2024-től a CSOK-ot váltó CSOK Plusz kamattámogatott hitel igényléséhez számos feltételnek kell megfelelni. Az igénylők személyére és a támogatással érintett ingatlanra vonatkozó követelmények mellett kulcsfontosságú a gyermekvállalási elvárás is. A CSOK Plusz meglévő gyermekekre, gyermekvállalás nélkül nem vehető igénybe.
A CSOK Plusz hitelprogramról szóló rendelet úgy fogalmaz, hogy a gyermeket vállaló nagykorú személyekből álló házaspár a központi költségvetésből - a rendeletben meghatározott feltételekkel - Magyarország területén lévő lakás vagy egylakásos lakóépület építéséhez, vásárlásához, lakás megvásárlásával egybekötött bővítéséhez vagy meglévő lakás bővítéséhez a családok otthonteremtési kamattámogatását, a kölcsöntörlesztés szüneteltetését, gyermekvállalási támogatást vehet igénybe.
Alapvetően, ha nem teljesül a gyermekvállalás, az igénybe vett családi otthonteremtési kedvezmény összegét csökkentve a gyermekvállalási határidő lejártának időpontjában meglévő gyermekek után járó családi otthonteremtési kedvezmény összegével, a Ptk. szerinti késedelmi kamattal növelten egy összegben vissza kell fizetni a gyermekvállalási határidő leteltét követő 120 napon belül.
Ki minősül gyermeknek a CSOK Plusz esetében?
A jogszabály szerint gyermek az igénylő vér szerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, aki a 25. életévét még nem töltötte be, vagy betöltötte, de megváltozott munkaképességű személynek minősül. Gyermeknek számít a magzat is a várandósság betöltött 12. hetét követően.
A kölcsön összegét megalapozó gyermekszám megállapítása során a házaspárral egy háztartásban élő közös és a házaspár által közösen vállalt gyermekeket, valamint a házastársak velük egy háztartásban élő nem közös gyermekeit együttesen, illetve a 12. hetet betöltött magzatot vállalt gyermekként kell figyelembe venni.
Ha az igénylők korábbi házasságában született már gyermek, de az új házasságban is vállalnak gyermeket, akkor a korábbi gyermekek is beleszámíthatnak a gyermekszámba.
Vállalt gyermek és a 12 hetes magzat
Alapesetben vállalt gyermeknek minősül az a gyermek, aki a kölcsön felvételekor még nem született meg. Ugyanakkor 2024. március végéig lesz egy átmeneti időszak, amikor beadható a hitelkérelem úgy is, hogy 2024. január 1-jét követően már megszületett vagy örökbefogadott gyermekek vállalt gyermeknek minősülnek.
Fontos tudni, hogy a gyermekvállalást államilag támogatott reprodukciós eljárással és/vagy örökbefogadással is lehet teljesíteni.
A 12 hetes magzat és a gyermekvállalási támogatás
A gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő várandósság esetén a várandósság végéig meghosszabbodik, ha a házaspár a (gyermekvállalási határidő lejártát megelőzően) fennálló várandósságot orvosi bizonyítvánnyal, a vállalási határidő lejártát követő 90. napon belül igazolja.
Ugyanazon gyermek után kizárólag egy alkalommal folyósítható gyermekvállalási támogatás. A támogatás iránti kérelem vér szerinti gyermek esetén a várandósság betöltött 12. hetét követően, a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennálló várandósság esetén, legalább a 12. hetet betöltött magzat esetében is benyújtható.
Lakáspiaci Fórum 2024: Új ingyenes személyes előadásunkon az ország legjobbjai közé tartozó hitelszakértők tájékoztatnak minden fontos információról, ami a lakáshitel felvételéhez, a kapcsolódó támogatások igénybevételéhez szükséges. Jogszabály szerint olyan fiatal házaspárok igényelhetik a CSOK Pluszt, akik legalább egy gyereket vállalnak, a felvehető hitel maximális összege pedig a meglévő és a vállalt gyerekek együttes számától függ. Mivel a CSOK Pluszhoz mindenképpen vállalni kell legalább egy gyereket, lényeges kérdés, hogy meglévőnek vagy vállaltnak számít-e egy magzat. Amennyiben meglévőnek, akkor még egy gyereket mindenképpen vállalnia kell a párnak, ha azonban vállaltnak, akkor ezzel máris teljesíthetik ezt a feltételt. Legalább ennyire fontos az is, hogy a 12 hetes magzat a gyermekvállalási támogatás szempontjából is vállalt gyereknek minősül. Ez azt jelenti, hogy azt ezt követően megszülető gyerekek után már kihasználható a 10 millió Ft összegű tartozáselengedés. Végére hagytunk ugyanakkor egy rossz hírt, ami azért szerencsére még kezelhető, ám mindenképpen célszerű tudni róla. Egy legalább 12 hetes magzat ugyanis a gyerekvállalás szempontjából hiába számít vállalt gyereknek, a gyermekvállalási határidőt illetően meglévőnek minősül.
Január 1-től vehetik igénybe a gyermeket vállalók a CSOK Pluszt
Elhalt magzat a CSOK Plusz és Babaváró támogatás tükrében
Ha a magzat a várandósság betöltött 12. hetét követően elhal vagy halva születik, a gyermekvállalás teljesítettnek minősül a CSOK és a Falusi CSOK esetében is. Új Falusi CSOK és CSOK Plusz esetén szintén teljesítettnek tekinthető a gyermekvállalás, ha a magzat a várandósság 12. hetét betöltve elhal, vagy halva születik.
Azonban a CSOK Plusz hitelkérelem, valamint a Falusi CSOK kérelem benyújtása előtt elhunyt magzat nem vehető figyelembe sem vállalt, sem meglévő gyermekként. A benyújtása időpontja a meghatározó a kérdés tekintetében. Mivel a sajnálatos magzatelhalás korábban történt, mint e kérelmek benyújtása, ezért a gyermekszám meghatározásánál az elhalt magzat nem vehető figyelembe.
Halva született gyermek és a CSOK
Halva született gyermek esetén jogilag teljesítettnek tekintik a gyermekvállalást, a támogatást nem kell visszafizetni. A jogszabályok szerint a gyermekvállalást akkor is teljesítettnek kell tekinteni, ha a gyermek halva születik, a magzat a várandósság 12. hetét betöltve elhal vagy halva születik (Új Falusi CSOK és CSOK Plusz esetén), vagy ha a magzat a várandósság 24. hetében elhal vagy halva születik (CSOK és Régi Falusi CSOK esetén).
A három- vagy többgyermekes családok lakáscélú jelzáloghitel-tartozásainak csökkentéséről szóló 337/2017. (XI. 14.) Korm. rendelet módosítása szerint gyermeknek minősül a várandósság betöltött 12. hetét követően elhalt vagy halva született magzat is. Ugyanez érvényesül a közös háztartásban élés igazolására is, a várandósság 12. hetét betöltött magzat elhalása, halva születése vagy az élve született gyermek elhalálozása esetében nem kell figyelembe venni a közös háztartásban élést.
Mi történik, ha a Babaváró támogatás felvétele után nem születik gyermek, vagy elhal a magzat?
Amennyiben a Babaváró támogatást vesszük igénybe, egy gyermeknek kell mindenképpen megszületni a kölcsön folyósításától számított 5 éven belül. Elegendő, ha már a 12. hetét betölti a magzat, nem szükséges, hogy meg is szülessen az 5 éves határidőn belül. Ha bejelentik a magzatot, amint elérte a 12 hetes kort, akkor bebiztosítható a futamidő végéig tartó kamatmentesség.
Ha ezt követően elveszítik a magzatot vagy halva születik a baba, a bejelentés alapján a kamatmentesség ez esetben is megmarad, csak igazolni kell majd a magzat elvesztését.
Ha azonban semmilyen módon nem teljesült a gyermekvállalás, a támogatott személy a kölcsön folyósításától számított 5 éves időszak lejártát követő 90 napon belül kérelmet nyújthat be, hogy a korábban igénybe vett kamattámogatásnak a visszafizetési kötelezettsége alól mentesüljön. A kormányhivatal a hozzá benyújtott kérelem alapján hatósági eljárásban, méltányosságból felmentést engedélyezhet, ha:
- a támogatott személyek egyike a kölcsönszerződés megkötését követően megváltozott munkaképességűvé vált, és emiatt a gyermek megszületését nem vállalták,
- az egészségügyi szolgáltató igazolja, hogy a támogatott személyek a kötelező egészségbiztosítás keretében finanszírozott számú, emberi reprodukcióra irányuló különleges eljárásban részt vettek, vagy a gyermekvállalását azért nem tudták teljesíteni, mert velük szemben a reprodukciós eljárás megkezdése előtt, vagy a reprodukciós eljárás közben kizáró egészségügyi ok merült fel, vagy
- a támogatott személyek számára a gyermekvállalás egészségügyi dokumentációval igazoltan ellenjavallt.
A CSOK Plusz és a Falusi CSOK kombinálása
A CSOK Pluszt Falusi CSOK-kal is lehet kombinálni. A Falusi CSOK az 5000 fő alatti, preferált kistelepüléseken érhető el. A támogatás feltétele, hogy a meglévő vagy megvásárolt használt ingatlant mindenképpen kell korszerűsíteni, önmagában a teljes támogatási összeg nem vehető fel a vételár kifizetésére. A támogatási összegek megegyeznek az új lakásra fordítható összeggel, azzal a különbséggel, hogy a támogatásnak csak az 50 százalékát lehet a vásárlásra fordítani, a fennmaradó részt bővítésre, korszerűsítésre kell felhasználni.
Január 1-től vehetik igénybe a gyermeket vállalók a CSOK Pluszt
Összehasonlító táblázat: Régi CSOK és Falusi CSOK összegei
A CSOK és a Falusi CSOK támogatási összegei jelentősen eltérnek a gyermekszám és az ingatlan típusa alapján. Az alábbi táblázat összefoglalja a 2023-as és 2024-es változásokat:
| Gyermekek száma | Régi CSOK (Új lakás vásárlás/építés) | Régi CSOK (Használt lakás vásárlás/bővítés) | Falusi CSOK 2024 (Új lakás/lakóház vásárlása vagy építése) | Falusi CSOK 2024 (Használt lakás vásárlása és bővítése, korszerűsítése) |
|---|---|---|---|---|
| 1 gyerek | 600 000 Ft (40nm / 70nm) | 600 000 Ft (40nm lakás) | 1 000 000 Ft | 500 000 Ft |
| 2 gyerek | 2 600 000 Ft (50nm / 80nm) | 1 430 000 Ft (50nm lakás) | 4 000 000 Ft (50nm / 80nm) | 2 000 000 Ft (50nm lakás) |
| 3 gyerek | 10 000 000 Ft (60nm / 90nm) | 2 200 000 Ft (60nm lakás) | 15 000 000 Ft (60nm / 90nm) | 7 500 000 Ft (60nm lakás) |
| 4 gyerek | 10 000 000 Ft (60nm / 90nm) | 2 750 000 Ft (70nm lakás) | 15 000 000 Ft (60nm / 90nm) | 7 500 000 Ft (70nm lakás) |