Talán már nincs olyan fiatal, aki ne hallott volna a 2025 januárjában elstartolt új és rendkívül kedvező hitelkonstrukcióról, a Munkáshitelről, vagy másnéven szakmunkás hitelről. A konstrukció azok számára jelenthet segítséget, akik fiatal felnőttként már dolgoznak vagy vállalkozást működtetnek, nem vesznek részt felsőoktatási tanulmányokban. Cikkünkben részletesen bemutatjuk az új hitelkonstrukciót: Kik igényelhetik? Milyen feltételeknek kell megfelelni? Milyen előírások vonatkoznak a hitelt igénylő fiatalokra?
Mi is az a Munkáshitel?
A Munkáshitel egy 2025-től elérhető államilag támogatott, kamatmentes hitel, amely a 17 és 25 év közötti fiatalok számára érhető el. A legfőbb cél az, hogy segítse a pályakezdő fiatalokat életük elindításában, legyen szó lakhatásról, utazásról, tanulmányok, képzések finanszírozásáról, vagy éppen vállalkozásuk fejlesztéséről. Emellett a konstrukció legnagyobb előnye, hogy teljes mértékben kamatmentes. Mindössze az állami kezességvállalási díjat kell megfizetni, amelynek mértéke az aktuális fennálló tőketartozás 0,5%-a évente. A kölcsön szabad felhasználású, vagyis bármire elköltheted.
A "szabad felhasználás" a banki hitelek esetében egész pontosan azt jelenti, hogy a felvett hitelösszeget a hitelfelvevő korlátozás nélkül, tetszőleges célra használhatja fel. A kölcsön tehát segíthet az életkezdésben, vagy egy nagyobb célod megvalósításában. A maximálisan igényelhető hitelösszeg 4 millió forint, de a bank egyénileg, a jövedelmed alapján bírálja el az igénylésedet. A futamidő legfeljebb 10 év. Természetesen a céljaidtól függően kérhetsz alacsonyabb kölcsönösszeget is, bár a minimálisan igényelhető összeg bankonként változhat. Mivel azonban kamatmentes hitelről van szó, érdemes alaposan átgondolnod, hogyan tudnád még hasznosítani ezt a pénzt. A kölcsön egy összegben kerül folyósításra, előleg nem igényelhető. Az elbírálás, folyósítás ugyanakkor nagyon gyors, napokon belül a számládon lehet az összeg.
Kik igényelhetik a Munkáshitelt?
- Magyar állampolgárok, illetve olyan személyek, akik Magyarországon a szabad mozgás és tartózkodás jogát gyakorolják (pl. EU-s állampolgárok).
- Az igényléskor az adósnak legalább 17 évesnek kell lennie, de még nem töltheti be a 26. életévét.
- Az igénylőnek legalább 3 hónapos folyamatos társadalombiztosítási jogviszony szükséges, amely származhat munkaviszonyból, vállalkozói jogviszonyból, mezőgazdasági őstermelői tevékenységből, vagy más elismert formából. Munkaviszony esetén elvárás a heti legalább 20 órás foglalkoztatás.
- Ha vállalkozó vagy, a jövedelmednek el kell érnie vagy meg kell haladnia a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét.
Fontos tudni, hogy a kamattámogatás alapfeltétele, hogy a hitel folyósításától számított 5 évig Magyarországon élsz és dolgozol. Ha a fenti feltétel megsértésre kerül, akkor az addig kapott teljes kamattámogatást 120 napon belül vissza kell fizetni, a kamatmentesség megszűnik és a hitel piaci kamatozásúvá válik.
Jövedelem igazolása és munkaviszony
A hitelfelvételhez elengedhetetlen, hogy rendszeres, stabil jövedelemmel rendelkezz - ez az egyik alapfeltétel, vagy más néven K.O. kritérium. Bankonként eltérő lehet a munkaviszony minimális hossza hiteligényléskor, legyen szó személyi kölcsön, lakáshitel vagy bármilyen más típusú kölcsön felvételéről. Általában minimum 3 havi jövedelem igazolása az elvárt.
Mit tehetsz, ha nehézségeid vannak a lakáshiteled fizetésével? - bankmonitor.hu
A jövedelem származhat vállalkozói tevékenységből, nyugdíjból vagy más forrásból, de leggyakrabban munkaviszonyból származó jövedelmet igazolnak az igénylők. A munkaviszonyok különbözőek lehetnek, de a hitelintézetek számára a legfontosabb szempont, hogy biztosítottnak lássák, hogy vissza fogod fizetni a felvett hitelt. Ehhez szükséges, hogy bejelentett munkaviszonyod legyen, mivel a jövedelmet legegyszerűbben munkáltatói jövedelemigazolással lehet igazolni. Az elvárt munkaviszony hiteligényléskor minimum 3 hónap szokott lenni, de lehet akár ennél hosszabb idő, 6 vagy 12 hónap is. A legjobb, ha a fennálló munkaviszony határozatlan idejű, emellett az is fontos, hogy igénylőként ne állj próbaidő vagy felmondási idő alatt.
A hiteligényléshez általában szükség van a munkáltató által kiállított jövedelemigazolásra, hacsak nem a saját számlavezető bankodnál adod be a kölcsönigénylést. Ebben az esetben a bank látja, hogy honnan és milyen jogcímen érkezik jövedelmed, és nem kell külön igazolást bemutatni. Még ennél is egyszerűbb, ha online, a NAV ügyfélportálon keresztül kéred le a jövedelemigazolást. Különösen kényelmes ez a megoldás, ha az elmúlt egy évben munkahelyet váltottál és emiatt több különböző helyről érkezett jövedelmed, hiszen így nem kell minden helyről igazolást kérned, hanem ezen az egy dokumentumon szerepel majd minden.
Ha nem a bankszámládra, hanem készpénzben kapod meg a fizetésed, akkor sem kell lemondani a hiteligénylésről. Online hitelfelvételre így ugyan nincs lehetőség, de a nagybankok zöme az igazolt, készpénzben érkező jövedelmet is beszámítja. Ha külföldi cégnél dolgozol, akkor valamivel bonyolultabb a munkaviszony igazolása, de nem megoldhatatlan. Ha a munkabéredet megfelelően tudod igazolni és az egy magyarországi bankszámlára érkezik, a külföldi munka nem lesz akadálya a sikeres hiteligénylésnek.
Munkaviszony elvárások bankonként
Bankonként eltérhet, hogy milyen hosszú munkaviszonyt várnak el a hiteligénylésnél:
| Bank | Munkaviszony elvárás |
|---|---|
| CIB Bank | Legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen. |
| Cofidis | Minimum 3 hónap alkalmazotti munkaviszony a jelenlegi munkahelyen. |
| Erste Bank | A jelenlegi munkahelyeden legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezel. |
| K&H Bank | Próbaidő utáni alkalmazotti munkaviszonyban vagy ugyanazon munkáltatónál. Határozott idejű munkaviszony esetén a szerződésnek legalább 12 hónappal túl kell nyúlnia a hitelfelvételen, vagy munkáltatói szándéknyilatkozat szükséges a meghosszabbításról. |
| MBH Bank | Legalább 3 hónapos folyamatos határozatlan munkaviszony, amely legalább 6 hónapja működik és nem állhatsz próbaidő alatt. |
| OTP Bank | Összesen legalább 6 hónapos (a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapos) munkaviszonyod van. |
| Raiffeisen Bank | Minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony és a jelenlegi munkahelyen már lejárt próbaidő. |
| UniCredit Bank | A munkaviszony már 3 hónapja fennáll és határozatlan jellegű, vagy minimum 3 hónapja fennálló határozott idejű munkaviszony, ahol a határozott idő legalább 12 hónap. |
Gyermekvállalás és Munkáshitel
A hölgyek számára kiemelt előnyöket biztosít a Munkáshitel, amennyiben gyermekvállalásra kerül sor a hitel futamideje alatt. Fontos kiemelni, hogy nincs gyermekvállalási kötelezettség, de amennyiben a hitelfelvevő hölgy, jogosult a törlesztés szüneteltetésére az első és második gyermek érkezésénél 2 évig a várandósság legalább 12. hetét betöltött magzata után, ha a várandósság a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennáll, vagy a hitelfelvevő nő által örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé.
- Első gyermek: Két évre szüneteltethető a törlesztés. A szüneteltetés ideje hozzáadódik a hitel futamidejéhez.
- Második gyermek: Nemcsak újabb két év szünetelésre van lehetőség, hanem a fennálló tartozás 50%-át el is engedik. A törlesztés szüneteltetésének ideje beleolvad a hitel futamidejébe, a törlesztési idő nem tolódik ki.
- Harmadik gyermek: A teljes fennmaradó tartozást elengedik, ezzel jelentős pénzügyi könnyítést nyújtva a családok számára.
- Ikerterhesség: Ikerterhesség esetén a 2 éves törlesztés szüneteltetés további 1 évvel meghosszabbodik, ha a 2 éves szüneteltetés letelte előtt legalább 60 nappal a támogatott személyek erre vonatkozó kérelmet nyújtanak be a hitelintézethez.
Fontos: A szüneteltetést kérned kell a banktól, ők fogják megvizsgálni a jogosultságodat. A gyermekvállalási támogatást előtörlesztésként kell elszámolni, ami a kölcsönszerződésből eredő nem lejárt tőketartozás és a kamatok csökkentésére fordítható.
Az igénylés folyamata és hasznos eszközök
A hitelkérelmet a bankoknál tudod benyújtani. Az igénylés folyamata hasonló a megszokott banki ügyintézéshez, de érdemes előre felkészülni! A folyamatot úgy alakítottuk át, hogy neked is kényelmesebb legyen: a korábbi két fióklátogatás helyett mostantól elég egyszer bejönnöd, amikor igényled a kölcsönt. Az igényléskor egy új dokumentumot készítünk, a Kölcsönigénylő lap és szerződéskötési ajánlatot, amely egyesíti az igényléshez, valamint szerződéshez szükséges adatokat. Ezt kell aláírnod két tanú jelenlétében.
A Munkáshitel 2025 januárjától igényelhető, de a konstrukció időbeli korlátozásáról még nincs hivatalos információ. A Bankmonitor Munkáshitel kalkulátora egy egyszerűen használható és megbízható eszköz, amellyel gyorsan megtudhatod, megfelelsz-e a kamatmentes kölcsön igénylési feltételeinek. A kalkulátor használatához mindössze néhány adatot kell megadnod, például az életkorodat, a jövedelmedet, a foglalkoztatási formádat (pl. alkalmazotti munkaviszony, vállalkozói jogviszony) és a társadalombiztosítási jogviszonyod hosszát. A kalkulátor nemcsak időt takarít meg számodra, hanem megkönnyíti a felkészülést is. Cikkünkből láthattad, milyen dokumentumokra és feltételekre van szükséged ahhoz, hogy gördülékenyen haladhass az igénylési folyamatban.
tags: #hitel #igenyles #3 #honapos #munkaviszonnyal