A pénzügyi tudatosság felé vezető út egyik első és legfontosabb lépése a háztartási költségvetés készítése, azaz a bevételek és kiadások nyomon követése, vizsgálata. Az első lépés, a tudatos tervezés abban segít, hogy felkészüljünk a nagyobb kiadásokra és megtakarításokat képezzünk. A lényeg, hogy elkerüljük a fizetési nehézségeket, akár a hitelfelvételt is.
Mérjük fel, hogy átlagosan mekkora összegre van szüksége a családnak egy hónapban a mindennapi kiadásokra. Ebbe beletartoznak az élelmiszerekre fordított összegek, a rezsi költségek, az utazási bérletek, a benzinköltség, de az iskolai menza díja és a rendszeresen szedett gyógyszerek ára is. Ajánlott emellett vésztartalékra is gondolni, amiből nem várt esemény, például a munka vagy a munkaképesség elvesztése esetén lehet fedezni átmenetileg a kiadásokat.
Hogyan érdemes tervezni?
A tervezésnél érdemes egy meghatározott időszakot, a következő fél vagy egy évet számba venni. A hagyományos megoldás mellett természetesen már elérhetőek a különböző mobiltelefonos applikációk, számítógépes programok, táblázatok. Eleinte mindenképpen törekedjünk az egyszerűségre, később, kellő rutinnal viszont már akár részletesebb költségvetést is készíthetünk.
Mire jó a családi költségvetés? Tervezd meg és kövesd a kiadásaid és bevételeid!
Jövedelemigazolás és a JTM mutató
A hitelképességet befolyásolják a fedezeti ingatlan értéke, az igazolható nettó havi jövedelem, valamint az egyéb felvett hitelek. A JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) megmutatja, hogy a havi nettó jövedelmed hány százalékát költheted hiteltörlesztésre. Kötelező alkalmazni minden 450 000 forint feletti hitelösszegnél.
| Havi nettó jövedelem | Kamatperiódus < 5 év | Kamatperiódus 5-10 év | Kamatperiódus > 10 év |
|---|---|---|---|
| 600 000 Ft alatt | 25% | 35% | 50% |
| 600 000 Ft felett | 30% | 40% | 60% |
Családtámogatások és hitelfelvétel
A magyar állam számos támogatást biztosít az édesanyáknak és az édesapáknak, hogy könnyebben megbirkózzanak a családalapítással és gyermekneveléssel járó kiadásokkal. Ilyenek például a CSED, a GYED, a GYES és a GYET ellátások. Ezeket az ellátásokat a bankok jellemzően kiegészítő, másodlagos jövedelemként veszik figyelembe, így egy elsődleges jövedelmet (pl. munkabért) is igazolnod kell mellettük.
Fontos tudni, hogy a családtámogatási ellátások (pl. GYED, CSED) figyelembevétele hitelügyintézés során bankonként eltérő lehet. Néhány bank a CSED-et csak a GYED plafonjáig veszi figyelembe, mások ennél is kevesebbet. Mielőtt hitelt vesztek fel, érdemes több banknál is tájékozódni és összehasonlítani az ajánlatokat.