A gyermekvállalás után számos állami támogatás és juttatás segíti a családokat Magyarországon. Ezek közé tartozik a Csecsemőgondozási díj (CSED), a Gyermekgondozási díj (GYED), és a Gyermekgondozást segítő ellátás (GYES). Míg ezek a jövedelmek jelentős segítséget nyújthatnak a mindennapokban, a hiteligénylés szempontjából sajátos kategóriába esnek.
GYED, GYES és a hiteligénylés az OTP Banknál
Az OTP Bank, hasonlóan a legtöbb hitelintézethez, az elsődleges és másodlagos jövedelem között különbséget tesz. Az elsődleges jövedelmek közé tartozik a munkabér, a vállalkozói jövedelem és a nyugdíj, melyek a hiteligénylés alapvető feltételei. A GYED-et és a GYES-t önállóan nem fogadják el jövedelemként az OTP Banknál, így ha Ön csak ilyen bevétellel rendelkezik, egyedül nem kaphat hitelt. Ezek a juttatások másodlagos, vagy kiegészítő jövedelemnek számítanak a hiteligénylésnél.
Ez azt jelenti, hogy önmagában egyik sem elegendő ahhoz, hogy sikeres legyen a hiteligénylés, még akkor sem, ha az azokból érkező jövedelem eléri a bank által kért minimum jövedelmi szintet. Ennek oka, hogy a CSED és a GYED összegei bár magasak lehetnek, csak korlátozott ideig vehetők igénybe, és egy személyi kölcsön vagy lakáshitel teljes futamidejét általában nem fedik le a juttatás folyósításának időszaka.
Megoldás lehet ebben a helyzetben egy olyan adóstárs bevonása, aki rendszeres, igazolható, legalább 3 hónapja fennálló, megfelelő havi jövedelemmel rendelkezik. Az adóstárs leggyakrabban a házastárs vagy valamelyik családtag szokott lenni, előbbi általában automatikusan be is kerül a szerződésbe, hacsak nem kérik külön ennek az ellenkezőjét. Bár önmagában nem jelent sikeres hitelbírálatot csak másodlagos jövedelem igazolása, a hiteligénylés gördülékenyebb lehet a segítségével, hiszen a háztartás összes jövedelmébe bele fogják számítani.
A GYED, GYES és CSED részletesebben
- Csecsemőgondozási díj (CSED): Ennek a legmagasabb az összege, de mindössze néhány hónapig vehető igénybe (összesen 24 hét). A CSED előfeltétele, hogy az édesanya a szülés előtt megfelelő TB-jogviszonnyal rendelkezzen. Az összegét az édesanya korábban kapott bére határozza meg, mivel az alap a bruttó jövedelem 100 százaléka.
- Gyermekgondozási díj (GYED): Legkorábban a CSED lejártát követő naptól a gyermek 2. életévének betöltéséig jár (ikrek esetén 3 éves korig). A GYED összege nem éri el a CSED-ét, ellentétben vele van maximum összege, amelynél nem lehet nagyobb juttatást folyósítani havonta. 2026-ban ez a felső határ havi bruttó 451 920 forint.
- Gyermekgondozást segítő ellátás (GYES): A gyermek 3. életévének betöltéséig jár, illetve ikrek esetén addig, amíg a gyerekek nem lesznek tankötelesek.
Milyen hibákat követünk el hiteligényléskor? - Bankmonitor Podcast
OTP Személyi Kölcsön GYED mellett
Amennyiben egyszeri, nagyobb összegre van szüksége, amit bármire felhasználhat, az OTP Személyi Kölcsön kézenfekvő megoldás lehet. Az OTP Személyi Kölcsönnel meglévő hiteleit is kiválthatja. Az igénylés legfontosabb feltétele a rendszeres jövedelem, melynek összege eléri a havi nettó 193 000 forintot, hiszen ingatlanfedezet hiányában ez az egyetlen biztosíték a bank számára, hogy fizetni fogja az adós a törlesztőrészleteket.
Az OTP Személyi Kölcsön igénylésének alapvető feltételei
- Betöltött 21. életév.
- Legalább 6 hónapos (az aktuális munkahelyen legalább 3 hónapos) munkaviszony. Határozott idejű munkaszerződés esetén is igényelhető személyi kölcsön, de csak annyi futamidőre, ameddig a szerződés érvényes.
- Rendszeres, igazolható, legalább 3 hónapja fennálló havi jövedelem, melynek összege eléri a havi nettó 193 000 forintot.
- Bankunknál fizetési számlát kell nyitnia, ha még nem rendelkezik ilyennel.
- Ha a hitel futamidejének végéig Ön betöltené a 75. életévét, bevonhat további biztosítékot, például hitelfedezeti életbiztosítást vagy olyan adóstársat, aki a futamidő végéig nem tölti be a 75. életévét.
- Fontos, hogy ne szerepeljen mulasztással vagy visszaéléssel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR).
Jövedelem igazolása
Alkalmazottként egy 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolást kell bemutatnia, de az utolsó háromhavi bankszámlakivonat is elegendő lehet a jövedelme igazolására. Külföldi jövedelem igazolásához Magyarországon kiállított jövedelemigazolás, vagy NAV igazolás szükséges.
Folyósítási díj és előtörlesztés
Amennyiben bankfiókban igényel hitelt, a kölcsönösszeg 0,75 százalékát számítják fel folyósítási díjként, mely a kölcsön összegéből kerül levonásra. A kölcsönt csökkentheti előtörlesztéssel, vagy teljesen ki is fizetheti. Az előtörlesztésnek van díja, és bizonyos esetekben szükség lehet a hitel igénylésekor igénybe vett akció keretében elengedett díjak megfizetésére is.
Online igénylés
Az OTP személyi kölcsönök online, sorbanállás nélkül is igénybe vehetők. Nem OTP ügyfélként is van lehetősége online igénylésre, fontos azonban, hogy szerződéskötéskor szükséges bankszámlát nyitnia az OTP-nél. Az online igénylés mellett kérhet visszahívást is. Az igénylést követően akár 1 munkanapon belül a számlájára kerülhet a hitelösszeg.
OTP Otthon Személyi Kölcsön GYED mellett
Az OTP Otthon Személyi Kölcsön is szabadon felhasználható, és akkor érdemes választania, ha nagyobb összegre lenne szüksége (pl. lakásfelújításhoz vagy korszerűsítéshez) hosszabb futamidőre. Ezen keretében 2-15 millió forint vehető fel, 24-120 hónap futamidőre. A folyósítási díj - hasonlóan a másik két OTP személyi kölcsönhöz - a kölcsönösszeg 0,75 százaléka.
Milyen esetekben ajánlott?
Akkor, ha szeretné felújítani lakását, de nem tudja előre kifizetni a felújítás teljes költségét. Az OTP Otthon Személyi Kölcsönből a teljes felújítás költségét is kifizetheti.
Milyen hibákat követünk el hiteligényléskor? - Bankmonitor Podcast
Munkáshitel (kamatmentes kölcsön)
A Munkáshitel egy kamattámogatott kölcsön, melynek feltételei a 372/2024. Kormányrendeletben vannak meghatározva. A hitel igénylése esetén Magyarország Kormánya nyújt kamattámogatást, így bizonyos időn belül ügyleti kamatot nem kell fizetni. A támogatás 12 hónapra szól, és a törlesztés szüneteltetése is kérhető gyermek érkezése esetén.
A Munkáshitel igénylésének főbb feltételei
- Magyarország területén lévő ingatlanban tulajdonjoggal kell rendelkeznie. Ezt tulajdoni lappal kell igazolni.
- Rendszeres jövedelemmel kell rendelkeznie az igényléshez.
- A kölcsön futamidejének végén az igénylő (és/vagy az adóstárs) nem érheti el a 70. életévét.
- A jogosultak közé tartoznak a közszolgálatban dolgozók.
Törlesztés szüneteltetése
Ha a családba (vér szerinti vagy örökbefogadott) gyermek érkezik, a törlesztés 12 hónapig szüneteltethető, ikrek esetén két évre. A szüneteltetés igényléséhez a várandósság betöltött 12. hetét igazoló orvosi igazolás, vagy a gyermek születési anyakönyvi kivonata szükséges. A szüneteltetés időtartama alatt kizárólag a kezességvállalási díjat kell fizetni, mely minden év elején fennálló tartozás 0,5%-ának egy hónapra eső része.
THM és reprezentatív példa
A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke a 2026. április 1-től érvényes kondíciók alapján került meghatározásra az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével, a feltételek változása esetén az értékek módosulhatnak. Reprezentatív példa - 2026. április 1-től érvényes kondíciók alapján:
| Kölcsön összege | Futamidő | Ügyfél által fizetendő kamat (támogatási időszak végéig) | Törlesztőrészlet (1-12. hónap) | Törlesztőrészlet (13. hónaptól) | THM |
|---|---|---|---|---|---|
| 4 000 000 Ft | 120 hónap | 3% | 30 416 Ft/hó | 69 362 Ft/hó | 3,3% |
Az adatok kizárólag tájékoztató jellegűek, nem helyettesítik az ügyfél által kiválasztott konstrukcióra az aktuális feltételek mellett adott személyre szabott ajánlatot.