A gyermekvállalás az élet egyik legfontosabb döntése, mely nemcsak érzelmi, de komoly pénzügyi felkészülést is igényel. A Kiszámoló blog ebben a cikkben összefoglalja a legfontosabb tudnivalókat az egészségpénztárak szerepéről, a gyermekvállalás pénzügyi vonatkozásairól, és hasznos tippekkel szolgál a tudatos tervezéshez.
Az egészségpénztár szerepe a gyermekvállalás során
Az egészségpénztárak egyre kevésbé érik meg az egyéni befektetés szempontjából, különösen az állampapírok által kínált magasabb hozamok fényében. Az utoljára tizenéve emelt éves keret, az évi 150 ezer forintos SZJA visszatérítés, melyből még a pénztárak költségei is levonódnak, mára az infláció miatt szinte elenyészővé vált. Ennek ellenére, ha fizetsz lakáshitelt, gyermeked születik, valaki munkanélküli vagy GYES/GYED-en van a családban, érdemes lehet igényelni ezt a pénzt.
Az egészségpénztári befizetésekre járó adókedvezmény továbbra is vonzó lehetőség. Amennyiben nem a munkáltató, hanem mi fizetünk be az egészségpénztári számlánkra, a befizetett összeg 20%-át, de maximum 100 ezer forintot az év végén a személyi jövedelemadónkból visszatérítenek. Fontos, hogy ez az összeg már nem készpénzben, hanem egészségpénztári, vagy önkéntes nyugdíjpénztári számlára érkezik. Ha több típusú pénztárban is tag vagy, akkor összesen 120 ezer forint lehet a visszaigényelt összeg.
Az egészségpénztár felhasználási lehetőségei gyermekvállalás esetén
Az egészségpénztárak a gyermekvállalással összefüggésben számos kiadásra felhasználhatók:
- Szülési segély: Akár egymillió forintig is igénybe vehető, valamint a terhességgel összefüggő orvosi kiadások számlával igazolt része összeghatár nélkül elszámolható.
- Kieső jövedelem pótlása: Az igazolt nettó jövedelmed és az ez alapján számolt GYED, GYES közötti különbözetet kiveheted az egészségpénztáradból.
- Babaápolási cikkek: Pelenkák, tápszerek, cumi, cumisüveg, törlőkendő, bébiőr, babakrém, babasampon a gyermek 4 éves koráig. Fontos, hogy a gyereket bejelentsük kedvezményezettnek az egészségpénztárnál.
- Gyógyszernek nem minősülő, de OGYI engedéllyel rendelkező gyógyhatású szerek: Ide tartoznak különféle vitaminok, fogyiteák, krémek, olajok és hasonló termékek.
- Beiskolázási támogatás: A családi pótlékra jogosult gyerekek oktatásával összefüggő kiadásokra (tankönyvek, tanszerek, stb.), ide értve a kollégiumot és albérletet is. Összege 98 ezer forint/gyerek/év.
Fontos tudnivaló: Az egyéni számlán lévő pénzt, függetlenül attól, hogy munkáltatói, vagy saját befizetés, csak 180 nap múlva tudod felhasználni! A gyermekszületést korábban 180 napon belül kellett bejelenteni, ez a határidő azonban 120 napra csökkent. Ezért fontos, hogy a befizetések időzítésére odafigyeljünk.
Önsegélyező pénztár, mint alternatíva
Az önsegélyező pénztár a többi önkéntes pénztárhoz hasonlóan az egyéni öngondoskodást igyekszik erősíteni. Az alapelgondolás szerint a tagok egyrészt saját számlán, másrészt közösségi számlán is gyűjthetnek pénzt, amit meghatározott esetekben (betegség, táppénz, gyerekszülés, stb.) használhatnak fel. Az ide és a másik két pénztárba befizetett összeg 20%-át, de maximum évi 100 ezer forintot (2014-től 150 ezret) visszaigényelheted a jövedelemadódból. Ha több típusú pénztárban is tag vagy, akkor 120 ezerre emelkedik az éves keret.
Ha két évre lekötöd a pénzed a pénztárnál, akkor újabb 10%-os adó-visszatérítésre vagy jogosult. Ekkor két évig nem nyúlhatsz a pénzhez, de a hozamok és az állami támogatás miatt ez akár meg is érheti. Fontos azonban, hogy a pénzt nem veheted ki, hanem fel kell használnod a lehetséges célok egyikére.
Gyermekvállalás és pénzügyek: Tévhitek és valóság
Sokan kérték már, hogy írjak a gyerekvállalás pénzügyi oldaláról. Az első, hogy a gyerek soha nem fog jókor érkezni, ha a saját kényelmed szerint akarod időzíteni. A gyerek mindig lemondással jár, mind idő, mind pénz tekintetében. A legtöbb gyerek pedig azért nem születik meg, mert egész egyszerűen a párok kicsúsznak az időből.
Gyakori tévedés, hogy addig várunk a gyerekek vállalásával, amíg nincs meg mindened. Elkezdtem olvasni a tételeket. Na igen. A legtöbb ember el sem tudja képzelni, hogy egy gyerek az anyja méhéből nem az autó ülésére pottyan. Autót, azt kell venni, ha jön a gyerek, mert az ugyanolyan alap, mint a pelenka meg a cumisüveg. Csak nem fogjuk gyalog hordani a 300 méterre lévő gyerekorvoshoz, meg a 250 méterre lévő bölcsődébe?
A fogyasztói társadalom csapdái
Sok pár úgy gondolja, hogy a gyerekvállaláshoz elengedhetetlen a lakáscsere, lakásfelújítás, vagy a legdrágább babakocsi megvásárlása. Én kilencéves koromig laktam a két testvéremmel egy másfél szobás lakás félszobájában és utána se lett külön szobám, csak a bátyámmal közös. Aztán mégis itt vagyok. A 150 ezres babakocsi helyett mi 60 ezerért vettünk használtan, szinte új állapotban. A gyerekruhákat a feleségem veszi a turkálóban kilóra, nem egy ruhán még az eredeti árcímke is rajta van.
Egyáltalán nem baj, ha várhatóan nem tudsz lakást venni a gyerekednek 20 éves korában, vagy az egyetemét is csak diákhitelből fogja tudni megoldani. Kerüld el a konzumidiótizmust ezen területen is. Nem kell minden hülyeséget megvenni, amit el akarnak adni neked az anyaméh hangját utánzó altatógéptől a lélegzésfigyelőig. Az én lányomnak három babája van és egyedül a legolcsóbbal játszik. Ennek ellenére boldog gyerekek és soha nem unatkoznak a játékok hiánya miatt.
A gyerekvállalás valós költségei
A gyerek három éves koráig, amíg otthon van vele az anya, jóformán nem kerül semmibe. Pelenka, egy kis bébikaja, ha éppen nincs gyümölcsszezon, a ruhákat ingyen kihozod, ha utána el is adod őket. Bébiőrt és a többi kacatot sem kell ám megvenned, amit rád akarnak sózni a boltban. Ezen túl csökkennek az egyéb kiadásaitok is, ha gyereket vállaltok. A gyerekek mellett sokkal kevésbé jártok el otthonról szórakozni, étterembe, vagy egyéb helyre. Attól se félj, hogy a későbbiekben megugrik a gyerekekre fordítandó összeg. Az életutadon a fizetésed is nő ideális esetben, nem csak a gyerekekre költött pénz.
A világ népességének a 80%-a (jóval) kevesebb pénzből él, mint a magyar minimálbér. Ennek ellenére pont a világnak ezen a részén nem probléma a gyerekvállalás. A gyerekvállalás nem elsősorban pénzkérdés Magyarországon. Sokkal inkább annak a kérdése, hogy hajlandó vagy-e feladni a kényelmedből azért, hogy azt a pénzt, amit eddig kütyükre, nyaralásra meg a hóbortjaidra költöttél, azt mostantól a gyerekeidre költsd. Hidd el, megéri az áldozatot a gyerek.
Tudatos pénzügyi tervezés gyermekvállalás előtt
Az első és legfontosabb lépés a pénzügyi életed teljes kontroll alá vonása. Ezért kezd el írni, mire mennyit költötök, fillérre pontosan, majd három hónap múlva nézzétek meg, hol mennyit tudnátok megtakarítani. Takarítsatok meg előre. Növeljétek a havi megtakarítást a költések terhére, ezzel is felkészülve az anya jövedelme miatti bevételkiesésre. Használjátok ki előre az adókedvezményeket, nyissatok önsegélyező pénztárt, amit remekül fel lehet használni gyerekszülésre, gyedre és egyébre.
Nézz körül otthon és add el a sok kacatot a házból. Helyet is nyersz és pénzt is. Kérj segítséget egy kisgyerekes szülőtől, mire van szükséged a gyerek első pár évében. Írd össze ezeket a dolgokat, majd kérdezd meg a gyerekes ismerőseidet, tudna-e valaki ezek közül kölcsönadni, ajándékozni, esetleg neked olcsón eladni. Elképzelni sem tudod, mennyi mindent fogsz kapni. A fennmaradó dolgokat, amiket meg kell venned, árazd be. Nézd meg a végösszeget és döntsd el, hogy tudsz-e vagy akarsz-e ennyit rákölteni. Csinálj költségvetést a szükséges dolgok megvásárlásához.
tags: #kiszamolo #blog #terhesseg #egeszsegpenztar