A Babaváró hitel egy népszerű államilag támogatott konstrukció, melynek célja a gyermekvállalás ösztönzése. Ez egy szabadon felhasználható, kamatmentes hitel, mely akár 11 millió forint összegben is igényelhető, elsősorban olyan házaspárok számára, akik 5 éven belül gyermeket szeretnének vállalni. A hitel igényléséhez nincs szükség ingatlanfedezetre.
A Babaváró hitel alapfeltételei és előnyei
A Babaváró hitel bizonyos feltételek mentén támogatássá alakulhat át. Amikor felveszitek, egy kamatmentes hitelhez juthattok hozzá. A havi törlesztőrészlet nem lehet több mint 50 ezer forint, a hitel futamideje pedig 5-20 év. A kamatmentesség feltétele, hogy a futamidő első 5 évében legalább egy gyermeketek szülessen. Ebben az esetben a hitel végig kamatmentes marad.
A gyermek születésekor (de már a várandósság 12. hetétől) igénybe vehetők a kedvezmények. Ha további gyermeke(ke)t is vállaltok, a második gyermek után fennálló tartozás 30 százalékát, a harmadik gyermek után pedig a teljes fennálló tartozást elengedi az állam, így a Babaváró hitel támogatássá válik.
A Babaváró hitelt csak házaspárként, együtt igényelhetitek (élettársakként nem), és a feleség 18 és 35 év közötti legyen. Az igényléskor egyikőtöknek sem lehet 5.000 Ft-ot meghaladó köztartozása. A hitel felvételéhez legalább 3 éves TB jogviszonyt kell igazolni az egyik házastársnak.
A bankok egyrészt a Babaváró támogatásról szóló jogszabály szerinti feltételek meglétét vizsgálják, másrészt hitelbírálatot végeznek, amely során megállapítják, hogy hitelképesek vagytok-e, illetve a jövedelmetekbe belefér-e a Babaváró hitel - rendeletben meghatározott - maximum 50 ezer forintos havi törlesztője. Mivel a bankok hitelbírálati szempontjai különbözőek, ezért érdemes a banki eljárásrendeket jól ismerő, tapasztalt hitelszakértő díjmentes segítségét kérni a Babaváró igénylése előtt is.
A Babaváró hitel akkor a legjövedelmezőbb, ha az igénylést követően a házaspárnak gyermeke születik. Ha az igénylést követő 5 éven belül gyermek érkezik a családba, akkor a Babaváró kölcsön kamatmentessége a futamidő végéig megmarad, illetve az újdonsült szülők kérhetik, hogy 3 évig ne kelljen törlesztőrészletet fizetniük. További 3 évre elhalasztható a Babaváró hitel törlesztése, ha a második gyermek is úton van, a kérelem szintén a 12 hetet betöltött magzati kor után adható be.
Ha pedig három gyermeket tervez a család és a harmadik baba is érkezik, a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül. Fontos tehát, hogy a kedvezmények kapcsán csak a támogatás igénylése után született gyermekek számítanak. Ha már a magzati korban szeretnénk megejteni a bejelentést, vagy esetleg már az igényléskor úton a baba, akkor a futamidő végéig tartó kamatmentességet be is biztosítottuk.
A gyermekgondozási díj (GYED) a magyar családtámogatási rendszer egyik legfontosabb eleme, amely jelentős segítséget nyújt a kisgyermeket nevelő szülők számára. A gyermekgondozási díj (röviden GYED) egy pénzbeli ellátás, amelyet azok a szülők igényelhetnek, akik saját háztartásukban gondozzák gyermeküket. A GYED nem alanyi jogon járó ellátás, hanem biztosítotti jogviszonyhoz kötött juttatás.
A családtámogatási juttatások - úgy mint CSED, GYED, GYES, családi pótlék - kiegészítő jövedelemként vehetők figyelembe hitelfelvétel során. Ez azt jelenti, hogy férje munkaviszonyból származó, önállóan elfogadható jövedelme mellett az Ön által kapott juttatások is figyelembevételre kerülnek. Férje igazolt nettó jövedelméhez hozzáadódik a GYED és a családtámogatási juttatások összege.
A jövedelem igazolására alkalmazottal esetén a munkáltatói igazolás szolgál, ami banki formanyomtatvány. A munkáltatói igazolás nem lehet 30 napnál régebbi a hitelkérelem benyújtásakor. GYED esetén - ha a munkáltató GYED kifizető hely - akkor szintén megfelelő lehet a munkahely által kitöltött munkáltatói igazolás. Ellenkező esetben elfogadható a kormányhivatal által kiállított, 12 hónapnál nem régebbi igazolás a gyedről. Továbbá minkét esetben a gyedet tartalmazó bankszámla benyújtása szükséges.
A Babaváró hitel igényléséhez szükséges dokumentumok listája:
- Hiteltörlesztési számlát vezető folyószámla kivonata az elmúlt 6 hónapra.
- Munkáltatói igazolás a nettó bérről és a munkaviszony kezdetéről (banki formanyomtatványon, nem lehet 30 napnál régebbi).
- GYED igazolás (ha releváns): kormányhivatal által kiállított, nem régebbi 12 hónapnál, vagy munkáltatói igazolás, ha a munkáltató GYED kifizetőhely.
- Bankszámlakivonat a GYED folyósításáról.
- Személyazonosító okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya).
- Házassági anyakönyvi kivonat.
- Ha a feleség elmúlt 35 éves, de 41 év alatti, és várandós, akkor az orvos által kiállított igazolás a terhességről.
- Ha a házaspár már rendelkezik gyermekkel, akkor a gyermekek születési anyakönyvi kivonatai.
- Amennyiben a feleség nem magyar állampolgár, akkor a tartózkodásra jogosító okmányok.
- Külföldi TB jogviszony esetén: igazolás arról, hogy a magyar állampolgár igénylő az igénylés időpontjában és az azt megelőző 180 napban Magyarország területén végzett kereső tevékenysége alapján, valamely másik állam vagy nemzetközi szerződéssel létrehozott nemzetközi szervezet TB rendszerének hatálya alá tartozik.
A bankok hitelbírálati gyakorlata eltérő lehet. Egyes bankoknál a várandós kismama jövedelme szigorúbb elbírálás alá eshet. A hiánytalanul beérkezett hitelkérelmek esetén jogszabály szerint a bankoknak legfeljebb 10 munkanapjuk van a hitelbírálatra.
A Babaváró hitel 2025-ben is elérhető marad, de változott feltételekkel. A legfontosabb változás, hogy a feleség életkora 18-35 év közötti lehet az igénylés pillanatában. Abban az esetben viszont, ha a folyósítástól számított 5 éven belül legalább egy gyermek születik, a kamatmentesség a futamidő végéig megmarad.
Ha a hitel felvételéhez képest 5 éven túl tervezitek a hitel visszafizetését és 5 éven belül nem születik gyermek a családba, akkor az 5. évben elveszítitek a kamatmentességet, és az addig igénybe vett kamattámogatást az 5. évben ki kell fizetnetek egy összegben. Amennyiben gyermekvállalás után tervezitek a Babaváró hitel végtörlesztését, akkor azt bármikor megtehetitek díjmentesen.
Fontos változás, hogy akkor is újra elnyerhető a kamatmentesség, ha az első baba végül az 5. évet követően születne meg. Amennyiben leigazoltátok, hogy gyermeketek magzati életkora elérte a 12 hetet, igénybe vehetők az új gyermek után igényelhető kedvezmények, mint például a teljes futamidő során a kamatmentesség (ha a folyósításhoz képest 5 éven belüli a gyermek), a 3 (ikergyermek esetén +2) éves szüneteltetés illetve 2. vagy 3. gyermek esetén a gyermekvállalási támogatás, mely utóbbi a Babaváró hitel elő/végtörlesztését eredményezi.
Ikrek két új gyermeknek számítanak a Babaváró hitel szempontjából. Hármasikrek esetén pedig rögtön vissza nem térítendő támogatássá válik a fennálló hiteltartozás.
A Babaváró hitel számos hitelcélra igénybe vehető, például lakásvásárlás, felújítás, adósságrendezés vagy autóvásárlás. Hitelcélt igazolni alapesetben nem szükséges. Vagyis nem szükséges bemutatnod az ingatlan vagy a gépjármű adásvételi szerződését az igénylés során.
A GYED szerepe a Babaváró hitel igénylésében
A gyermekgondozási díj (GYED) kiegészítő jövedelemként vehető figyelembe a Babaváró hitel igénylése során. Ez azt jelenti, hogy a házastárs munkaviszonyból származó jövedelme mellett a GYED összege is beleszámít a hitelképesség megállapításába. A GYED összege a szülő korábbi jövedelméhez igazodik, és annak 70%-át teszi ki, egy meghatározott maximumértékig.
A GYED igényléséhez szükséges a „Nyilatkozat pénzbeli ellátás megállapításához” nevű formanyomtatvány, amely a Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő (NEAK) honlapján, illetve a kormányhivatalokban is elérhető. A GYED visszamenőlegesen is igényelhető, de legfeljebb 6 hónapra.
Fontos tudni, hogy a GYED mellett korlátlanul lehet dolgozni a gyermek féléves kora után, ami segíti a szülők munkájának és a gyermekgondozásnak az összeegyeztetését.
Az apai GYED célja, hogy egyenlő lehetőséget biztosítson mindkét szülő számára a gyermek nevelésében való részvételhez. Ha az apa veszi át a gondozási feladatokat, ő is jogosult lehet a gyermekgondozási díjra, amennyiben a fenti feltételek teljesülnek.
A tájékoztatás nem teljes körű. Részletes szabályokat a vonatkozó kormányrendeletek tartalmazzák.