Egy gyermek érkezése az élet egyik legcsodálatosabb eseménye, ugyanakkor jelentős anyagi terhekkel is járhat. A biztosítótársaságok felismerve ezt az igényt, ma már olyan összegtérítéses egészségbiztosítási konstrukciókat kínálnak, amelyek szülési támogatást nyújtanak, így anyagilag is felkészülve várhatja gyermeke érkezését.
A szülési támogatás összege az egészségbiztosítási konstrukció módozatától függ. Számos kérdés merülhet fel ezzel kapcsolatban: Hogyan lehet a szülés biztosítási esemény? Mikor és milyen mértékű térítés jár gyermekünk megszületése után? Mikor kell megkötnünk a biztosításunkat, hogy jogosulttá váljunk a térítésre? Csak az anya veheti igénybe, vagy esetleg az apa is? Ha alapvetően a szülés nem számít betegségnek, mégis miért nyújtana rá fedezetet a biztosító?
A kockázati biztosítások legfőbb célja, hogy segítsenek felkészülni a váratlan, előre nem tervezhető eseményekre. Az egyik módja a szolgáltatásfinanszírozó vagy hétköznapi nevén magánorvosi egészségbiztosítás. Ha ilyen egészségbiztosítással rendelkezünk, akkor a rendszeresen fizetett biztosítási díj ellenében a biztosítótársaság betegség esetén nem pénzt fizet, hanem egy átfogó magánegészségügyi szolgáltatást nyújt. A magánorvosi egészségbiztosítások csomagtól függően egy rendkívül komplex ellátást tesznek lehetővé.
Az egészségbiztosítások másik típusát az összegtérítéses egészségbiztosítások adják. Ugyanakkor a gyermek születése a párok életében legtöbbször egy viszonylag jól tervezhető esemény. A válasz a biztosítói gyakorlatban rejlik. Ebben azonban jónéhány változás történt az évek során. Korábban számos olyan egészségbiztosítási termék volt jelen a piacon, amelyik abból indult ki, hogy bár a szülés egy természetes folyamat, de többnyire kórházi tartózkodáshoz kötött, közben pedig számos komplikáció felléphet (pl. császármetszés vagy egy más okból történő műtét, amely elhúzódó kórházi benntartózkodással jár). Ezek ilyenkor közvetlenül vagy közvetve, de jelentős költségnövelő tényezők lehetnek. Ezért mindenképpen segítséget jelent, ha a szülés során felmerülő kiadásokat részben vagy egészben fedezni tudjuk valahogyan.
Hasonlóan más kockázati eseményekhez, ebben az esetben is a biztosítási szerződésünkben előre meghatározott összeg került kifizetésre a szülést követően, melyre így fix „bevételként” tekinthettünk. Ráadásul császármetszés esetén nagyobb összegű térítés járt, valamint a kórházi napi térítési díjat is megfizette néhány szolgáltató.
A születési támogatás manapság már nem csak a hölgyek számára érhető el. Az apák is jogosultak rá, amennyiben olyan összegtérítéses egészségbiztosítással rendelkeznek, amely fedezetet nyújt gyermek születése esetén. Miután áttekintettük, hogy hogyan illeszkedik a biztosítási események körébe a szülés, megnézhetjük, hogy ez a kockázati elem milyen konstrukciók részeként érhető el.
Az összegtérítéses egészségbiztosítások és a szülési támogatás
A biztosítótársaságok által kínált egészségbiztosítási termékek összegtérítéses konstrukciói közül választhatunk olyat, amely fedezetet nyújt a gyermek születése esetén. Az egyik ilyen legnépszerűbb egészségbiztosítás az Uniqa Med Help III. nevű terméke.
A gyermek születése után járó térítés megjelenhet a céges, csoportos egészségbiztosítások biztosítási eseményei között is (pl. az Aegon csoportos élet-, baleset- és betegségbiztosítási csomagja, a Union kompakt élet-, baleset- és egészségbiztosítása vagy a Generali Pajzs munkáltatói kockázati élet-, baleset- és egészségbiztosítása).
Mivel a gyermekvállalás a legtöbb esetben egy jól tervezhető esemény az ember életében, így ha egy ilyen egészségbiztosítással rendelkezünk, akkor, amint megszületik a gyermekünk, biztosan megkapjuk a szerződésünkben meghatározott biztosítási összeget. Ráadásul - főleg a nagyobb csomagok esetében - széles körű szolgáltatásról beszélünk, amelyek sokféle védelmet nyújtanak. Ha gyermeket tervezünk, akkor ez az összeg önmagában is nyereség, de arra is érdemes gondolni, hogy mi történik baj esetén. Egy betegség bármikor ledönthet a lábunkról: nem elképzelhetetlen szituáció, hogy éppen a gyermeke születése körüli időszakban történik valami mondjuk az édesapával.
A hazai biztosítótársaságok kínálatában olyan összegtérítéses egészségbiztosításokat is találhatunk, amelyek nem csak a váratlan biztosítási események után nyújtanak térítést, hanem a gyermek születését is fedezeti eseményként kezelik. Ha megszületik a gyermekünk, akkor a szülés körülményeitől függetlenül az Uniqa Med Help III. kínál valamilyen támogatást.
A PrivateMed Next szolgáltatásai
Az elmúlt években jelentősen megnőtt a magánegészségügyi ellátást választók száma. Több a bizonytalanság, egyre hosszabbak a várólisták és egy-egy szakrendelésre sem könnyű bejutni. Olyan, mintha lenne egy „magán-tb”-járulékod, amiért nyugati színvonalú ellátást kapsz.
A PrivateMed Next országos szolgáltatói hálózatán keresztül szakorvosi és diagnosztikai vizsgálatokat vehetsz igénybe. A vizsgálatokat (mint például CT, PET-CT és MRI, ultrahang vagy röntgen) 2-5 napon belül megszervezik, és a biztosítási csomagtól függően akár korlátlanul térítik. A magánegészségügyi ellátások gyakran elérhetőek néhány napon belül, míg az állami rendszerben több hónapot kell várni.
A PrivateMed Next partner-rendelői és klinikái modern, kényelmes körülményekkel várnak. Nem kell attól tartanod, hogy tömegben órákat várakozva esetleg újabb betegségeket szedsz össze. Bizonytalan vagy egy korábban kapott diagnózissal kapcsolatban? Egyéb kezelési lehetőségek érdekelnek? A magánegészségbiztosítás kiegészítheti a meglévő ellátásodat, és segíthet a gyógyulásban.
Olyan beavatkozások is elérhetőek egészségbiztosítással, amelyek után legfeljebb 24 órás kórházi felügyelet szükséges. A PrivateMed Next egészségbiztosítása gyermekednek is lehet, már 6 hónapos kortól.
A biztosítás díja fizethető havi, negyedéves vagy féléves díjfizetési gyakorisággal is. A fizetés történhet átutalással, csoportos beszedési megbízással vagy bankkártyás fizetéssel az online felületen.
Fontos tudni, hogy a biztosítás Magyarország területén érvényes, és nem fedezi a külföldi költségeket. A szolgáltatásokat kényelmesen, online vagy telefonon keresztül tudod igénybe venni.
A szülési támogatás részletei és feltételei
Az Uniqa Med Help III. esetében a biztosítási szerződésben meghatározottak szerint legalább 1 évnek kell eltelni a kockázatviselés kezdete és a gyermek születése között. A születési támogatás kifizetését alapvetően nem befolyásolja, de figyelni kell arra, hogy például az Uniqa Medhelp III. nevű összegtérítéses konstrukciókban a műtéti térítés, a kórházi napi térítés és a gyógyulási támogatás sem vehető igénybe, ugyanis a gyermek érkezésével kapcsolatos eseményeket (amelyek tehát a biztosított terhességével, szülésével, a császármetszéssel és a terhesség-megszakítással kapcsolatosak) kizárják az alap térítés köréből. Ez azt jelenti, hogy például egy császármetszéssel történő szülés esetén - ami a MABISZ besorolás szerinti kettes műtéti térítésbe tartozik - nem fizeti ki a biztosító a műtéti térítést.
Ahhoz, hogy jogosultak legyünk a térítésre, mindössze annyit kell tennünk, hogy a biztosítási szerződés szerint vállalt díjfizetésnek maradéktalanul eleget teszünk. Vagyis a legfontosabb, hogy ne legyen díjhátralékunk. Ezt követően a biztosító 15 napon belül teljesíti a kifizetést, amennyiben a térítési esemény elbírálásához szükséges dokumentum (ez esetben elegendő a gyermek születési anyakönyvi kivonatának másolata!) hiánytalanul beérkezik a biztosító irodájába.
Azt azonban jó, ha tudjuk, hogy vannak olyan esetek, amikor a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettsége alól. A kockázatkizárás és mentesülés általános eseteiről részletes információk az Egészségbiztosítási útmutatóban találhatók.
Kismama és bababiztosítás
Nagyon fontos azzal tisztában lenni, hogy időben meg kell vásárolni a biztosítási védelmet. Ez minden termékre igaz, de az anyasággal kapcsolatos védelemnél még fontosabb. A szüléssel kapcsolatos biztosítás komplex fedezetet nyújt. Élet- és egészségbiztosítási elemeket is tartalmaz mind a kismama, mind a baba számára.
A gyermek egészségére vonatkozó biztosítási védelem 10 különböző veleszületett rendellenességre vonatkozik (például Down-szindróma), ha bármelyiket diagnosztizálják ezek közül, a biztosító kifizeti a biztosítási összeget. Ha a gyermek 1 éves koráig a rendellenesség súlyosbodik, akkor a biztosító ismét fizet.
A kismama életbiztosítása akkor fizet, ha a haláleset közvetlen összefüggésbe hozható a szüléssel vagy a szülés után közvetlenül bekövetkező szövődményekkel. A gyermekre vonatkozó életbiztosítás a magzat 24. hetétől az újszülött 6. hónapjának betöltéséig tart.
Ha rendben lezajlik a szülés és nincs semmi baj a gyermekkel, a biztosító visszafizeti az éves díj egyharmadát. A jelenleg az állam öt beavatkozást finanszíroz, így a biztosítás az ezek feletti két beavatkozásra vonatkozik. A biztosító a számlával igazolt eljárás költségét fizeti, de legfeljebb a biztosítási összeg 10 százalékát.
Az egészségbiztosítások típusai és kiválasztása
Az egészségbiztosítások piacán többféle terméktípus közül is választhatunk, így érdemes alaposan megismerni, hogy ezen belül kifejezetten mit jelent a magánorvosi egészségbiztosítás.
Az első ilyen, ami a legkorábban jelent meg a piacon, az a klasszikus összegtérítéses, vagy más néven összegbiztosítás. Ezek a biztosítások a szerződésünkben előre definiált térítési események után, egy előre meghatározott összeget fizetnek ki a biztosított számára. Tehát a kifizetés minden esetben utólagosan történik. Ilyen klasszikus összegfinanszírozó egészségbiztosítás például a Uniqa Biztosító - Med Help III.
A második típust a kritikus betegségek külföldi gyógykezelését lehetővé tevő egészségbiztosítások jelentik. Jelenleg hazánkban két biztosító kínálatában - a CIG Pannónia és a Uniqa - érhetőek el ezek a termékek, amelyek közel azonos feltételek mellett kínálnak lehetőséget a kritikus betegségek külföldi gyógykezelésére.
A harmadik szegmens a hétköznapokban gyakran csak magánorvosi biztosításként emlegetett szolgáltatáslapú egészségbiztosítások. Az ilyen típusú biztosítások lényege, hogy egy előre meghatározott biztosítási díjért - tulajdonképpen átalánydíjért - cserébe, a biztosító megszervezi és finanszírozza a magánorvosi ellátásunkat. Vagyis a biztosítási díjon felül, nekünk már nem kell plusz összeget fizetnünk az orvosi vizsgálatokért, ellátásért. A biztosítás célja, hogy betegség esetén gyors és szakszerű ellátást, vagy preventív jelleggel vizsgálatokat nyújtson, amit egy magas színvonalú, privát orvosi ellátás részeként vehetünk igénybe.
Fontos tudni, hogy az egészségbiztosítások nem tudják teljes egészében kiváltani a TB-t, különösen a sürgősségi ellátás terén.
Céges és egyéni egészségbiztosítások
A biztosítást megköthetjük önállóan vagy független alkuszon keresztül is. Futamidejét tekintve pedig megtalálhatjuk a tartamos és a tartam nélküli konstrukciókat is a piacon. Az egyéni biztosítások mellet bizonyos feltételek teljesülése esetén választhatunk kedvezőbb díjazású családi biztosítások közül is.
A biztosított életkorát, hiszen minél fiatalabban kötünk biztosítást, jó eséllyel annál alacsonyabb díjat kell majd fizetnünk, hiszen általában igaz, hogy a fiatalabbaknak ritkábban van szükségük orvosi ellátásra, mint az idősebbeknek.
A biztosításunk módozatát, vagyis, hogy milyen szolgáltatásokat foglal magában az adott csomag, és például azt, hogy ezeket milyen értékhatárig vehetjük igénybe. Választhatunk ugyanis olyan csomagot, ahol korlátozva van az elvégezhető vizsgálatok, beavatkozások száma egy biztosítási évben, vagy akár olyat is, ahol nincs ezekre korlát szabva.
Egyéni vagy csoportos biztosításról van-e szó. Hiszen, ahogy azt már említettük a csoportos konstrukciók olcsóbbak, mivel azokat egy kötvényen vezeti a biztosító.
A díjfizetés tartamát, vagyis tartamos biztosításról van-e szó, amit egy vagy öt évre kötünk meg, esetleg tartam nélküliről. Egy rövidebb futamidejű biztosítás rendszerint olcsóbb, hiszen a biztosító kockázatvállalásának mértéke a futamidő hosszával egyenesen arányosan növekszik.
A díjfizetés gyakoriságát, azaz hogy éves, féléves, negyedéves vagy esetleg havi díjfizetési gyakorisággal történik.
Szerződéskötés előtt mindig tájékozódjunk a biztosításunk feltételeiről, amelyeket maradéktalanul teljesítenünk kell, ha a szülési támogatást igénybe szeretnénk venni. Az egészségbiztosítási termékek részeként elérhető szülési támogatás jelentős anyagi segítséget nyújthat a szülők számára a gyermekük születését követő időszakban.