A CIB Bank, a magyar pénzügyi piac meghatározó és stabil szereplője, számos megtakarítási formát kínál azoknak, akik kiszámítható és kockázatmentes befektetési lehetőséget keresnek. Ezek közé tartoznak a lekötött betétek, amelyek meghatározott időre szólnak, előre rögzített kamattal.
A "párnaciha ideje már rég lejárt", hiszen az infláció hosszú távon csökkenti a pénz vásárlóerejét. Érdemes tehát valamilyen befektetésben gondolkodni, hogy a megtakarításaink reálértékét megőrizzük, sőt, gyarapítsuk is.
A lekötött betétek alapjai
A lekötött betét lényege, hogy egy meghatározott időre elhelyezzük pénzünket a bankban, amiért cserébe kamatot kapunk. A futamidő végén a betétösszeg és a kamat együttesen kerül jóváírásra. A bankbetétek legnagyobb előnye a biztonság és a kiszámíthatóság.
Fontos átgondolni, hogy mekkora összeget tudunk nélkülözni, és mennyi időre. A CIB Banknál például legalább 100 000 forinttal tudsz betétet lekötni.
Lekötési lehetőségek a CIB Banknál
A CIB Bank többféle lekötött betét konstrukciót kínál:
- CIB Classic betét és CIB Elektronikus betét: Ezek a betétek 3, 6 és 12 hónapra köthetők le. A kamat egységesen évi 0,03 százalék minden futamidőben, az EBKM azonos a kamattal. A CIB Classic betét emellett 3 vagy 5 évre is lekötödhető, évi 1, illetve 1,5 százalékos kamattal.
- CIB Classic betét devizában: 1, 2, 3, 6, 12 és 18 hónapra leköthetsz legalább 100 000 forintot ebben a betétben. Ezt a konstrukciót csak bankfiókban vagy a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül tudod igénybe venni.
Devizabetétek a CIB Banknál - Fókuszban a CHF 18 hónapos lekötés
Igen, tudsz lekötni pénzt devizában is a CIB Banknál. A devizabetét lényege, hogy a betét lekötése nem forintban, hanem valamilyen más devizában, jellemzően euróban, amerikai dollárban, svájci frankban vagy angol fontban történik egy devizaszámlára. A CIB Classic betét esetében leköthető összeg 500 euró, 500 amerikai dollár, 500 svájci frank vagy 500 angol font.
A svájci frank egy ikonikus deviza, amely mögött a legendás svájci bankszektor áll. Te is hasznot húzhatsz ebből, ha svájci frankban takarékoskodsz itthon, Magyarországon. Szükséged lesz hozzá egy jó devizaszámla konstrukcióra.
A legtöbb lekötött svájci frank betét fix kamatú betét. A fix kamatozás előnye, hogy pontosan tudod, hogy mire számíthatsz. Árfolyamemelkedésnél - ha például a forint gyengül a svájci frankkal szemben - a kamaton felül árfolyamnyereségre is számíthatsz, ellenkező esetben viszont csökkenhet a tőkéd. A frank befektetés, ezen belül a frank bankbetét feletti döntéskor mérlegeld a frank erősödés és a frank gyengülés kockázatát.
Figyelj arra is, hogy lehetnek rejtett költségek és feltételek a svájci frank lekötött betét igénybe vétele során. A bankok által kínált devizakamatok esetében érdemes arra is figyelemmel lenned, hogy az adott deviza kibocsátójánál mekkora az infláció. A svájci frankban lekötött kamatot is terheli két állami elvonás, akárcsak a forint betéteket. A betétbiztosítás szempontjából ugyanannyira védett, mint a forint, tehát bankonként és betétesenként 100 000 euróig, a kamattal együtt.
Online és mobilbanki lekötés
A CIB Banknál mind internetbankban, mind pedig mobilalkalmazásban le tudsz kötni betétet, de feltörni csak az internetbankban tudod, mobilappal nem.
Az online betétlekötés menete a CIB Banknál:
- Lépj be az internetbankba.
- Keresd meg a „Leköthető betétek” menüpontot. Itt láthatod a leköthető betéteket, azok legfontosabb paramétereit, mint a leköthető minimum összeget, a kamatot és a választható futamidőt. A megfelelő megtakarítás kiválasztásában a „Szabja személyre a megtakarításait!” linkre kattintva megjelenő varázsló is segít.
- A Testreszabás képernyőn töltsd ki az űrlapot, benne a lekötött összeg, a futamidő és az automatikus megújítás kiválasztása esetén a tőkésedésről szóló adatokkal. A tőkésedés lehet Tőkésedő, ekkor a kamat ismétlődő lekötés esetén a lekötött betétbe kerül, kamatos kamattal. Az Átvezetés választása esetén a betét kamata a folyószámlára kerül.
Kamatok és adózás
A bankbetéteket minden banknál személyi jövedelemadó, a kamatok esetében népszerűbb nevén kamatadó és szocho terheli, amely a kamat 15% + 13% = 28%-a. A bank ezt automatikusan levonja és befizeti helyetted. A bank az ajánlatok között mindig a kamatadó előtti kamatot jeleníti meg, az adót a futamidő lejárta után kell megfizetni.
A kamatadó legálisan elkerülhető, ha tartós befektetési számlán (TBSZ) tartod a pénzed legalább 5 évig. Emellett a magyar állampapír vásárlása is kamatadómentes 2019. június elseje óta, ezért ezek után szochót sem kell fizetni.
Kamatos kamat
A megtakarításaid növelésében nagy segítséget jelent a kamatos kamat. A lényege, hogy a lejárt betétet tovább lehet kötni, ezt nevezik ismétlődő lekötésnek. Ilyenkor azonban - ha nem veszed ki az előző időszakra a bank által fizetett kamatot -, akkor az új lekötéskor már a kamattal emelt összeget kötheted le.
Betétfeltörés és kockázatok
Ha hozzá szeretnél férni a lekötött betétedhez idő előtt, akkor fel kell töröd az egész betétet. Ilyenkor általában teljes kamatveszteséggel kell számolnod, azaz csak az eredetileg elhelyezett összeget kapod vissza. Lehetőséged van úgynevezett részkivétre is, amikor a lekötött pénz egy részét veszed ki, ám a bennmaradó összeg az eredeti feltételekkel tovább kamatozik.
Alternatív megtakarítási formák
Látra szóló betét
A látra szóló betét annyit jelent, hogy beteszed a pénzed a bankba, de nem kötöd le, hanem csak egyszerűen a számládon jelenik meg egyenlegként. A kamatozás napi számítással történik, vagyis ha kiveszed a pénzt, akkor az eltelt napok arányában megkapod az éves kamat egy részét. A bent lévő pénzt bizonyos időközönként (havonta, évente) jóváírja a számládon, vagy pedig hozzáadja a betéten lévő pénzedhez, így pedig a következő alkalommal már a kamattal növelt összeg kamatozik tovább.
Megtakarítási számla (CIB Malacpersely)
A CIB Bank Malacpersely számlája egy klasszikus megtakarítási számla, amelynek kamata 5 millió forintig évi 0,05 százalék akkor, ha az adott havi kamatperiódusban megtakarított összeg legalább 10 000 forint és a számlán ugyanebben az időszakban nem történik terhelés. Egyszerre legfeljebb 3 Malacpersely számlád lehet egymással párhuzamosan. A számlavezetésért nem kell fizetni.
A megtakarítási számlát arra találták ki, hogy elkülönítsd a megtakarításra szánt pénzedet a naponta használt bankszámládról. Egy külön számla, melyre bármikor át tudsz vezetni pénzt, és bármikor vissza is tudsz vezetni róla, kamatveszteség nélkül.
Befektetéssel kombinált betét
Ez egy olyan ajánlat, amelynél a befektetett pénzed nagyobb részét, akár a kétharmadát is, egy-egy, a bankbetétnél jóval kockázatosabb befektetésbe, jellemzően valamilyen befektetési alapba helyezi a bank, és csak a maradék részét tartja fix kamatozású lekötött betétben. Ha sikeres, a betétnél bizonyosan jobban teljesíthet a megtakarításod. Ha azonban az alapok teljesítménye nem megfelelő, akkor akár tőkeveszteséged is lehet.
A CIB Betétmix akció részletes feltételei például magukban foglalják az akciós kamatot 3 hónapos, lekötött betét elhelyezése és annak megfelelő összegű befektetési alap vásárlása esetén a lekötött betéti összegrészre és lekötött betét első periódusára vonatkozóan. A minimálisan elhelyezhető összeg 200.000 Ft (100.000 Ft betét lekötése és 100.000 Ft értékben befektetési jegy vásárlása illetve jegyzése).
Állampapírok
A lakossági megtakarításokért nemcsak a bankok, hanem az állam is versenybe szállt magas kamatú állampapír konstrukciókkal. Népszerű az inflációkövető Prémium Magyar Állampapír (PMÁP), megjelent a Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz), a Fix Magyar Állampapír (FixMÁP), visszahozták a Bónusz Magyar Állampapírt (BMÁP). Az állampapírok kamatadómentesek 2019. június elseje óta, és szochót sem kell fizetni utánuk.
Babakötvény
Azok a családok, akiknél 18 év alatti gyermek van, Babakötvénybe is fektethetik a pénzüket. Ebben a szintén inflációhoz kötött kamatozással bíró konstrukcióban a legmagasabb a kamat: az emberek itt a mindenkori infláció +3 százalékos kamatot kaphatnak. Ráadásul az éves befizetések 10 százalékát, maximum évi 12 ezer forintot az állam is hozzáad a megtakarításhoz támogatás formájában.