Ha éppen babát vársz, vagy még csak tervezed a gyermekvállalást, akkor bizonyára átfutott már a fejedben, hogy mekkora extra kiadásokkal járhat ez. Szerencsére az egészségpénztár önsegélyező szolgáltatásával (születési támogatás) jelentős mértékben enyhítheted a pénzügyi terheket, hogy a baba születése igazán örömteli esemény lehessen.
Mi az egészségpénztár és hogyan működik a születési támogatás?
Az egészségpénztár egy olyan lehetőség, aminek segítségével az egészségügyi kiadásaidon tudsz 20%-ot spórolni. A pénztári számládra befizetett összeg után automatikusan jár minden évben 20% állami támogatás. A támogatás mértéke maximum 150 000 Ft, így 750 000 Ft-nál többet nem érdemes befizetni.
Az önsegélyező szolgáltatások pedig az egészségpénztáron keresztül biztosítják a lehetőséget, hogy fontos életeseményeid kapcsán, a pénztári számládról a bankszámládra igényeld vissza a befizetett pénzt. Magyarországon 1,1 millió tagja van az egészség- és önsegélyező pénztáraknak.
Az adóvisszatérítés és a jogosultság feltételei
Az állam 20 százalék adóvisszatérítést ad azoknak az önsegélyező pénztári tagoknak, akiknek gyermekük született. Ilyenkor akár kétmillió forintot ki lehet venni, ami szabadon felhasználható. Ehhez persze tenni is kell: a támogatás a megtakarított összeg után jár.
Fontos, hogy a támogatás nem alanyi jogon jár, hanem tenni kell érte: a megtakarított összeg 20 százalékát kapjátok meg, tehát szükség van önerőre. Ahhoz, hogy megkaphasd az egészségpénztár számládra befizetett összeg 20%-át adóvisszatérítésként, fontos, hogy legalább ennyi szja befizetésed legyen.
Mivel ez a támogatás szja-visszatérítésből áll, így az kell hozzá, hogy legyen felhasználható személyi jövedelemadótok. Ha nektek már nincs, akkor az a jó hír, hogy ebbe családtagokat is be lehet vonni, akik megjelölhetik kedvezményezettnek a gyermeket váró személyt. Nem kapod vissza az szja-t valamilyen kedvezménnyel, például 25 év alatti fiatalok kedvezménye, első házasok kedvezménye, stb. Ha olyan vállalkozási formát viszel, ahol nem fizetsz szja-t (pl. KATA-s vállalkozó vagy), akkor sajnos kieszel a lehetséges kedvezményezettek köréből.
Az szja-visszatérítést mindig a következő évi szja-bevallásban kell érvényesíteni, aminek a határideje május végén van. Ez azt jelenti, hogy például a 2024-ben befizetett összegre 2025. május végéig lehet kérni az adóvisszatérítést, és 2025. június végéig érkezik meg.
Maximálisan kivehető összeg és a lekötés előnyei
Ezután meg kell nézni, hogy az adott pénztárnál mennyi a gyermekszületés után maximálisan kivehető összeg. Az egészségpénztári számlára befizetett összegből jellemzően 500 000 Ft - 2 000 000 Ft (az összeg egészségpénztáranként eltérő) igényelhető vissza születési támogatás gyanánt.
A 20 százalékos adójóváírás 30 százalékra növelhető, ha 2 évre (24 hónapra) lekötitek a pénzt. Ez idő alatt nem költhettek a lekötött pénzből, és nem törhetitek fel a lekötést, valamint részleges pénzkivételre sincs lehetőség. A plusz 10 százaléknyi szja-visszatérítésre a lekötés adóévére vonatkozóan váltok jogosulttá, vagyis a két év alatt csak egyszer jár, hiszen mindig a befizetett összeget veszik figyelembe.
Továbbra is maximum 150.000 forintot igényelhettek vissza személyenként, így ha három igénylővel számolunk, akkor a 30 százalékos adójóváírás esetén 513.000 forintot kell befizetni és lekötni fejenként, amihez 154.000 forint visszatérítést kaptok - így jön ki a kétmilliós maximális támogatás.
A szülési szolgáltatás összegét egy összegben kapjátok meg; ha többen igényeltétek, akkor külön-külön. Ezen kívül türelmi idő is van a pénztáraknál a kifizetésre vonatkozóan, ez a befizetéstől számítottan 180 nap, azaz 6 hónap. Akkor sem feltétlen késtetek le erről, ha már megszületett a gyerek. Legkésőbb a gyermek 4 hónapossá válásának napját megelőzően érdemes belépni a pénztárba szülési támogatás végett, feltételezve, hogy időben megtörténik a beléptetés és jóváírják a befizetést. Ha ezt a 120 napos határidőt elmulasztod, akkor a születési szolgáltatást nem kérheted.
Az összeg maximalizálása érdekében vegyük úgy, hogy hárman is igénybe vettétek a támogatást egyazon újszülött után, például ti ketten a házastársaddal (élettársaddal) és az egyik nagyszülő. Így annyiszor 150 000 Ft-ot nyerhetsz ezen, ahány közeli családtagod elvégzi a fenti lépéseket. Pl. ha rajtad kívül a férjed, anyukád, apukád, anyósod és testvéred is megteszi ezt, közel 900 000 Ft-ot zsebelhetsz be pluszban.
Mire használható fel az egészségpénztári megtakarítás?
Az szja-visszatérítéssel kiegészített megtakarítást ezután felhasználhatjátok meghatározott célokra. Ezek között nagyon sok az opció: jelzáloghitel törlesztőrészletére, tandíjra, magánorvosra és egyéb egészségügyi kiadásokra, valamint nagyon sok olyan kiadásra, ami a családalapításhoz kapcsolódik. Amint óvodába megy, ruhát, tanszert és tankönyvet vehettek az önsegélyező pénztári megtakarításból.
A pénztárban gyűjtött pénzüket legtöbben gyógyszertári termékek vásárlására és magánorvosi szolgáltatásokra költik. Sőt, egyes partnercégeknél gyakran közvetlenül is adnak 5-30 százalékos kedvezményeket.
A hozzátartozóidra is kiterjeszthetők a szolgáltatások. Számos gyógyászati segédeszköz, mint például légtisztító vagy masszázságy, gyógycipők, járókeret, bot, elszámolható. Sőt, még az elektronikus könyvek és a vakvezető kutya költségei is.
Magánkórházi szülés finanszírozása
Az egészségpénztári adóvisszatérítéssel 150 000 forintot megtakaríthatsz a magánkórházi szülésen. A magánkórházakban a körülmények nyugodtak és kellemesek, mint ha nem is kórházban lennél, és folyamatosan elérhető orvosi felügyelet és személyzet áll rendelkezésre, ha komplikáció történne.
A magánkórházi szülés ára jelentősen eltérő lehet. Például a Dr. Rose Magánkórházban az Alap csomag 795 000 forintba kerül, de választhatsz extra szolgáltatásokat, mint az egyszemélyes szoba, melynek ára 60 000 forint. A TritonLife szintén három szülészeti csomagot kínál. A TritonLife Classic csomag 1 295 000 forinttól indul, a Standard csomag 1 495 000 forint, a Prémium pedig 1 595 000 forint. Az egyszemélyes szoba itt 90 000 forint, a családi szoba pedig 120 000 forint.
Az RMC Magánkórház 1 450 000 forintot kér a hüvelyi szülésért, a császármetszésért pedig 1 750 000 forintot. A magánkórházi szülésnek nem előfeltétele, hogy oda járj várandósgondozásra is. Fontos, hogy a pénztárba befizetett összeget nem tudod közvetlenül a szülés költségeinek kifizetésére fordítani. Az egészségpénztárnál a szülési segéllyel felvehetsz pénzt az egészségpénztári számládról. Ha az általad választott szolgáltatás nem partnere az egészségpénztáradnak, akkor ajánlhatod azt az egészségpénztárnak.
Az Allianz Egészségpénztár
Az Allianz Egészségpénztár mögött egy stabil biztosítótársaság van, vagyonát az Allianz Vagyonkezelő kezeli. A számlához egészségkártya is tartozik, amellyel úgy tudsz vásárolni, mint egy normál bankkártyával. Elsősorban akkor érdemes az Allianz Egészségpénztárat választanod, ha jobban megbízol a stabil lábakon álló, nagy intézményi háttérrel rendelkező egészségpénztárakban.
Költségek és befizetések
Minden egészségpénztári számlának van költsége, amelyet a pénztár a befizetett összegből von le. Ezt működési költségnek hívják, és 5-6 százalék körül van, amit a befizetésből vonnak le (sokszor azt tüntetik fel, hogy a befizetésnek hány százalékát írják jóvá).
Az Allianz Egészségpénztár sávos költséglevonást alkalmaz, ami azt jelenti, hogy lehet olcsó, de csak akkor, ha nagyobb összegű pénztárhasználatot tervezel. Ha nem találod a számodra megfelelő összehasonlítást, konzultálj hitelszakértővel, aki díjmentesen végigkísér a folyamaton a jogosultság felmérésétől, a dokumentáció előkészítésén át az igénylés lebonyolításáig.
Az Allianz Egészségpénztárnál is van sávos levonás. Te döntöd el, hogy mekkora összeget fizetsz be, de a pénztár minimum befizetést vár el, de ettől felfelé eltérhetsz. Minél többet fizetsz be, annál jobban kihasználhatod, és a költséget is így tudod csökkenteni. Az Allianz Egészségpénztár minden évben adóigazolást küld, amiben feltünteti, hogy mennyi szja-t igényelhetsz vissza a befizetéseid után.
| Pénztár | Születési támogatás max. összege | Adójóváírás | Működési költség (befizetés %-ában) |
|---|---|---|---|
| Allianz Egészségpénztár | Egyedi (sávos) | 20% (30% lekötéssel) | Sávos (5-6% körüli) |
| IZYS Egészségpénztár | 2 000 000 Ft | 20% (30% lekötéssel) | Egyedi |
| Vasutas Egészségpénztár | 500 000 Ft | 20% (30% lekötéssel) | Egyedi |
| OTP Egészségpénztár | Egyedi | 20% (30% lekötéssel) | Egyedi |
Az Allianz Egészségpénztár egyéb szolgáltatásai és előnyei
Az Allianz Egészségpénztárral tehát nyertél 53 700 forintot. Ráadásul a biztosító háttérrel nagyon kedvező, 85 forint/hó díj mellett egészségbiztosítást is kínálnak. De ha komolyabb biztosítást fizetnél az egészségpénztáron keresztül, amelyet a családtagjaidra is kiterjeszthetsz, és akár több csomag közül is választanál, ilyet találsz a Patika Egészségpénztárnál, az Új Pillérnél, az IZYS-nél vagy az OTP Egészségpénztárnál is.
Az önsegélyező pénztár a születési támogatás igénylése után is jól jön. Egyrészt ha születik még gyermeketek, másrészt a 20 százalékos szja-visszatérítés minden évben igényelhető, ha rendszeresen takarékoskodtok.
Belépés az Allianz Egészségpénztárba
Az Allianz Egészségpénztár honlapján online kitölthető Belépési nyilatkozatot találsz. Ennek kitöltése után aktiváló linket kapsz, amelyen 72 órán belül kell aktiválnod a belépési szándékod. Aktiválás után 24 órán belül kapod meg a tagi azonosítódat és egyéb tudnivalókat. Ahhoz, hogy tag lehess, azonosítanod kell magad - ez minden pénztárnál kötelező. Ehhez ki kell töltened az azonosítási adatlapot, illetve el kell küldened a pénztárnak a személyi igazolványod és a lakcímkártyád másolatát.
tags: #egeszsegpenztar #szules #allianz