Átfogó útmutató a születési támogatásokról és biztosításokról

Egy gyermek érkezése mindig hatalmas öröm, de egyben jelentős anyagi terhekkel is járhat. Éppen ezért elengedhetetlen, hogy a szülők tisztában legyenek a rendelkezésükre álló állami támogatásokkal és a magánbiztosítási lehetőségekkel, amelyek segíthetnek felkészülni a baba érkezésével járó költségekre, és biztonságot nyújthatnak váratlan helyzetekben.

Állami támogatások a gyermekvállaláshoz és -gondozáshoz

Magyarországon számos állami támogatási forma segíti a családokat a gyermekvállalásban és a gyermeknevelés során felmerülő kiadások fedezésében. Fontos, hogy ezeket a lehetőségeket időben megismerjük és igénybe vegyük.

Csecsemőgondozási díj (CSED)

A CSED egy pénzbeli támogatás, amelyet a gyermek születése utáni első hat hónapban vehetünk igénybe. Ezt az állami támogatást akkor igényelhetjük, ha a gyermek születését megelőző két évben legalább 365 nap biztosított időszakot tudunk felmutatni. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a várandósság alatt munkaviszonyban voltunk vagy vállalkozói tevékenységet folytattunk, és fizettük a társadalombiztosítási járulékokat.

A CSED összege a jövedelem alapján megállapított naptári napi alap, illetve a naptári napi jövedelem 100%-a. Ez az összeg azt jelenti, hogy bár a szülés utáni első hónapokban nem fogunk dolgozni, mégis jelentős segítséget kapunk a korábbi jövedelmünkhöz képest. A CSED a szülési szabadságnak megfelelő időtartamra jár.

Gyermekgondozási díj (GYED)

A gyermekgondozási díjat (GYED) közvetlenül a CSED után vehetjük igénybe, és a gyermek kétéves koráig biztosít állami támogatást, ikergyermekek esetén a gyermekek harmadik életévének betöltéséig jár. A GYED jogosultsági feltételei hasonlóak a CSED-éhez. Itt is fontos, hogy a gyermek születését megelőző két évben legalább 365 nap biztosított időszakkal rendelkezzünk. Ha ez megvan, akkor a CSED lejárta után automatikusan jogosultak leszünk a GYED-re, ami tehát a következő lépcső a gyermekgondozási támogatások között. A GYED összege a jövedelem 70%-a, de legfeljebb havonta a mindenkori minimálbér kétszeresének 70%-a (2021-ben bruttó 234.360,-Ft).

A GYED megállapításának másik fontos követelménye, hogy történjen valós jövedelem-kiesés. Gyed mellett sem szabad semmilyen munkatevékenységet folytatni, fizetség fejében.

Gyermekgondozási segély (GYES)

A GYES alapvetően abban különbözik a fentiektől, hogy a társadalombiztosítástól függetlenül minden szülőnek jár, aki a gyermek születése után nem vesz igénybe más segítséget. A GYES különösen fontos azok számára, akik nem dolgoznak biztosított jogviszonyban, például háztartásbeliek vagy olyan szülők, akik nem jogosultak más ellátásokra. Ez egy fix összeg, amely nem függ attól, hogy mennyi volt a korábbi bruttó jövedelmünk. Tartósan beteg, illetve súlyosan fogyatékos gyermek esetében a GYES a gyermek tíz éves koráig folyósítható.

A GYES összege 2009-ben azonos az öregségi nyugdíj mindenkori legkisebb összegével (bruttó 28 500 forint -, ikergyermekek esetén ez dupla összegű: 57 000 forint). A 9,5 százalékos nyugdíjjárulék levonásával a juttatásban eltöltött idő szolgálati időnek számít.

Családi pótlék

A családi pótlék az egyik legrégebbi és legismertebb állami támogatási forma Magyarországon. Ez egy rendszeres, havi pénzbeli juttatás, amely minden olyan családnak jár, akik gyermeket nevelnek. A családi pótlékot minden szülő igényelheti, aki a gyermekét saját háztartásában neveli. Ez vonatkozik a nevelőszülőkre és más törvényes képviselőkre, akik a gyermek gondozását vállalják.

Anyasági támogatás

Ez egy egyszeri pénzbeli juttatás, amelyet a gyermek születésekor igényelhetünk. Ez a támogatás segít a baba érkezésével járó kezdeti költségek fedezésében, így segít csökkenteni az anyagi terheket a szülés utáni időszakban. Az anyasági támogatás megállapítása iránti kérelmet a szülést követő 6 hónapon belül lehet benyújtani.

Babaváró hitel

Ez egy speciális, kamatmentes kölcsön, amely fiatal házaspárok számára nyújt pénzügyi segítséget a gyermekvállaláshoz.

CSOK Plusz

Szintén január elsejétől érhető el az új CSOK Plusz, egy kedvező, államilag támogatott hitel, amelyet te is igénybe vehetsz, ha gyermekvállalást tervezel. Fontos tudnod, hogy a CSOK Plusz már nem vissza nem térítendő állami támogatás, hanem kamattámogatott lakáshitel, de a jó hír az, hogy a gyermekek megszületésével a tőketartozásod csökkenthető.

A részletek attól függenek, hogy hány éven belül születnek meg a vállalt gyermekek, és milyen egyéb feltételeket kell teljesítened.

Bölcsődei támogatás

Gyermeked bölcsődei elhelyezése elsősorban akkor lehet fontos, ha mindketten dolgoztok, és nem tudjátok megoldani a kicsi napközbeni felügyeletét. Az állami hozzájárulás célja, hogy a bölcsődei elhelyezés ne jelentsen aránytalanul nagy anyagi terhet a szülők számára.

Gyermeknevelési támogatás (GYET)

Gyermeknevelési támogatásra az a szülő jogosult, aki saját háztartásában három vagy több kiskorú gyermeket nevel. A gyermeknevelési támogatás a legfiatalabb gyermek 3. életévének betöltésétől a 8. életévének betöltéséig jár. A gyermeknevelési támogatásban részesülő személy kereső tevékenységet heti 30 órát meg nem haladó időtartamban folytathat, vagy időkorlátozás nélkül, ha a munkavégzés kizárólag az otthonában történik.

Szülési támogatás és egészségbiztosítás

Egy gyermeknek nemcsak a felnevelése, de már a megszületése körüli időszak is jelentős anyagi terhekkel járhat. Éppen emiatt a biztosítótársaságok manapság már kínálnak olyan összegtérítéses egészségbiztosítási konstrukciókat ügyfeleiknek, amelyek szülési (vagy újabb elnevezése szerint születési) támogatást nyújtva szolgáltatnak egy előre tervezhető összeget az esemény bekövetkezte után.

A kockázati biztosítások legfőbb célja tehát, hogy segítsenek felkészülni a váratlan, előre nem tervezhető eseményekre. Az egészségbiztosítások másik típusát az összegtérítéses egészségbiztosítások adják. Ugyanakkor a gyermek születése a párok életében legtöbbször egy viszonylag jól tervezhető esemény. A válasz a biztosítói gyakorlatban rejlik. Korábban számos olyan egészségbiztosítási termék volt jelen a piacon, amelyik abból indult ki, hogy bár a szülés egy természetes folyamat, de többnyire kórházi tartózkodáshoz kötött, közben pedig számos komplikáció felléphet (pl. császármetszés vagy egy más okból történő műtét, amely elhúzódó kórházi benntartózkodással jár).

Ezek ilyenkor közvetlenül vagy közvetve, de jelentős költségnövelő tényezők lehetnek. Ezért mindenképpen segítséget jelent, ha a szülés során felmerülő kiadásokat részben vagy egészben fedezni tudjuk valahogyan. Hasonlóan más kockázati eseményekhez, ebben az esetben is a biztosítási szerződésünkben előre meghatározott összeg került kifizetésre a szülést követően, melyre így fix „bevételként” tekinthettünk. Ráadásul császármetszés esetén nagyobb összegű térítés járt, valamint a kórházi napi térítési díjat is megfizette néhány szolgáltató. A születési támogatás manapság már nem csak a hölgyek számára érhető el. Az apák is jogosultak rá, amennyiben olyan összegtérítéses egészségbiztosítással rendelkeznek, amely fedezetet nyújt gyermek születése esetén.

A biztosítótársaságok által kínált egészségbiztosítási termékek összegtérítéses konstrukciói közül tehát választhatunk olyat, amely fedezetet nyújt a gyermek születése esetén. Az egyik ilyen legnépszerűbb egészségbiztosítás az Uniqa Med Help III. nevű terméke. A gyermek születése után járó térítés megjelenhet a céges, csoportos egészségbiztosítások biztosítási eseményei között is (pl. az Aegon csoportos élet-, baleset- és betegségbiztosítási csomagja, a Union kompakt élet-, baleset- és egészségbiztosítása vagy a Generali Pajzs munkáltatói kockázati élet-, baleset- és egészségbiztosítása).

Mivel a gyermekvállalás a legtöbb esetben egy jól tervezhető esemény az ember életében, így ha egy ilyen egészségbiztosítással rendelkezünk, akkor, amint megszületik a gyermekünk, biztosan megkapjuk a szerződésünkben meghatározott biztosítási összeget. Ráadásul - főleg a nagyobb csomagok esetében - széles körű szolgáltatásról beszélünk, amelyek sokféle védelmet nyújtanak. Ha gyermeket tervezünk, akkor ez az összeg önmagában is nyereség, de arra is érdemes gondolni, hogy mi történik baj esetén. Egy betegség bármikor ledönthet a lábunkról: nem elképzelhetetlen szituáció, hogy éppen a gyermeke születése körüli időszakban történik valami mondjuk az édesapával.

Példa az Uniqa Med Help III. biztosításra

Egy fiatal házaspár, István és Vera épphogy csak elkezdték a közös életüket, mikor felmerült bennük az igény, hogy mindkettőjüknek jól jönne egy összegtérítéses egészségbiztosítás, hiszen most már nemcsak önmagukért, de egymásért is felelősek. Házasságkötésük után azonban úgy döntöttek, hogy nekilátnának a babaprojektnek. Megnézték a biztosítók kínálatát, és Istvánnak és az addig egészségbiztosítással nem rendelkező Verának is kötöttek egy egészségbiztosítást. Végül mindkettőjüknek az Uniqa Medhelp III. nevű termékét választották.

Mivel minden a terv szerint haladt, a biztosítás megkötése után két évvel már háromfősre bővült Istvánék családja. Megszületett a gyermekük, és a szülés körülményeitől függetlenül az Uniqa Med Help III. kifizette a szerződésben rögzített összeget. A kórházi napi térítés összegére a Uniqa Med Help III. betegbiztosítás esetében nem csak a szülők, hanem a 1-14. év közötti gyermekük legalább 4 napos kórházi fekvőbeteg-ellátását követően is jogosulttá váltak.

Fontos tudnivalók a szerződéskötés előtt

A születési támogatást lehetővé tevő összegtérítéses egészségbiztosítási konstrukcióval, a szülési támogatással kapcsolatban számos tényezőt kell figyelembe vennünk a szerződéskötés előtt. Ugyanis nem mindegy, hogy mikor és milyen helyzetben szolgáltatnak a biztosítók.

• Az Uniqa Biztosító összegtérítéses egészségbiztosításának egyik jellegzetessége, hogy szülés esetén nem muszáj az anyának biztosítottnak lennie. Vagyis a szülők akkor is megkapják a gyermek születése után járó biztosítási összeget, ha az apa a biztosítás kedvezményezettje.
• Ahhoz, hogy jogosultak legyünk a térítésre, mindössze annyit kell tennünk, hogy a biztosítási szerződés szerint vállalt díjfizetésnek maradéktalanul eleget teszünk. Vagyis a legfontosabb, hogy ne legyen díjhátralékunk.
• Ezt követően a biztosító 15 napon belül teljesíti a kifizetést, amennyiben a térítési esemény elbírálásához szükséges dokumentum (ez esetben elegendő a gyermek születési anyakönyvi kivonatának másolata!) hiánytalanul beérkezik a biztosító irodájába.
• Azt azonban jó, ha tudjuk, hogy vannak olyan esetek, amikor a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettsége alól. A kockázatkizárás és mentesülés általános eseteiről részletes információk az Egészségbiztosítási útmutatóban találhatók.
• Ilyen tényező, hogy a Uniqa Med Help III. esetében a biztosítási szerződésben meghatározottak szerint legalább 1 évnek kell eltelni a kockázatviselés kezdete és a gyermek születése között.
• A születési támogatást kifizetését alapvetően nem befolyásolja, de figyelni kell arra, hogy például az Uniqa Medhelp III. nevű összegtérítéses konstrukciókban a műtéti térítés, a kórházi napi térítés és a gyógyulási támogatás sem vehető igénybe, ugyanis a gyermek érkezésével kapcsolatos eseményeket (amelyek tehát a biztosított terhességével, szülésével, a császármetszéssel és a terhesség-megszakítással kapcsolatosak) kizárják az alap térítés köréből. Ez azt jelenti, hogy például egy császármetszéssel történő szülés esetén - ami a MABISZ besorolás szerinti kettes műtéti térítésbe tartozik - nem fizeti ki a biztosító a műtéti térítést.

Kritikus betegségekre szóló fedezet

Te sem szeretsz még csak belegondolni sem abba, hogy történhet valami a születendő gyerekkel vagy az édesanyjával a terhesség időszakában, esetleg születéskor? Ez természetes, mert félünk még a gondolatától is annak, nehogy bekövetkezzen. Viszont, ha gond van, azt meg kell tudni oldani, ehhez pedig pénzre van szükség. A kritikus betegségekre szóló fedezet az egyik legfontosabb életbiztosítási kiegészítő, ami elsősorban az életet veszélyeztető megbetegedések esetén nyújt anyagi segítséget.

Létezik a magyar biztosítási piacon ennek a terméknek egy speciális formája, amely a terhességgel, valamint a gyermek születésével kapcsolatos egészségi problémákra nyújt védelmet. A kismama életbiztosítása akkor fizet, ha a haláleset közvetlen összefüggésbe hozható a szüléssel vagy a szülés után közvetlenül bekövetkező szövődményekkel. A gyermekre vonatkozó életbiztosítás a magzat 24. hetétől az újszülött 6. hónapjának betöltéséig tart. A gyermek egészségére vonatkozó biztosítási védelem 10 különböző veleszületett rendellenességre vonatkozik (például Down szindróma), ha bármelyiket diagnosztizálják ezek közül, a biztosító kifizeti a biztosítási összeget.

Ha a gyermek 1 éves koráig a rendellenesség súlyosbodik, akkor a biztosító ismét fizet. Ha rendben lezajlik a szülés és nincs semmi baj a gyermekkel, a biztosító visszafizeti az éves díj egyharmadát. Az állam öt beavatkozást finanszíroz, így a biztosítás az ezek feletti két beavatkozásra vonatkozik. A biztosító a számlával igazolt eljárás költségét fizeti, de legfeljebb a biztosítási összeg 10 százalékát. Nagyon fontos azzal tisztában lenni, hogy időben meg kell vásárolni a biztosítási védelmet. Ez minden termékre igaz, de az anyasággal kapcsolatos védelemnél még fontosabb. A szüléssel kapcsolatos biztosítás komplex fedezetet nyújt. Élet- és egészségbiztosítási elemeket is tartalmaz mind a kismama, mind a baba számára.

Ha a fentiek szerint 5 millió forintra állítjuk be a biztosítási összeget, akkor már csak a kismama életkora befolyásolja a díj alakulását. A tartam során az életkor változásával a díj nem változik, tehát ugyanaz marad, mint amivel megkötötted a szerződést. Magyarországon a nők átlagos életkora első gyermekük születésekor 28,2 év, ami 1 évvel alacsonyabb, mint az Európai Uniós átlag, de az életkor folyamatosan növekszik.

Önsegélyező pénztárak és szülési támogatás

20 százalék adóvisszatérítést ad az állam azoknak az önsegélyező pénztári tagoknak, akiknek gyermekük született. Ilyenkor akár kétmillió forintot ki lehet venni, ami szabadon felhasználható. Ehhez persze tenni is kell: a támogatás a megtakarított összeg után jár. Az szja-visszatérítéssel kiegészített megtakarítást ezután felhasználhatjátok meghatározott célokra. Ezek között nagyon sok az opció: jelzáloghitel törlesztőrészletére, tandíjra, magánorvosra és egyéb egészségügyi kiadásokra, valamint nagyon sok olyan kiadásra, ami a családalapításhoz kapcsolódik.

Mivel ez a támogatás szja-visszatérítésből áll, így az kell hozzá, hogy legyen felhasználható személyi jövedelemadótok. Ha nektek már nincs, akkor az a jó hír, hogy ebbe családtagokat is be lehet vonni, akik megjelölhetik kedvezményezettnek a gyermeket váró személyt. Fontos még, hogy ez a támogatás nem alanyi jogon jár, hanem tenni kell érte: a megtakarított összeg 20 százalékát kapjátok meg, tehát szükség van önerőre. Ezután meg kell nézni, hogy az adott pénztárnál mennyi a gyermekszületés után maximálisan kivehető összeg.

A befizetéssel, az adóvisszaigényléssel és a kifizetéssel kapcsolatban nem árt néhány dologgal tisztában lenni. Először is az szja-visszatérítést mindig a következő évi szja-bevallásban kell érvényesíteni, aminek a határideje május végén van. Ez azt jelenti, hogy például a 2024-ben befizetett összegre 2025. május végéig lehet kérni az adóvisszatérítést. Ezen kívül türelmi idő is van a pénztáraknál a kifizetésre vonatkozóan, ez a befizetéstől számítottan 180 nap, azaz 6 hónap.

Akkor sem feltétlen késtetek le erről, ha már megszületett a gyerek. Legkésőbb a gyermek 4 hónapossá válásának napját megelőzően érdemes belépni a pénztárba szülési támogatás végett, feltételezve, hogy időben megtörténik a beléptetés és jóváírják a befizetést. Az összeg maximalizálása érdekében vegyük úgy, hogy hárman is igénybe vettétek a támogatást egyazon újszülött után, például ti ketten a házastársaddal (élettársaddal) és az egyik nagyszülő. A szülési szolgáltatás összegét egy összegben kapjátok meg; ha többen igényeltétek, akkor külön-külön.

A 20 százalékos adójóváírás 30 százalékra növelhető, ha 2 évre (24 hónapra) lekötitek a pénzt. Ez idő alatt nem költhettek a lekötött pénzből, és nem törhetitek fel a lekötést, valamint részleges pénzkivételre sincs lehetőség. A plusz 10 százaléknyi szja-visszatérítésre a lekötés adóévére vonatkozóan váltok jogosulttá, vagyis a két év alatt csak egyszer jár, hiszen mindig a befizetett összeget veszik figyelembe. Továbbra is maximum 150.000 forintot igényelhettek vissza személyenként, így ha maradunk az előző példánál, és három igénylővel számolunk, akkor a 30 százalékos adójóváírás esetén 513.000 forintot kell befizetni és lekötni fejenként, amihez 154.000 forint visszatérítést kaptok - így jön ki a kétmilliós maximális támogatás.

Az önsegélyező pénztár a születési támogatás igénylése után is jól jön. Egyrészt ha születik még gyermeketek, másrészt a 20 százalékos szja-visszatérítés minden évben igényelhető, ha rendszeresen takarékoskodtok. Amint óvodába megy, ruhát, tanszert és tankönyvet vehettek az önsegélyező pénztári megtakarításból.

Vállalati biztosítási csomagok

A MediHelp International által kínált csoportos biztosítási csomagok világszínvonalú orvosi ellátást tartalmaznak, amelybe csomagtól függően beletartozhat a fekvő- és járóbeteg-ellátás, a szív- és érrendszeri betegségek, a daganatos betegségek kezelése, de ezen kívül még a transzplantáció és a terhesgondozás is, illetve a sürgősségi ellátások is. Munkatársai számára biztosítjuk a szabad egészségügyi szolgáltató választást, így biztos lehet benne, hogy kollégái betegségük esetén a legkorszerűbb módszerekkel gyógyulhatnak és a lehető leghamarabb újra munkaképesek lesznek. Az általunk kínált biztosítás az Ön cége által kínált lojalitás program fontos elemévé válhat.

MediHelp Blue vállalati biztosítási csomag részletei

tags: #ceges #biztositas #szulesi #tamogatas