CIB 36 Hónapos Kölcsön: Részletes Útmutató a Személyi Kölcsön Igényléséhez

A CIB Bank számos pénzügyi megoldást kínál ügyfeleinek, köztük a népszerű szabadon felhasználható személyi kölcsönöket. Ezek a hitelek kiváló lehetőséget biztosítanak tervei megvalósításához, legyen szó lakásfelújításról, autóvásárlásról, képzés elvégzéséről vagy akár adósságrendezésről. Az egyik legfontosabb előnyük, hogy nem kell igazolni a bank felé a hitel felhasználását, és az igényléshez nem szükséges ingatlanfedezet vagy önerő.

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - Részletek és Jellemzők

A CIB Előrelépő személyi kölcsön akár 15 millió forintig kínál pénzügyi megoldást, fix kamatozással, így teljesen biztonságos és kiszámítható formában vehető igénybe. A hitelösszeg 300 000 és 15 000 000 forint között mozoghat, online igénylés esetén azonban maximum 3 000 000 forint.

A kölcsön legfontosabb jellemzői:

• Igényelhető hitelösszeg: 300 000 - 15 000 000 forint
• THM (Teljes Hiteldíj Mutató): 10,17% - 24,72%
• Választható futamidő: 12-96 hónap, 6 havi lépésközzel (a leghosszabb futamidő 84 hónap is lehet bizonyos esetekben). A futamidő megválasztása rendkívül fontos, hiszen az ideális törlesztőrészletben célszerű gondolkodni.
• A kölcsönt arra költheted, amire szeretnéd - akár hitelkiváltásra is.
• A törlesztőrészlet a futamidő alatt végig fix, így nem kell tartanod a kamatkockázattól.
• Nincs folyósítási díj, sem hitelbírálati díj.

Kamatkedvezmények és ügyfélminősítés

A hitelminősítés során kedvezőbb kamatot érhetsz el a bírálati ügyfélminősítéssel, a kamat akár 9,59 százalék is lehet, amennyiben megfelelsz a kedvezményekre jogosító feltételeknek. Minél magasabb a jövedelmed, annál alacsonyabb lesz a hitelkamat, különösen, ha a fizetésed a CIB-nél vezetett folyószámlára érkezik. A bank 3 havonta vizsgálja meg, hogy megérkezett-e a megfelelő nagyságú jóváírás a számlán. Ha nem, akkor a kedvezmény nélküli törlesztőrészlet kerül felszámításra.

Íme a CIB Bank Előrelépő személyi kölcsön kamatai az ügyfélminősítés függvényében:

A Személyi Kölcsön Igénylésének Feltételei és Dokumentumai

A CIB Bank személyi kölcsön igénylés feltételeit tekintve az engedékenyebb bankokhoz tartozik. Lássuk, pontosan minek kell megfelelnünk a sikeres igényléshez:

Igénylési feltételek:

1. Állandó magyarországi lakcím: Az igénylő ügyfélnek állandó magyarországi lakcímmel rendelkező, devizabelföldi magánszemélynek kell lennie.
2. Életkor:
   • 20 éves életkor betöltése az igényléskor.
   • Az adós a hitel futamidejének a végén nem töltheti be a 72. életévét.
   • Amennyiben a hitel futamidejének a végén az adós betölti a 72. életévét, akkor olyan adóstárssal igényelheti a hitelt, aki igényléskor betöltötte már a 20. életévét, és a hitel futamidejének lejáratakor nem töltötte be a 72. életévét, továbbá a személyi kölcsön további igénylési feltételeinek megfelel.
   • Ha az Adós a lejáratkor nem tölti be a 75. évét és az igényelt összeg nem haladja meg az 1,5 millió forintot, nem szükséges bevonni adóstársat.
   • Fontos, hogy egyes bankoknál szigorúbb életkori elvárások is lehetnek (pl. 21-24 év alattiaknak nem nyújtanak hitelt), illetve a kölcsön lejáratakor az adós nem lehet idősebb 65-70 évesnél.
3. KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) státusz:
   • Magánszemély nyilatkozata, hogy hozzájárul az adatai Központi Hitelinformációs Rendszerből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez.
   • Az igénylő magánszemélyről a Központi Hitelinformációs Rendszerben nincs negatív és/vagy adósságrendezési eljárással kapcsolatos információ. (Akkor kerülhetsz fel erre a listára, ha legalább 90 napja a mindenkori minimálbért meghaladó elmaradásod van a hiteleddel kapcsolatban. Illetve felkerülhetsz a listára visszaélés, csalás miatt is.)
   • Ha az elmaradásodat még nem rendezted, akkor a negatív KHR listán aktív státusszal szerepelsz. Ebben az esetben biztos, hogy nem kaphatsz kölcsönt.
   • Ha viszont tartozásodat már rendezted, akkor átkerülsz passzív státuszba. Sajnos a legtöbb bank így sem fog személyi kölcsönt nyújtani.
   • Jó hír, hogy a passzív listáról - amennyiben te rendezted az elmaradásodat - egy év múlva lekerülsz, ezt követően nem lesz nyoma a korábbi botlásodnak.
   • Természetesen a pozitív KHR listán szerepelhetsz, ez nem lesz akadálya a kölcsönigénylésnek.
4. Hitelképesség: A bank az igénylő ügyfelet hitelképesnek tartja, mely döntés során figyelembe veszi a Központi Hitelinformációs Rendszerből kapott adatokat, a magánszemély által megadott jövedelmi adatokat és a CIB Csoport nyilvántartásaiban szereplő adatokat.
5. Munkaviszony hossza és típusa: Legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen. A hiteligénylés során nem lehetsz próbaidőn. Vállalkozóknak legalább egy éves vállalkozói múltat, sőt sok esetben egy teljes lezárt üzleti évet is produkálniuk kell. Munkanélküliként, fix és igazolt jövedelem nélkül jelenleg nem tudsz hitelt igényelni.
6. Minimális jövedelem: Rendelkeznie kell a meghatározott minimum havi nettó jövedelemmel, ami eléri a mindenkori minimálbért (2026-ban a minimálbér nettó összege 214 662 Ft). Adóstárs bevonásakor ez személyenként értendő.
7. Megfelelő bankszámlamúlt: Legalább 2-3 hónapos bankszámlamúlttal kell rendelkezned egy magyarországi pénzintézetnél, jellemzően arról a számláról, amelyre a fizetésed is érkezik.

Szükséges dokumentumok:

• Érvényes személyazonosító igazolvány (személyi igazolvány, útlevél, kártyaformátumú jogosítvány).
• Lakcímkártya állandó magyarországi lakcímmel.
• Ha nem a CIB Banknál vezetjük a folyószámlánkat, szükség lesz bankszámlakivonatra az utolsó három hónapról, amely tartalmaz jövedelmet munkaviszonyból vagy nyugdíjból.
• Vállalkozóknak NAV-os jövedelemigazolásra is szükség lesz.
• Nyugdíjasok esetén nyugdíjas igazolvánnyal vagy a legutóbbi évről szóló nyugdíjigazolással, vagy bankszámlakivonattal tudjuk igazolni a jövedelmet.
• Ha adósságrendező hitel formájában használjuk fel a kölcsönt, kelleni fog a kiváltandó hitel fennálló tartozásáról szóló igazolás.

CIB Adósságrendező Személyi Kölcsön

Amennyiben több olyan ingatlanfedezet nélküli hitele van bankunknál, melyek törlesztése problémát okoz, a CIB Adósságrendező II. megoldást kínál. A kölcsön kamata a kiváltandó hitelek kamata, jellege és több hitel együttes kiváltása esetén a hitelekből fennálló tartozás alapján, a CIB Adósságrendező II. feltételei szerint kerül megállapításra. Egy hitel keretében azon ügyletek kiváltására kerülhet sor, melyek szereplői megegyeznek.

Adósságrendező kölcsönnel nem csak egy hitelt válthatunk ki. A különbség a hitelek törlesztőrészletei között több tízezer forintra is rúghat. Ez igen nagy segítség lehet.

Online igénylés a CIB Banknál

A CIB Bank egyik legnagyobb előnye a gyors és egyszerű online igénylési folyamat, különösen a bank ügyfelei számára. Akár az okostelefonról is igényelhetik a CIB személyi kölcsönt a CIB mobilapplikációján keresztül. Ez a leggyorsabb módszer, hiszen akár 7 perc alatt a folyószámlán lehet a pénz.

Az online igénylés lépései:

1. Telepítsd a CIB mobilapplikációját.
2. Az applikáció beállításainál engedélyezd a kereskedelmi ajánlatok fogadását.
3. A személyi kölcsönt az ajánlatok között éred el.
4. Válaszd ki az összeget és a futamidőt.
5. Adj meg néhány választ a tényleges pénzügyi helyzetedre vonatkozóan. Fontos, hogy amennyiben valamelyik kérdésre nemmel válaszolsz, a hiteligénylés átterelődik a bankfiókba vagy a telefonos ügyfélszolgálatra.
6. A rendszer előzetes hitelbírálatot végez a háttérben, megvizsgálja a jövedelmedet és ellenőrzi az adataidat a Központi Hitelinformációs Rendszerben.
7. A bank kalkulál egy ajánlatot, amelyet elfogadhatsz vagy visszautasíthatsz.
8. Ha az elbírálás pozitív lett és az ajánlat is tetszik, el kell fogadnod a hitelfelvételhez szükséges tájékoztatókat, nyilatkozatokat és az általános szerződési feltételeket a PIN-kódod segítségével. Ekkor van lehetőséged hitelfedezeti biztosítást is kérni.
9. A folyósítás munkaidőben másodpercek alatt megtörténik. Az összeget innentől bármire használhatod, a bank pedig az applikációban található Postaládába küldi a törlesztéshez szükséges információkat.

Hagyományos igénylési alternatívák:

• Bankfiók: Bemehetsz a CIB valamelyik bankfiókjába és személyesen, az ügyintéző segítségével kezdheted meg az igénylést.
• Telefon: Megteheted telefonon keresztül is, ahol 10 perc alatt kapsz ingyenes előbírálatot a CIB24 vonalon.
• Weboldal: Megkezdheted az igénylést a weboldalon adatid megadásával. A bank munkatársai egy órán belül visszahívnak munkanapokon.
• Netbank: Indíthatod a folyamatot a netbankon keresztül is a saját felhasználói fiókodba belépve.

Mennyibe kerül a CIB Előrelépő személyi kölcsön?

Fontos, hogy ne csak a kamatot nézd! A hitel teljes díjában nem csak az ügyleti kamat szerepel. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) alapján tudjuk megnézni, hogy a rendszeres díjak és a kamat a hitelösszeghez képest mekkora költséget jelent. A CIB Előrelépő személyi kölcsönnél akár 8,17 százalék is lehet, ami nagyon alacsonynak mondható. Persze a kalkulált THM sok tényezőtől függ: hány éves futamidőre vesszük fel, mekkora összeget és milyen jövedelem mellett?

A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.

Egyéb díjak, amelyekkel számolnunk kell:

• Előtörlesztési díj: 0,5%, maximum 20 000 forint. A második ügyleti évtől, illetve az első évben egy alkalommal 200 000 forintig ingyenes.
• Szerződésmódosítás díja: 20 000 forint.
• Igazolás, kivonat: 1 000 forintért kérhetjük darabját, de a tartozásról készült táblázatos kimutatás díjmentes.
• Éves késedelmi kamat: ügyleti kamat + 3 százalék.

CIB Bank - Közel 40 éve a lakosságért

A CIB Bank 1979-ben alakult japán és európai bankok, illetve a Magyar Nemzeti Bank segítségével. Mára a CIB Csoport tulajdonosa az Intesa Sanpaolo, Olaszország legnagyobb bankcsoportja, amely az európai pénzpiac meghatározó tagja. A CIB Bank országos lefedettségű bankfiókhálózattal rendelkezik és közel félmillió ügyfele van.

tags: #cib #36 #honapos #kolcson