Az önsegélyező pénztárak, különösen a gyermekvállalás és nevelés időszakában, jelentős segítséget nyújthatnak a családoknak. Nem csupán egészségügyi kiadások fedezésére alkalmasak, hanem kiegészíthetik a kapott gyermeknevelési támogatásokat, és egyéb, a családalapításhoz kapcsolódó költségeket is finanszírozhatnak.
Az önsegélyező pénztár mint kiegészítő jövedelemforrás
Az egészségpénztárba befizetett megtakarítások közel 20%-kal gyarapodnak az állami támogatásnak köszönhetően. Ezt az összeget nem csupán egészségügyi kiadásokra lehet fordítani, hanem kiegészítheti a kapott GYES és GYET összegét is. A GYES a gyermek 3 éves koráig jár, ikrek esetén tankötelessé válásig, a GYET pedig legalább három kiskorú nevelése esetén kapható, a legkisebb gyermek 8 éves koráig. Érdemes tehát egészségpénztárban megtakarítani, hiszen az egészségügyi kiadásokon kívül családi támogatásokra is felhasználhatja megnövekedett megtakarítását!
A támogatás összege maximum az aktuális GYES/GYET nettó összege lehet, és felhasználható GYES/GYET kiegészítésére. A működés lényege, hogy befizet az egészségpénztári számlájára, akár alkalmi, akár automatikus, csoportos befizetéssel. A támogatást a GYES/GYET-re való jogosultság idején lehet igényelni, minden hónapban, és/vagy visszamenőleg, maximum 4 hónapra, egyösszegben. A GYES/GYET-re való jogosultság után legfeljebb 4 hónappal, maximum 4 havi összeget, egyben lehet igényelni.
Példa: A szülő(k) 2022. február 1-től jogosult GYED-re. Így az egészségpénztári gyermekgondozási támogatást már februárban igényelheti. Az igényléshez szükséges az igénylőlap kitöltése és elektronikus hitelesítése, a GYES/GYET megállapításáról szóló igazolás, valamint a GYES/GYET kifizetését igazoló folyószámla kivonat vagy postai szelvény (ezt a határozat utáni 4. hónapban szükséges beküldeni). A támogatás az igénylés utáni hónapokra vonatkozóan havonta 20-25-e között érkezik meg, és/vagy visszamenőleg egyösszegben.
Állami támogatás gyermekszületés esetén
Az állam 20% adóvisszatérítést ad azoknak az önsegélyező pénztári tagoknak, akiknek gyermekük született. Ilyenkor akár kétmillió forintot is ki lehet venni, ami szabadon felhasználható. Ehhez azonban tenni is kell: a támogatás a megtakarított összeg után jár. A magyarországi egészség- és önsegélyező pénztáraknak 1,1 millió tagja van.
Az szja-visszatérítéssel kiegészített megtakarítást ezután felhasználhatják meghatározott célokra, mint például jelzáloghitel törlesztőrészletére, tandíjra, magánorvosra és egyéb egészségügyi kiadásokra, valamint sok olyan kiadásra, ami a családalapításhoz kapcsolódik. Mivel ez a támogatás szja-visszatérítésből áll, így az kell hozzá, hogy legyen felhasználható személyi jövedelemadójuk. Ha nekik már nincs, akkor a családtagokat is be lehet vonni, akik megjelölhetik kedvezményezettnek a gyermeket váró személyt.
Fontos, hogy ez a támogatás nem alanyi jogon jár, hanem tenni kell érte: a megtakarított összeg 20%-át kapják meg, tehát szükség van önerőre. Ezután meg kell nézni, hogy az adott pénztárnál mennyi a gyermekszületés után maximálisan kivehető összeg.
Az adó-visszatérítés és a kifizetés részletei
Az szja-visszatérítést mindig a következő évi szja-bevallásban kell érvényesíteni, aminek a határideje május végén van. Ez azt jelenti, hogy például a 2024-ben befizetett összegre 2025. május végéig lehet kérni az adóvisszatérítést. Ezen kívül türelmi idő is van a pénztáraknál a kifizetésre vonatkozóan, ez a befizetéstől számítottan 180 nap, azaz 6 hónap. Akkor sem feltétlen késtek le erről, ha már megszületett a gyerek. Legkésőbb a gyermek 4 hónapossá válásának napját megelőzően érdemes belépni a pénztárba szülési támogatás végett, feltételezve, hogy időben megtörténik a beléptetés és jóváírják a befizetést.
Az összeg maximalizálása érdekében vegyük úgy, hogy hárman is igénybe vettétek a támogatást egyazon újszülött után, például a házaspár és az egyik nagyszülő. A szülési szolgáltatás összegét egy összegben kapjátok meg; ha többen igényeltétek, akkor külön-külön. A 20%-os adójóváírás 30%-ra növelhető, ha 2 évre (24 hónapra) lekötik a pénzt. Ez idő alatt nem költhetnek a lekötött pénzből, és nem törhetik fel a lekötést, valamint részleges pénzkivételre sincs lehetőség. A plusz 10%-nyi szja-visszatérítésre a lekötés adóévére vonatkozóan válnak jogosulttá, vagyis a két év alatt csak egyszer jár, hiszen mindig a befizetett összeget veszik figyelembe.
Továbbra is maximum 150.000 forintot igényelhetnek vissza személyenként. Ha három igénylővel számolunk, és a 30%-os adójóváírást vesszük figyelembe, akkor 513.000 forintot kell befizetni és lekötni fejenként, amihez 154.000 forint visszatérítést kapnak - így jön ki a kétmilliós maximális támogatás.
Az aktuális kamatkörnyezetnek megfelelően a pénztárak némi hozamot is fizethetnek a megtakarítások után. Bár ez a hozam jelenleg inkább 2-3%, a korábbi évek nulla közeli értékeihez képest emelkedés figyelhető meg. Fontos tényező a pénztárak működési költsége is, ami jellemzően 5-6% körül van, és a befizetésből vonják le.
Mit vásárolhatunk a pénztárból?
Az egészségpénztár különösen jól szolgálja a gyerekeket nevelő családokat. A pénztár nem része a családtámogatási rendszernek, de a szolgáltatásait kiterjeszthetik a közvetlen családtagokra. Így akár egyetlen egészségpénztári számla is kiszolgálhatja a családot.
A pénztárban lényegében a babaápoláshoz szükséges összes terméket és felszerelést megvásárolhatják, a játékokon, ruhákon és bútorokon kívül minden fontos dolgot. Ide tartozik a pelenka, babakozmetikumok (babafürdető, babatestápoló, sampon, popsikrém, hintőpor, babaolaj), törlőkendő, cumi, cumisüveg, tápszer, babaolló és lázmérő, de még légzésfigyelő, bébiőr és babamonitor is vehető a pénztári számla terhére.
Ha a gyerekek megbetegszenek, akkor elszámolhatók a magánorvosi vizsgálatok és a felírt gyógyszerek is. Termékeket bárhol vásárolhatnak, szolgáltatásokat viszont a pénztárral szerződésben álló szolgáltatóknál, rendelőkben vehetnek igénybe. A pénztárak honlapján gyakran van szolgáltató kereső, ahol megnézhető, hogy az általuk választott rendelőintézetben fizethetnek-e az egészségszámláról.
A vásárlásról számlát kérhetnek, az egészségpénztárak kártyaelfogadó partnereinél pedig az egészségpénztári kártyáról is fizethetnek. A vásárlásokkal összefüggő pénztári befizetések után pedig minden esetben megkaphatják az adóvisszatérítést.
Önsegélyező szolgáltatások kisbabával
Az egészségpénztárak számos olyan önsegélyező szolgáltatást is nyújtanak, amelyet kisbabával, később pedig nagyobb gyerekekkel is igénybe lehet venni. Ilyen a születési támogatás, amelynek keretében a gyermek születésekor akár 1 millió forintot is fel lehet venni az egészségszámláról, és azt szabadon fel lehet használni.
Kiegészíthető a pénztári megtakarításból a CSED, GYED és GYES ellátás. A pénztárral tehát épp akkor szállhatnak be a mindennapi élet finanszírozásába, amikor a babával otthon maradnak és így a jövedelmük csökken. Később fizethető innen az óvodás és iskolás gyermekek tanévkezdése, sőt, a főiskolai hallgató gyermekek szállása és tandíja is.
Az önsegélyező szolgáltatásokhoz legalább fél éves pénztári megtakarítás szükséges. Ha erre figyelmet fordítanak, akkor a pénztár a gyermekek felnőtté válásáig komolyan támogathatja az életüket. Mindössze annyit kell tenni, hogy használják, és minden évben kérik a pénztári befizetéseik után járó adó-visszatérítést.
Az egészségügyi kiadásokra fordított összegek Magyarországon jelentősen meghaladják az EU átlagot, a háztartások nagyjából dupla annyit költenek saját egészségükre, mint az európai átlag. Ezért is kiemelten fontos az egészségpénztárak által nyújtott kedvezmények és támogatások kihasználása.
Különösen igaz ez azokra a családokra, amelyek egy vagy két fizetésből több családtag egészségügyi kiadásait is fedezik. Az egészségpénztár előnye, hogy a családtagok is használhatják, és számos gyermekekkel kapcsolatos szolgáltatás is elérhető.
A gyermekgondozási támogatás kiegészítésére az egészségpénztári egyenlegéből maximum az aktuális GYED összege fordítható. Például 300 ezer Ft munkabér és 50 ezer Ft GYED esetén 250 ezer Ft támogatás vehető fel az egészségszámláról, havonta.
A CSED, azaz Csecsemőgondozási díj kiegészítésére jelenleg nincs lehetőség egészségpénztári egyenlegből, mivel a kedvező adózási környezet miatt nem keletkezik kifizethető különbség.
Az OTP Egészségpénztár új kártyája szintén összeköthető a bankkártyával, ami kényelmes fizetést tesz lehetővé. Babaápolásnál ez különösen kedvező, mert a dm és Rossmann üzletek, de számos gyógyszertár is elfogadja az egészségkártyákat.
A pénztártag szülési segélyben részesülhet. A pénztár azon pénztártagok részére nyújthatja, akiknek jövedelemszerző tevékenysége megszűnt és nyugellátásra nem jogosultak. Termékvásárlás esetén az igénylő nevére, címére (az igazolás elfogadható a szolgáltatásra jogosult nevére is) kiállított és teljesített számla, egyszerűsített számla vagy ennek egyszerű elektronikus másolata, bizonylat, elektronikus dokumentum szükséges.
A felsőoktatásról szóló törvényben felsorolt, államilag elismert felsőoktatási intézményében hallgatói jogviszonnyal rendelkező 25 év alatti gyermekek után is igénybe vehető támogatás, félévente, az időszakra szóló számlák alapján.
A pénztártag által fizetendő közüzemi díjak (villamos energia, gáz, ivóvíz, csatornadíj) megtérítésére is biztosítható támogatás, aki a földgázellátásról és a villamos energiáról szóló törvényekben meghatározott védendő fogyasztónak minősül. A támogatás havi összege legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér 15%-a lehet.
A pénztár a szolgáltatást a magzat 91. napjától nyújthatja.
Az egészségpénztárba való belépés önkéntes, a számlanyitást követően a minimális tagdíjat - általában havonta pár ezer forintot - kell befizetni. Egy egészségpénztár legfőbb előnye, hogy a befizetésekre 20%-os állami támogatás (személyi jövedelemadó-visszatérítés) vehető igénybe. Ha valaki 2022-ben 200 ezer forinttal gyarapította az egészségpénztári megtakarítását, és ezt feltünteti az adóbevallásában, ő 2023-ban 40 ezer forint SZJA-visszatérítésben részesülhet.
A sokak által ismert önkéntes nyugdíjpénztárakhoz hasonlóan az egészségpénztárak esetében is évi 150 ezer forint az állami támogatás maximális mértéke. A támogatásként kapott pénzösszeg ugyanúgy elkölthető a meghatározott célokra, mint a saját zsebből eszközölt befizetések.
Az egészségpénztári számla fenntartásának némi költsége is van, ez jellemzően a befizetések 4-7%-a, azonban a 20%-os állami támogatás ezt bőven ellensúlyozza.
A születési szolgáltatás maximális mértéke pénztáranként eltérő, általában az 500 ezer forint és 2 millió forint közötti sávban helyezkedik el. Aki szeretné kihasználni a maximális állami támogatást, neki érdemes 750 ezer forintot befizetnie a várandósság idején, így a következő évben 150 ezer forint adójóváírásban fog részesülni.
Születést követően pedig igényelheti a költségekkel csökkentett teljes számlaegyenleg kifizetését. Az egészségpénztárak arra is lehetőséget biztosítanak, hogy kedvezményezettet jelöljenek meg. Ilyen módon nem csupán a gyermek szülei, hanem az ő testvéreik, szüleik is igénybe vehetik a 150 ezer forintos támogatást.
Gyermekszületés esetén egy egészségpénztári számla segítségével 13-16%-ot is meghaladó nettó nyereségre lehet szert tenni, akár 180 nap leforgása alatt.
A pénztár a tagi számla terhére történő kifizetést az igénylő nevére és címére kiállított és beküldött eredeti számlák alapján teljesíti (amelyek tartalmazzák a gondozott nevét), az adott havi befizetés igazolások beérkezését követően.
A pénztártag által fizetendő közüzemi díjak (villamos energia, gáz, ivóvíz, csatornadíj) megtérítésére biztosítható támogatás, aki a földgázellátásról és a villamos energiáról szóló törvényekben meghatározott védendő fogyasztónak minősül. A támogatás havi összege legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér 15%-a lehet.
A pénztár a folyósító hitelintézet által kiadott, a pénztártag által teljesített befizetését igazoló dokumentum illetve hitelszerződés alapján a pénztártag részére fizetheti meg.
Az egészségpénztárak arra is lehetőséget biztosítanak, hogy kedvezményezettet jelöljünk meg. Ilyen módon nem csak a gyermek szülei, hanem az ő testvéreik, szüleik is igénybe vehetik a 150 ezer forintos támogatást.
A Patika és Új Pillér Pénztárak például igyekeznek felvenni a kapcsolatot minden újonnan nyílt rendelővel, így több, mint 13 ezer partnerük van országszerte. Hasonlóan számos az OTP Egészségpénztár partneri hálózata is.
A Patika és az Új Pillér kifejezetten kártyás pénztárként definiálja magát, és igyekszik minél kényelmesebbé tenni a fizetést a tagjai számára. Automatikusan töltődő kártyát kínálnak, amellyel lehetővé válik, hogy az egészségkártya a hozzá rendelt bankkártyánkról az általunk meghatározott összeget átemelje, ha az egyenlegünk egy bizonyos összeg alá esik.
Ezek a modern kártyák nagyon kényelmes fizetést tesznek lehetővé. Babaápolásnál ez különösen kedvező, mert a dm és Rossmann üzletek, de számos gyógyszertár is elfogadja az egészségkártyákat.
tags: #onsegelyezo #penztar #gyed