Az élet számos váratlan eseményt tartogathat, amelyek anyagi biztonságunkat veszélyeztethetik. Egy baleset, betegség vagy keresőképtelenség komoly terhet róhat az egyénre és családjára. A TestŐr élet-, baleset- és egészségbiztosítás átfogó védelmet nyújt ezekben a helyzetekben, segítve az anyagi stabilitás megőrzését akkor is, ha a legrosszabb történik.
Kata és Péter két kisgyereket nevel. Az anyuka egyelőre otthon van a gyerekekkel, az apuka pedig egyedüli kenyérkeresőként keményen dolgozik. Egy nap komoly lábsérülést szenved: hónapokra ágyba kényszerül, így hosszú időre kiesik a munkából. Szerencsére előre felkészültek egy ilyen eshetőségre, és tudatosan kötöttek TestŐr biztosítást baleseti keresőképtelenség esetére is.
A TestŐr biztosítás speciális védelmet kínál a nők számára is, különösen a gyermekvállalás és szülés kapcsán felmerülő kockázatokra. Fontos azonban, hogy a biztosítási feltételeket alaposan megvizsgáljuk, mielőtt szerződést kötnénk.
Mitől függ a fizetés császármetszés után?
Van, akinek azonnal fizettek, ráadásul nem is kis összeget. Mitől függ, fizet-e a biztosító a császármetszés után? Mekkora összegre lehet számítani, és miért érdemes alaposan átolvasni a biztosítási feltételeket? Utánajártunk.
„Az első császármetszés után a lakásbiztosítás mellé kértem magamra kiegészítő életbiztosítást. A csoport egy másik tagjának biztosítását a munkahelye kötötte, a császármetszés és a kórházban töltött napok után is kapott pénzt, míg másnak életbiztosítása volt, át is utalták neki a műtét után járó összeget, bár - ahogy fogalmazott - „nagyon sok múlik az ügyintézőn”.
Ha gyermekvállalásra készülsz vagy már szülés előtt állsz, érdemes egy-két órát rászánnod arra, hogy utánajárj, pontosan mit tartalmaznak meglévő biztosításaid. „Jellemzően kockázati baleset-, élet- és egészségbiztosítások tartalmaznak műtéti térítést. Lakásbiztosítások mellé köthető kiegészítő csomagokban is gyakran megtalálható elem” - mondja Veres Patrik, a Bank360 pénzügyi szakértője.
Utóbbi valószínűleg ritkán jut eszébe azoknak, akik valamilyen műtétre, például császármetszésre készülnek, pedig egyébként is érdemes átböngészni a lakás/ház biztosítását - vannak ugyanis olyanok, amelyek akkor is fizetnek, ha például ellopják az irataidat, ha sportolás közben eltöröd a karodat, vagy ha műtétet, például császármetszést végeznek rajtad. Nyilván ezeket az extrákat elsősorban a komolyabb, drágább lakásbiztosítási csomagokban érdemes keresgélni.
Amit kötelező megnézni: kizárt kockázatok
Akár meglévő biztosításról van szó, akár most keresed a megfelelő konstrukciót, a legfontosabb feladatod alaposan átnézni a „kizárásokat”. Ez a lista - a biztosítás típusától függően - azokat az eseményeket, körülményeket, műtéteket tartalmazza, amelyekre a biztosító nem fizet.
Néhány kattintás után ugyanis számos olyan biztosítást találtunk, amely a kizárt műtétek között említi a „szüléssel és terhességgel kapcsolatos műtéteket”, de például a szövődménymentes szüléssel kapcsolatos beavatkozásokat, például a gátmetszést és annak ellátását is. Nem véletlen, hogy van olyan biztosító, amely már kifejezetten gyermekvállalásra készülő nőkre szabott kiegészítő biztosítást is kínál - de számos más változat is fizet a császármetszés után.
Ha szerződéskötés előtt állsz, érdemes minden részletre rákérdezni - programcsászárnál, második/sokadik császármetszésnél is fizetnek-e, meddig lehet bejelenteni az igényt? Biztosítónként és biztosításonként változnak a szabályok, ez derül ki a császáros édesanyák visszajelzéseiből is.
Várandósan biztosítást kötni? Nem éri meg
„Nem kaptunk semmit, mert fél év sem telt el a megkötés és a szülés között. Valóban érdemes időben, még a várandóság előtt informálódni és szerződést kötni, ha azzal az egyik célod, hogy császármetszés vagy hosszabb kórházi tartózkodás esetére is bebiztosítsd magad - legalább anyagilag.
Várandósan már késő biztosítást kötni, ha szeretnénk térítést a beavatkozások és a kórházi tartózkodás kapcsán.
A biztosítók ugyanis ún. várakozási időt határozhatnak meg, ebben az esetben kockázatviselésük kezdete nem a szerződés aláírásának napja - ez azt jelenti, hogy ha ma megkötöd a biztosítást, előfordulhat, hogy néhány hónapig a biztosító például csak balesetek után fizet, műtétek után nem, hiába szerepelnek azok is a kötvényben. Fontos, hogy a várakozási idő maximum hat hónap lehet.
Ebbe - papíron - akár az is beleférhet, hogy a pozitív terhességi teszt után kötsz biztosítást, ám a szerződés aláírása előtt érdemes alaposan átolvasni a feltételeket. „Jellemző ugyanis, hogy ha a fogamzás a biztosítási szerződés hatálybalépése előtt történt, a biztosító kizárja a terhességből és az azzal kapcsolatos egészségkárosodásból fakadó kórházi ápolást a lefedett kockázatok köréből” - mondja Veres Patrik. Vagyis ha például márciusban fogant meg a gyermeked, a biztosítást pedig áprilisban kötnéd meg, hiába telik el hat hónap a szerződéskötés és a császármetszés várható időpontja között, a biztosító visszautasíthatja a műtéti térítés kifizetését arra hivatkozva, hogy a kizárt kockázatok között szerepel a „kockázatviselés előtt bekövetkezett fogantatással kapcsolatos műtéti esemény, kórházi ápolás”.
Az egyik biztosító egészen részletesen leírja, mit értenek azalatt, hogy a fogamzás a kockázatviselés kezdete előtt történt: ha szülés időpontja és a biztosítási szerződés hatályba lépése között kevesebb mint 270 nap van.
Mennyi az annyi?
A műtéti térítési összege két dologtól függ: attól, hogy mekkora a biztosítási összeg, éshogy mekkora műtétről van szó, milyen kategóriába tartozik az adott beavatkozás. A császármetszést a kisebb műtétek közé sorolják.
„Attól függően, hogy milyen műtétet végeznek el a biztosítotton, a biztosítási összeg nagyjából 0-25 százalékára rúghat a WHO-kódok alapján a 4-5. csoportban szereplő kisebb műtétek esetében. Konkrét példát említve van olyan biztosító, amelynél a császármetszésre a biztosítási kötvényben szereplő biztosítási összeg 15 százaléka fizethető ki, míg egy másik szolgáltatónál ez 25 százalék, egy harmadiknál pedig 50 százalék” - mondja Veres Patrik.
Kórházi napidíj és papírügyek
Számos biztosítás kórházi napidíjat is fizet - ez pedig akkor is jól jön, ha a hasi vagy a hüvelyi szülés után csak három-négy napot kell az újszülöttosztályon töltened, akkor meg pláne, ha valami miatt hosszabb ideig kell kórházban maradnod. Itt is a részletszabályokon van a hangsúly.
„Van olyan biztosító, amelynél legalább 24 órás benntartózkodás számít egy napnak, más szolgáltatónál a kórházban eltöltött éjszakák a számítanak. Érdemes a biztosítási feltételeket alaposan áttanulmányozni: milyen életkori kikötések vannak, mekkora a várakozási idő. Fontos, hogy milyen időtartamra, hány napra szolgáltat a biztosító, és milyen dokumentumokat szükséges leadni a térítés igénybevételéhez. A kórházi napi térítés jellemzően napi néhány ezer forinttól több tízezerig terjedhet szintén attól függően, hogy milyen csomagot választunk” - magyarázza a pénzügyi szakértő.
A császármetszés után számítanod kell némi papírmunkára, hogy megkapd a műtéti és/vagy a kórházi napi térítést. A biztosítók oldalán részletes tájékoztatót találsz arról, pontosan milyen dokumentumokat kell előkészíteni, melyik bejelentőlapot kell kitölteni. Az biztos, hogy a kórházi zárójelentésre szükséged lesz, ahogy minden egyéb kórházi igazolást, illetve olyan orvosi dokumentumot is érdemes megőrizni, amely tartalmazza a műtét leírását, okát, előzményeit, időpontját.
A biztosítási kárbejelentés lépései
Szolgáltatási igényedet legegyszerűbben online jelentheted be. Ha már bejelentett igényeddel kapcsolatban érdeklődnél, vagy új dokumentumokat küldenél be hiánypótlásra (akár telefonnal befotózva), kérjük, használd a Kárügyintézés folyamatban lévő ügyekkel kapcsolatban felületet.
Mit jelent a várakozási idő? Mit tegyél szolgáltatási igény benyújtásakor, ha a táppénzes papírt már korábban leadtad a munkahelyeden? Mi történik, ha nem tudod határidőn belül benyújtani a szükséges papírokat? Mit tegyél, ha folyamatosan keresőképtelen állományban vagy? Mikor nem jár kórházi napi térítés?
Készülj tudatosan szülésedre, a császármetszéssel is számolva, B tervként!
A biztosítási kárbejelentés lépései
Applikáció - Ebben segítségedre lesz a magyar fejlesztésű, többszörös díjnyertes, ingyenes Császárvonal applikáció is (Android/iOS). Az applikációról itt olvashatsz - legyen zsebedben a segítség!
Gyógyrornavideók - Segíthet a Császárvonal videótára is (ide kattintva szétnézhetsz), mely már a szülés előtt segít felkészülni, s a műtét utáni napokat, heteket, hónapokat is megkönnyíti. Császár utáni tornák, hegkezelés, hogy minél szebben gyógyulj, visszaerősödés biztonságosan, gyógytornászok segítségével, online.