A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) a gyermekes családok lakáshoz jutását könnyíti meg Magyarországon. A program keretében számos támogatási forma érhető el, melyek közül kiemelten fontos a Falusi CSOK és a CSOK Plusz. Fontos tudni, hogy a CSOK igénylése során a gyermekgondozási díj (GYED) és más gyermeknevelési támogatások is figyelembe vehetők jövedelemként, bizonyos feltételek mellett.
A Falusi CSOK igénylésének részletei
A Falusi CSOK a Magyar Falu Program keretében több mint 2600 hátrányosabb helyzetű, legfeljebb 5000 fős lélekszámú településen (ún. preferált kistelepülésen), valamint külterületen fekvő tanyán, birtokközponton igényelhető. A program 2019. július 1-jével indult, és a jogszabály jelenleg nem tartalmaz végső határidőt az igénylésre.
A támogatás az alábbi célokra vehető igénybe:
- Használt lakás vásárlása és bővítése, illetve korszerűsítése.
- Meglévő használt lakás bővítése, illetve korszerűsítése.
- Új egylakásos lakóépület vásárlása vagy építése.
Használt lakás vásárlására akkor nyújtható be kérelem, ha az igénylő ugyanazon kérelemben a lakása korszerűsítésére és/vagy bővítésére is igényli a CSOK-ot. Fontos, hogy a támogatás nem vehető igénybe, ha az igénylő az általa 5 éven belül elidegenített lakás tulajdonjogát kívánja így visszavásárolni.
A Falusi CSOK mértéke
A Falusi CSOK összege a gyermekek számától függ:
- Egy gyermek esetén: 1 millió forint. Meglévő otthon korszerűsítésére/bővítésére 600 000 forint fordítható.
- Két gyermek esetén: 4 millió forint. Meglévő otthon korszerűsítésére/bővítésére 2 millió forint fordítható.
- Három vagy több gyermek esetén: 15 millió forint. Meglévő otthon korszerűsítésére/bővítésére 7,5 millió forint fordítható.
A Falusi CSOK mellé államilag támogatott lakáshitel is igényelhető: két gyermek esetén 10 millió forintos, három vagy több gyermek esetén 15 millió forintos kölcsön áll rendelkezésre. Jövőben vállalt gyermek(ek) esetén igénybe vehető a CSOK Plusz államilag kamattámogatott kölcsön.
A jogosultság feltételei
A CSOK igénylésének egységesen 2 év TB jogviszony igazolása szükséges legalább az egyik fél részéről. A külföldön szerzett biztosítási jogviszony is beszámít, amennyiben azt az illetékes külföldi hatóság által kiállított igazolás hiteles magyar nyelvű fordításával igazolják, és az igénylés időpontjában is fennáll, 30 napnál hosszabb megszakítás nélkül. Fontos feltétel még a köztartozásmentesség és a büntetlen előélet.
Vállalt gyermek esetén csak házastársak jogosultak, ahol a feleség a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában még nem töltötte be a 41. életévét (2025. december 31-ig a 41. életév is elfogadható). Meglévő gyermek után igénylés esetén nincs felső életkorhatár a támogatott személyekre vonatkozóan.
Az ingatlanra vonatkozó követelményeket (pl. hasznos alapterület, lakhatásra alkalmasság) értékbecslő ellenőrzi. A lakás hasznos alapterületébe azon helyiségei számíthatók be, ahol a belmagasság minimálisan eléri az 1,90 m-t.
CSOK Plusz - minden, amit TUDNOD KELL
GYED és CSOK: Jövedelemként való figyelembevétel
A gyermekgondozási díj (GYED) és a gyermekgondozást segítő ellátás (GYES) a bankok jelentős részénél kiegészítő, vagyis másodlagos jövedelmi forrásként vehető számításba. Fontos tudni, hogy a GYED összege jövedelemarányos, és felső korlátot határoz meg, legfeljebb a minimálbér kétszeresének 70 százaléka lehet. 2024-ben ennek maximális összege bruttó 373 520 forintra nőtt. A GYES összege 2024-ben változatlanul 28 500 forint lesz.
A GYED és GYES TB jogviszonyba abban az esetben tartozik bele, ha közben fennáll a munkaviszony. Tehát, ha valaki dolgozott, és utána otthon van a kisgyermekével, akkor jogosult a GYED-re. Az igénylés alapvető feltétele, hogy a kérelmező bejelentett munkaviszonnyal rendelkezzen a szülést megelőző két évben, és ezáltal rendszeresen fizesse a társadalombiztosítást.
Amennyiben a CSOK igénylésénél az anyuka GYED-en van, az apa pedig őstermelői jogviszonyban tevékenykedik, igényelhető a támogatás, ha legalább az egyik fél rendelkezik a minimum 2 éves folyamatos egészségbiztosítási jogviszonnyal, és az igénylést megelőző 180 napban keresőtevékenységet végzett.
A bankok a GYED-et általában kiegészítő jövedelemként fogadják el annak mindenkori maximumáig, vagyis szükség van mellé elegendő elsődleges jövedelemre. Amennyiben 12 hónapnál kevesebb van hátra a GYED-ből, akkor ugyancsak a GYES összegéig fogadják el még kiegészítő jövedelemként is.
A következő táblázat összefoglalja a GYED és GYES összegeit és az elsődleges jövedelmek szükségességét:
| Támogatás típusa | Maximális összeg (bruttó, 2024) | Jövedelemként való elfogadás |
|---|---|---|
| GYED | 373 520 Ft | Kiegészítő jövedelem, elsődleges jövedelem szükséges |
| GYES | 28 500 Ft | Kiegészítő jövedelem, elsődleges jövedelem szükséges |
Gyakori kérdések és tudnivalók
A CSOK-ot kizárólag bankokban lehet igényelni, de nem szükséges mellé lakáshitelt is kérni, önmagában is igényelhető. Az igénylést vásárlás esetén a benyújtást követő 30 napon belül, építés esetén a benyújtást követő 60 napon belül kell elbírálnia a Banknak. A pozitív döntést követően szerződéskötés szükséges.
Az ÁFA visszatérítési támogatás is igényelhető építési telek megvásárlásához, azonban generálkivitelezővel építtetett, kulcsrakész ingatlan esetén az ÁFA visszatérítésére nincs mód, és az 5%-os kulcs alkalmazandó az idén kiállított számlákra.
A hitel törlesztőrészlet kalkuláció nem helyettesíti a Bank azon kötelezettségét, hogy a jogszabályok szerinti jogosultság vizsgálatot elvégezze, és csak a feltételeknek való teljes körű megfelelés esetén kerülhet sor szerződéskötésre. A Banknak nincs szerződéskötési kötelezettsége, köteles az ügyfél hitelképességét megvizsgálni.