Az MBH Személyi Kölcsön szabad felhasználású, ami azt jelenti, hogy az igényelt összeget bármilyen célra felhasználhatod, anélkül, hogy erről a bankkal egyeztetni kellene. Ez az egyszerűség és gyorsaság az egyik fő oka a személyi kölcsönök népszerűségének. Számtalan oka lehet, hogy hirtelen egy jelentősebb összegre van szükséged, mint például egy nagyobb értékű műszaki cikk cseréje, autóvásárlás vagy lakásod felújítása.
Ezeken a gyakori hitelcélokon túl az MBH Személyi Kölcsönével más banknál lévő tartozásaidat is kiválthatod. Ez lehet akár egy másik, magasabb kamatozású személyi kölcsön, áruhitel, hitelkártya-tartozás, folyószámla-hitel, de akár autóhitel és jelzáloghitel is. A hitelkiváltás akkor érdemes, ha a meglévő, aktuálisan már futó hitel paraméterei rosszabbak, mint az új hitelé.
Az MBH Banknál két termékcsaládot találhatunk, ha a személyi kölcsönökről van szó, emellett elérhető a hitelintézetnél a Minősített Fogyasztóbarát személyi kölcsön is. Az MBH Személyi Kölcsön kínálatának részletezése után elmondható, hogy minél feljebb lépdelünk a kategóriákban, annál több jövedelmet kell bemutatni, cserében viszont annál kevesebb lesz a THM, valamint az éves kamat.
MBH Személyi Kölcsön konstrukciók és feltételeik
Az MBH Bank számos személyi kölcsönt kínál, amelyek különböző igényeket és jövedelmi szinteket céloznak meg. A "Plus" elnevezésű konstrukciók azt jelzik, hogy az ügyfélnek már rendelkeznie kell MBH bankszámlával, vagy nyitnia kell egyet, és vállalnia kell a rendszeres jövedelem-jóváírást.
Start személyi kölcsön
- Igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 8 000 000 Ft
- Minimum nettó jövedelem: 150 000 Ft
- Ügyleti kamat: 20,99%
- THM: 23,5%
Start Plus kölcsön
- Kamat: 18,49%
- THM: 20,4%
- Feltételek: MBH Bankos számlát kell nyitni, jóváírás vállalásával; minimum 3 hónapos, folytonos jogviszonyt kell igazolni, vagy legalább 12 hónapos vállalkozói múltat.
Extra személyi kölcsön
- Igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 15 000 000 Ft
- Minimum nettó jövedelem: 400 000 Ft
- Ügyleti kamat: 19,49%
- THM: 21,6%
Extra Plus kölcsön
- Kamat (5 millió forint hitelösszeg felett): 9,99%
- THM: 10,6%
- Feltételek: MBH-s bankszámlát kell nyitni, jóváírás vállalásával; minimum 3 hónapos, folytonos jogviszonyt kell igazolni, vagy legalább 12 hónapos vállalkozói múltat.
A Plus konstrukciók és az MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön igénylésének feltétele, hogy a Kölcsönszerződés megkötésének időpontjában az ügyfél rendelkezzen MBH Banknál vezetett lakossági forint fizetési számlával, vagy nyisson egyet a kölcsönszerződés megkötésével egy időben. Vállalnia kell, hogy ezen a számlán havonta jóváírásra kerül a rendszeres havi jövedelmével egyező mértékű összeg, de legalább a választott konstrukció szerint elvárt minimum összeg, és a kölcsön törlesztését a Fizetési Számláról indított állandó átutalás vagy ugyanerre a fizetési számlára adott csoportos beszedési megbízás útján teljesíti.
Általános igénylési feltételek és szükséges dokumentumok
Ahhoz, hogy MBH Személyi Kölcsönt igényelj, számos feltételnek kell megfelelned, és bizonyos dokumentumokat be kell nyújtanod.
Általános feltételek:
- Betöltött 18. életév.
- Ha a hiteligénylés benyújtásakor még nem vagy 21 éves vagy elmúltál 66 éves, társigénylőt is be kell vonnod.
- Állandó magyarországi, bejelentett lakcím.
- Nem szerepelhetsz a rossz adósokat tartalmazó negatív KHR listán.
- Minimum 3 hónapos folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyén, mely legalább 6 hónapja működik (külföldi munkaviszony esetén legalább 9 hónap az elvárás).
- Az igénylő nem állhat próbaidő és felmondási idő alatt.
- Vállalkozóként legalább egy teljes, lezárt üzleti évet igazolni kell az igényléshez.
- Nyugdíjasként is igénybe vehető a kölcsön. Ha 62 év alatti nyugdíjas vagy, minden esetben be kell nyújtanod a NYUFIG határozatot. Ha készpénzben kapod a nyugdíjad, számlakivonatok helyett az igénylést megelőző 3 hónap nyugdíj kifizetési utalványait kell benyújtanod.
- Minimum havi nettó 150 000 Ft jövedelemmel kell rendelkezned, ami után a közterheket megfizették.
- Rendelkezned kell saját névre szóló forint fizetési számlával, és be kell nyújtanod az igénylést megelőző 3 hónap számlakivonatának eredeti példányait vagy a bank által hitelesített másolatait.
- Meg kell adnod a munkahelyed telefonos elérhetőségét, amely nyilvános vezetékes vagy mobil munkahelyi telefonszám lehet. Az elérhetőséged csak akkor kell dokumentummal igazolnod, ha feltöltőkártyás mobilod van, de nincs vagy nem volt fizetési számlád az MBH Banknál, valamint legalább 1 éve aktív feltöltőkártyás mobiltelefonszámmal kell rendelkezned.
Online igénylés speciális feltételei:
Az MBH Bank valamennyi személyi kölcsönénél biztosítja az online hitelfelvétel lehetőségét. Az online igényléshez legalább 21 évesnek kell lenned, és 21-66 év közötti, magyar állampolgárnak kell lenned. Ebben a formában nem fogadják el az őstermelői, a készpénzben kapott, a külföldi munkáltató által utalt és a külföldről származó jövedelmeket. Online igénylésnél nem lehet bevonni társigénylőt sem, és a maximum felvehető hitelösszeg is kisebb, 7 millió forint. Az online igénylést hétfőtől péntekig 9-17 óra között lehet beadni.
Személyi Kölcsön 100% online igénylés Raiffeisen ügyfélként
A törlesztőrészletek és a THM
A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) a hitel majdnem minden költségét tartalmazza, ezért alkalmas az összehasonlításra. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM számítás alapja a fenti táblázatban rögzített hitelösszeg és futamidő, folyósítás napja a hónap 12. napja a folyósítást követő 2. hónap 10. nap és a törlesztések napja minden hónap 10. nap.
A pontos törlesztőrészletet az MBH Bank a jóváhagyás napján határozza meg. A törlesztőrészlet nagysága a hitel jóváhagyásának időpontjától függően minimálisan változhat, ennek mértékéről előzetesen telefonon tájékoztatjuk ügyfeleinket.
Költségek és díjak:
Az MBH nem számít fel folyósítási költséget. A havi számlavezetési díj 0 Ft került figyelembe vételre az MBH Belépő H számlacsomag esetében, amennyiben az ügyfél jelzáloghitelt, áruhitelt vagy személyi kölcsönt igényel az MBH Banknál, a forint fizetési számlát a felvett hitel mellé nyitja, a hitel törlesztése erről a számláról történik, és elektronikus fizetési számlakivonatot kér.
A személyi kölcsön költségei alacsonyak. Vannak olyan díjak és költségek, amik csak adott esetben merülnek fel. Ilyen az elő- és végtörlesztés díja. Ez a díj csak akkor kerül felszámításra, ha az igénylő a futamidő vége előtt fizeti vissza a hitel egy részét vagy a teljes hitelt. A szerződésmódosításért is csak akkor kell fizetni, ha az igénylő változtatni akar a már megkötött szerződésen.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MFSZH) a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által támasztott feltételeknek megfelelően került kialakításra. Célja a piaci verseny erősítése és a felhasználói igényekhez leginkább igazodó termékek létrehozása. Az MFSZH előnyei közé tartozik, hogy a kamatfelárat központilag maximalizálták, így követhetővé váltak a díjak. A futamidő végéig fix kamatozású, és a folyósítási díj sem lehet magasabb 0,75 százaléknál, online igénylés esetén pedig ingyenes. Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5 százalékát.
Az MBH fogyasztóbarát személyi hitele kizárólag szabad felhasználásra igényelhető, hitelkiváltásra nem. Minimum havi nettó 350.000 forintos jövedelemhez köti a bank, hogy az 500.000 és 7.000.000 forint közötti összeget felvehesd 12-84 hónapos futamidőre. A kölcsönt online is igényelheted.
A hiteligénylés folyamata
Az MBH Bank személyi kölcsön igénylése egyszerű és gyors.
- Kalkuláció és regisztráció: Válaszd ki a hitelösszeget, a futamidőt és a hitelcélt a kalkulációhoz. A regisztráció után kiszámolhatod a törlesztőrészleted.
- Adategyeztetés és hitelképesség ellenőrzés: 1 munkanapon belül felvesszük veled a kapcsolatot. A visszahívás során egyeztetjük az adataid, és ellenőrizzük, hogy hitelképes vagy-e.
- Azonosítás és dokumentumok kitöltése: Lépj be a Videobankba az azonosításhoz okmányaidról. Az azonosítás kb. 10 percet vesz igénybe. A lefoglalt időpontban várunk a bankfiókunkban, ahol segítünk kitölteni a szükséges dokumentumokat.
- Szerződéskötés és folyósítás: Írd alá egy kattintással a hiteligénylést és a szerződést. A hiteligénylés jóváhagyása után folyósítjuk számodra az összeget. Amint jóváhagytuk a hiteligénylésed és folyósítottuk az összeget, postai úton elküldjük a szerződéshez kapcsolódó dokumentumokat.
Fizetéskönnyítési lehetőségek és felelős hitelfelvétel
Az MBH Bank segítséget nyújt, ha fizetési nehézségeid támadnak. Minél előbb jelezd, ha fizetési nehézségeid merülnek fel, és érdeklődj a fizetéskönnyítési lehetőségekről!
Fizetéskönnyítési lehetőségek:
- Hátralék egyösszegű megfizetése: Akkor ajánljuk, ha lejárt tartozásod van, de mostanra anyagi helyzeted lehetővé teszi a késedelem nélküli törlesztést.
- Hátralék tőkésítése: Tartozás tőkésítésével hátralékod az eredeti szerződés futamideje alatt rendezheted, azonban törlesztőrészleted emelkedni fog.
- Törlesztőrészlet-mérséklés: Ezzel a megoldással hiteled futamideje megnő, így tartozásodat hosszabb idő alatt, de alacsonyabb havi törlesztőrészlettel fizetheted vissza.
- Tőkemoratórium: A tőkemoratórium ideje alatt türelmi időt adunk a tőketartozás visszafizetésére. Ebben az időszakban csak a kamat- és kezelési költség-tartozást kell megfizetned, így átmenetileg alacsonyabb lesz a törlesztőrészleted. Tőkemoratóriumot akár a futamidő alatt több alkalommal is kérhetsz, 1-24 hónapra.
- Részletfizetési lehetőség lejárt tartozásra: Akkor ajánljuk, ha lejárt tartozásod van, de mostanra anyagi helyzeted lehetővé teszi a késedelem nélküli törlesztést. Kezesség vagy fedezet bevonása nélkül, az eredeti hitelszerződés szerint esedékes törlesztőrészletek megfizetése mellett részletekben rendezheted lejárt tartozásodat.
A felelős hitelfelvétel fontossága:
A túlzott eladósodottságot a Magyar Nemzeti Bank is veszélyesnek tartja. Ezért kiadott egy tájékoztató anyagot, amiben a túlzott eladósodottság kockázataira hívja fel a fogyasztók figyelmét. Az MBH Bank is megteszi a szükséges lépéseket, hogy az ügyfeleit megóvja ettől.
A felelős hitelfelvétel lényege a tudatosság. Először is alaposan át kell gondolnod, hogy a pénz, amit igényelni szeretnél, valóban szükséges-e. Csak akkor indítsd el a folyamatot, amikor minden egyéb lehetőséget kizártál. Amikor eldőlt, hogy nincs más megoldás, mint a banki hitel, akkor kell azt átgondolnod, hogy hová fordulj az igényléssel. A felelős hitelfelvétel másik fontos része a tudatos választás, vagyis az, hogy nem az első, szembejövő ajánlatot fogadod el, hanem megvizsgálod azt, hogy melyik hitelkonstrukció felel meg leginkább az igényeidnek és a pénztárcádnak.