100 százaléka, vagyis 28 500 forint.
• Gyermeknevelési támogatás (gyet): Aki saját háztartásában három vagy több kiskorút nevel, igénybe veheti a gyermeknevelési támogatást. A legfiatalabb gyermek 3. életévének betöltésétől a 8. életévéig jár.

A fentebb felsorolt állami juttatások másodlagos, vagy kiegészítő jövedelemnek számítanak a hiteligénylésnél, vagyis önmagában egyik sem elegendő ahhoz, hogy sikeres legyen a hiteligénylés. Hiteligénylésnél nem elég a kiegészítő jövedelmeket igazolni, még akkor sem, ha egyébként az azokból érkező jövedelem eléri a bank által kért minimum jövedelmi szintet. A csed és a gyed összegei ehhez önmagukban is elég magasak lehetnek, de ezeket csak korlátozott ideig lehet igénybe venni, egy személyi kölcsön vagy lakáshitel felvételénél a teljes futamidőt általában nem fedi le a juttatás folyósításának az időszaka.

A negatív adóslistára való felkerülés feltétele, hogy az adósnak 90 napon át fennálló lejárt tartozása van, legalább a mindenkori bruttó minimálbért meghaladó összegben. Ha a két feltétel egyszerre teljesül, akkor kerül fel az adós a negatív adóslistára.

Milyen igazolásokra lehet szükség?

Különböző élethelyzetekben, támogatásokhoz, pályázatokhoz szükség lehet a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) különféle igazolásaira. Az igazolások típusai:

• Adóigazolás, általános: Igazolja a NAV-nál fennálló adótartozást vagy annak hiányát, az adatbejelentési, bevallási és adófizetési kötelezettség elmulasztását, valamint a köztartozásokat.
• Nemleges: Igazolja, hogy az adózónak a NAV-nál nyilvántartott tartozása és köztartozása nincs.
• Köztartozásmentes adózói minőségről szóló igazolás: Igazolja, hogy az adózó megfelel a Köztartozásmentes Adózói Adatbázisban (KOMA) szereplés feltételeinek.
• Jövedelemigazolás: Adóévenként tartalmazza az összevontan és elkülönülten adózó jövedelmet és adókat.
• Illetőségigazolás: Igazolja, hogy a kérelmező belföldi adóalany.

Az igazolásokat a NAV nyilvántartásai alapján készíti el a kiállítás napja vagy adóigazolásnál a kérelemben megjelölt nap szerinti adatokkal. Igazolást a NAV bármelyik igazgatósága kiállíthat. Az adó- és a jövedelemigazolást magyar, az illetőségigazolást magyar és angol nyelven állítja ki a NAV. Az igazolás kiállítása ingyenes.

Hogyan kérhető igazolás?

• Elektronikusan: az IGAZOL-nyomtatványon az Általános Nyomtatványkitöltő (ÁNYK) programmal kitöltve és elektronikusan benyújtva.
• Telefonon: a NAV Infóvonalán a 1819-es számon, az egyedi ügyintézéshez ügyfél-azonosító szám (amit a TEL-adatlapon kell kérni, legegyszerűbben az ONYA-ban).
• Postán: az IGAZOL-nyomtatványon az ÁNYK-ban kitöltve, majd nyomtatás után aláírva és postázva.
• Személyesen: a NAV bármelyik ügyfélszolgálatán.

A kérelmet az elektronikus kapcsolattartásra kötelezettek (például a cégek és az egyéni vállalkozók) kizárólag elektronikusan vagy telefonon terjeszthetik elő. A kérelemben szerepelnie kell, hogy mi az igazolás felhasználásának célja, vagyis a jogcím, és hogy az adózó mely szerv eljárásában fogja azt felhasználni.

Mire van szükség az ügyintézéshez? Személyes ügyintézésnél: személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvány (személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél), lakcímkártya, adókártya.

Ügyintézési idő: Az adóhatósági igazolások kiadásának határideje hat naptári nap. Személyes ügyintézéskor a NAV az igazolást azonnal kiállítja.

Adóstárs bevonása és a másodlagos jövedelem szerepe

Ha a gyermekvállalás után igénybe vett juttatásokon kívül elsődleges jövedelmet nem tudsz igazolni, a bank adóstárs bevonását fogja kérni. Adóstárs lehet bárki, aki elsődleges jövedelemmel rendelkezik, és megfelel a bank által szabott egyéb feltételeknek is. Az adóstárs leggyakrabban a házastárs vagy valamelyik családtag szokott lenni, előbbi általában automatikusan be is kerül a szerződésbe, hacsak nem kérik külön ennek az ellenkezőjét.

Attól függetlenül, hogy önmagában nem fogadják el hiteligénylésnél a másodlagos jövedelmet, érdemes ezeket is igazolni, hiszen számít a bírálatnál, a háztartás összes jövedelmébe bele fogják számítani. A CSED, GYES, GYED, családi pótlék, jelzálog alapú szabad felhasználású hitelnél, adósságrendező hitelnél és lakáshitelnél, valamint fedezet nélküli személyi kölcsönnél egyaránt elfogadható másodlagos jövedelemként.

A bankok eltérő követelményeket támasztanak a benyújtandó dokumentációt illetően is. A bankok között lehet különbség abban, hogy pontosan mit fogadnak el elsődleges jövedelemként - vagyis nem egységes az, hogy mely rendszeres jövedelmeket fogadják el a bankok önállóan a hitelbírálat során. A teljes csed összeget beleszámítják a jövedelembe? Ez bankonként változó. Vannak pénzintézetek, amelyek a csed összegét csak a gyed plafonjáig számítják be, míg mások ennél is kevesebbet fogadnak el. A jövedelmedbe beszámított összeg nagyban befolyásolja a felvehető hitel nagyságát.

Mi történik, ha már csak pár hónap van hátra a gyed-ből? A bankok általában elvárják, hogy a gyed-ből még legalább 6 vagy 12 hónap hátra legyen a jogosultságodból. Ha ennél kevesebb időd van hátra, a pénzintézet jó eséllyel a jövőben várható, jóval alacsonyabb összegű gyes-sel fog számolni, ami csökkenti a felvehető hitelkereted.

Banki gyakorlatok és eltérések

A családtámogatási juttatások (pl. GYED, CSED) figyelembevétele hitelügyintézés során bankonként eltérő lehet. Néhány bank a CSED-et csak a GYED plafonjáig veszi figyelembe, mások ennél is kevesebbet. A jogosultságból hátralévő idő szempontjából is pénzintézetenként változó a számítás. Ennek sem árt előre utánajárni, főként, ha már egy ideje jár az ellátás. Egyes bankok 6 hónapot, mások 12 hónapot várnak el.

Van bank, amelyik a GYES-t egyáltalán nem veszi figyelembe, ám a túlnyomó többség valamilyen formában számol vele kiegészítő jövedelemként. A helyzetet bonyolítja, hogy van pénzintézet, amelyik kizárólag az adóstársnál veszi figyelembe, de az is előfordul, hogy bizonyos összeghatárig fogadják csak el, illetve az elsődleges jövedelem meghatározott százaléka (pl. 30%) lehet legfeljebb az aránya.

A családi pótlékot szinte az összes bank csak és kizárólag kiegészítő jövedelemnek számolja, azaz szükséges az alap munkabér, és ezen felül fognak vele kalkulálni. Sok bank speciálisan bírálja el a kérelmeket. Sok esetben kérhetik, hogy legyen adóstársunk, de NEM kizáró ok, ha az ügyfél jelenleg GYES-en, GYED-en, vagy Családi pótláson van.

A gyermektartást a bankok nem fogadják el sem elsődleges, sem kiegészítő jövedelemként, pedig ez akár jelentős bevételt is jelenthet. Ennek az lehet az oka, hogy a gyerektartás rendkívül bizonytalan, ha a másik szülő nem fizet, akkor pedig a behajtás is nehézkes.

Mielőtt hitelt vesztek fel, érdemes több banknál is tájékozódni és összehasonlítani az ajánlatokat. Kérdezzék meg az összes részletet! Tájékozódjatok előre a szükséges igazolásokról!

tags: #gyed #igazolast #honnan #kerjek #hitelfelvetelhez