A megtakarításaink kamatoztatása mindig is fontos kérdés volt, különösen, ha rövid távon szeretnénk magasabb hozamot elérni anélkül, hogy túlzott kockázatot vállalnánk. Az elmúlt időszakban a jegybanki alapkamat stabilitása kedvező feltételeket teremtett a betéti kamatok számára, így számos bank kínál vonzó lehetőségeket a lekötött betétek terén.
A Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa továbbra is 6,5 százalékon tartja a jegybanki alapkamatot, ami azt jelenti, hogy az ehhez kapcsolt betéti kamatok is kitartanak. Ez a stabilitás lehetőséget ad arra, hogy akár 5 százalék feletti kamatra kössük le megtakarításainkat, sőt, bizonyos feltételek teljesítésével még magasabb hozamot is elérhetünk.
Mit jelentenek a lekötött betétek?
A lekötött betét az egyik legegyszerűbb választás azok számára, akik nem szeretnének kockáztatni, vagy mindössze néhány hónapra tudják nélkülözni a megtakarításaikat. Szinte minden bank kínál lekötött betéteket, azonban a feltételek és a kamatok jelentősen eltérhetnek.
Fontos megjegyezni, hogy a kamatlábat és az EBKM-et (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mindig egy évre adják meg, hogy az egyes ajánlatokat közös nevezőre hozzák, össze lehessen őket hasonlítani. Az EBKM a tényleges éves hozamot mutatja meg, levonva a számlavezetési díjat, a kezelési díjat, a jutalékot és egyéb banki költségeket, így reálisabb képet ad a ténylegesen megkapott kamatjövedelemről. Ha a lekötési idő egy évnél rövidebb, akkor a kamatot időarányosítani kell. Például, ha az EBKM 6 százalék, de a lekötés csak 6 hónapra, azaz fél évre szól, akkor a kamatnak is csak a felét, azaz 3 százalékot fogja megkapni.
Feltételek nélküli betéti ajánlatok
Vannak olyan pénzintézetek, amelyek semmilyen plusz feltételt nem szabnak, mindössze a betétszerződést kell megkötni. Ilyen például a Cofidis Bank, amely a korábbi Cetelem megtakarítási számláját vette át. Itt nincs szükség számlanyitásra a betétlekötéshez, sőt, még lekötés nélkül is számíthatunk realizálható hozamra: a látra szóló kamat jelenleg 3,50 százalék.
A Cofidis Bank lekötött betétei között választhatunk rövidebb és hosszabb futamidejű betétet is:
- A 3 hónapos lekötött betét éves kamata 5 százalék.
- 6 hónapos futamidőre 4 százalékot fizet a Cofidis.
- 12 hónapra, vagyis egy évre 5,50 százalék az éves kamat.
- A legmagasabb kamat kétéves futamidővel érhető el, 5,75 százalék.
- Ennél hosszabb, 3 éves lekötésre 2,50 százalék, 4 évesre 2,80 százalék, az 5 évesre pedig 3,50 százalékos éves kamatot kínál a pénzintézet.
A minimum leköthető összeg minden futamidőnél 100 ezer forint. A számlanyitásnak, illetve a számlavezetésnek nincs semmilyen díja, a kivonatok sem kerülnek pénzbe. Ha 90 napnál hamarabb feltöri a lekötött betétet, akkor nem kap kamatot.
Gránit Bank Szimpla betét
A plusz feltételhez nem kötött betétek közül a Gránit Bank Szimpla betétje 3 százalékos éves kamatot kínál, a lekötési idő 1 hónap. A hosszabb futamidejű betétek közül a Tartós betétnél nem várnak el plusz feltételt, ennek a kamata a jegybanki alapkamathoz van kapcsolva. A 36 hónapra leköthető betét kamata 4,50 százalék, a 60 hónapra leköthető betét kamata pedig 5 százalék. A minimum leköthető összeg mindhárom betétnél 50 ezer forint.
MagNet Bank Prizma forint betét
A MagNet Bank Prizma forint betétnél az egyetlen feltétel, hogy kizárólag új forrás helyezhető el a számlán, a szükséges minimum összeg a lekötéshez 500 ezer forint. Három futamidő közül lehet választani:
- 3 hónapos lekötés: 6,62 százalék az éves kamat (2026. március 16-tól április 15-ig akciósan 7,08% EBKM: 7,00%).
- 6 hónapos lekötés: 6,45 százalék az éves kamat.
- 12 hónapos lekötés: 4,61 százalék az éves kamat (2026. március 16-tól 5,52% EBKM: 5,50%).
A hosszabb futamidejű betétek közül az Aktív Plusz betét 3 éves lekötéssel érhető el, 3 hónapos kamatfizetési időszakkal. A kiemelt kamat plusz feltételek teljesítése nélkül nem érhető el, a normál azonban igen, 3,50 százalék az éves kamat, mely a jegybanki alapkamathoz van kötve.
Oberbank lakossági és TOP betét
Az Oberbank lakossági betét 1-12 hónap között több futamidőre is kínál ajánlatot, a minimum leköthető összeg azonban kifejezetten magas az előzőekhez képest, legalább 8 millió forint.
- 1 és 2 hónapos futamidőre 4,60 százalék az éves kamat.
- 3 hónapos futamidőre 4,50 százalék, illetve új forrás lekötése esetén 5,50 százalék.
- 6 hónapos futamidőre 4,40 százalék.
- 9 hónapos futamidőre 4,30 százalék.
- 12 hónapos futamidőre 4,20 százalék.
A TOP betét kamata valamivel alacsonyabb, itt azonban a minimum leköthető összeg 100 ezer forint. Az alábbi futamidőkre kínálja betétjét az Oberbank:
- 3 hónapra 4,00, illetve 5,50 százalék évente, a magasabb kamat akkor jár, ha új forrást kötünk le.
- 6 hónapos lekötésre az éves kamat 3,90 százalék.
- 9 hónapos lekötésre az éves kamat 3,80 százalék.
- 12 és 18 hónapos lekötésre az éves kamat 3,70 százalék.
Számlanyitáshoz és aktív számlahasználathoz kötött betétek
Ha a betétlekötés mellett vállalja az adott banknál a számlanyitást, illetve, hogy bizonyos tranzakciókat is teljesít, akkor akár magasabb kamatot is elérhet.
Gránit eBank és KamatMax betét
A Gránit eBank betétje 3 hónapos lekötéssel 6,25 százalékot kínál, ehhez azonban teljes körűen aktivált eBank szolgáltatásra is szükség van, a bankszámlára pedig legalább 400 ezer forintot kell érkeztetni havonta, a lekötési idő alatt legalább két alkalommal. A Gránit csak a bankon kívülről érkező vagy harmadik személytől érkező utalásokat veszi figyelembe. A lekötött összeg csak új pénz lehet.
A 6 hónapos futamidőre leköthető KamatMax betét feltétele az aktív bankkártya használat; havonta legalább 20 ezer forint értékben kell vásárolni, a teljes futamidő alatt ez összesen 120 ezer forint - az éves kamat ezen feltételek teljesítése esetén 5 százalék. A Gránit KamatMax Plusz 12 hónapos futamidejű betét a mindenkori MNB alapkamathoz képest 1,75 százalékponttal alacsonyabb kamatot fizet, azaz jelenleg 4,50%-ot, amennyiben aktív bankkártyával rendelkezik.
MagNet Bank Hello és Hűség betét
A MagNet Bank a Hello betétnél legfeljebb 30 napja megnyitott bankszámlával várja az ügyfeleket, ezért 6 hónapos lekötés mellett 4,20 százalékos kamat jár, illetve a lekötés összegétől függően 5-100 ezer forint bónusz is. A minimum lekötési összeg 500.000 forint.
A Hűség betétnél az első kamatfizetési időszak kiemelt kamatához is aktív számla-, illetve kártyahasználatra van szükség. A Hűség betét 2 évre szól, és több kamatfizetési időszak közül lehet választani:
- 3 hónap esetén a kamat 5,06 százalék.
- 4 hónap esetén a kamat 4,20 százalék.
- 6 hónap esetén a kamat 4,58 százalék.
A második év végén, vagyis a lekötési időszak végén egyszeri kamatprémium jár, 0,20 százalék.
K&H Bank rajt betét
A K&H Bank rajt betéthez legalább egy hónapja megnyitott lakossági bankszámlára van szükség, ebben az esetben legalább 500 ezer forint lekötésére van lehetőség kedvező, 8 százalékos kamattal. A lekötési idő 90 nap. Szintén a K&H-nál a privát banki, illetve a kiemelt privát banki ügyfelek 9 százalékos éves kamatot érhetnek el, ha legalább egy hónapja van számlájuk a banknál. A minimum leköthető összeg ebben az esetben is 500 ezer forint.
OTP Bank Prémium lekötött betét
Az OTP Banknál 6 hónapra köthetjük le a megtakarításunkat 6 százalékos éves kamattal, ennek a feltétele, hogy rendelkezzünk Prémium Next szolgáltatással (ehhez elvárás legalább havi nettó 700.000 forint rendszeres jövedelem vagy 10 millió forint megtakarítás a banknál). A minimum leköthető összeg 100 ezer forint, amelynek új forrásból kell származnia.
MBH Akciós betétek
Az MBH Akciós 3 hónapos betétben minimum 100.000 forint új forrásból származó pénzt köthet le 3 hónapra, 2026. február 2. és március 6. között 7,50%-os éves kamattal (EBKM: 7,50%).
Az MBH Tripla promóciót azok az új ügyfelek vehetik igénybe, akik MBH Kedvezmény Plusz, MBH Prémium, MBH Partner Plusz vagy MBH Kiemelt Partner számlát nyitnak, legalább havi 350.000 forint (MBH Kiemelt Partner számla esetén legalább 250.000 Ft) beérkező jövedelem és pozitív marketingnyilatkozat esetén. A kiemelt kamatozású betét 6,5%-os kamata akkor jár, ha legalább 100.000 forintot leköti, amely pénzösszegnek új forrásból kell származnia, és 6 hónapig nem törheti fel.
2026. január 30-tól elindult az új MBH Akciós 12 hónapos betét. A termék 5,50%-os éves kamatot fizet, de ehhez friss pénz szükséges, illetve a lekötést megelőző 31 napban kötött Fundamenta lakás-előtakarékossági szerződés.
Kombinált megtakarítások
Több bank is kínál azzal a feltétellel magasabb kamatot a lekötött betétekre, ha a betét mellett befektetési jegyet is vásárolunk, legalább ugyanakkora értékben.
Gránit Bank Hozampáros betét
A Gránit Bank Hozampáros betéte 3 hónapos lekötéssel kínál 8 százalékot, de csak abban az esetben, ha legalább a lekötés összegével megegyező összegben vásárolunk befektetési jegyet is (legalább 50.000 forint új pénz). Ha nem teljesülnek a feltételek, a kamat 1,5%.
K&H Bank mix megtakarítás
A K&H Bank mix megtakarítása 180 napos lekötési idővel érhető el. 250 ezer forint a minimum leköthető betéti összeg, és még egyszer ennyiért kell befektetési eszközt vásárolni ahhoz, hogy a betét éves kamata 8 százalék legyen. A minimum összeg összesen 500 ezer forint, ami csak új forrás lehet. A betét aránya maximum 50% lehet.
A K&H mix megtakarítás lépj! a betéti részre fix kamatot (EBKM: 6,00% vagy 7,00%) biztosít a feltételek teljesülése esetén, a befektetési alap hozama változó lehet. Akkor választhatja ezt a terméket, ha rendelkezett K&H rajt betéttel, és ebben a lekötése már lejárt.
CIB Tandem Megtakarítás
A CIB Tandem Megtakarítás összegét úgy kell megosztani, hogy 1/3-a lekötött betétbe, 2/3-a Eurizon befektetési alapba kerüljön.
Fontos tudnivalók
A 2023. július 1-től lekötött betétekre a kamatadón kívül 13 százalékos szociális hozzájárulást (szocho) is fizetni kell, ami együttesen 28 százalékos adóterhet jelent. TBSZ számlával ez elkerülhető.
Egy átlagos banki betét ajánlat és a legjobb elérhető betéti kamat között gyakran 2-3%-os különbség is lehet. Ez 1 000 000 Ft esetében 1 év alatt akár 30 000 Ft eltérést is jelenthet. Mielőtt lekötöd a befektetni kívánt összeget, tájékozódj weboldalakon, majd a kiválasztott pénzintézeteknél. Ne válasszon olyan bankbetétet, amelynek feltételei nem vágnak egybe befektetési terveivel vagy lehetőségeivel.
Kamatváltozások és a jegybanki alapkamat hatása
Az újabb jegybanki kamatcsökkentést követően megjelent a negatív kamat a kereskedelmi banki betéti ajánlatokban, bár hatását még nem érezzük. Nagy kérdés ugyanakkor, hogy az MNB kamatszintjéhez árazott termékek is megdermednek-e a következő hónapokban, vagy a bankok újra elkezdenek a forrásokért harcolni és jönnek az akciók, kamatprémiumok. A jegybanki kamatvágás után egy biztos: kevesebbet ér a pénzünk.
A Bankracio.hu adatsorát áttekintve, jól látható, hogy a július 23-tól érvényes 20 bázispontos kamatcsökkentést a pénzintézetek jelentős része automatikusan lekövette. A legnagyobb lakossági bank, az OTP első körben a lakossági bankszámláról leköthető Net- és Prémium Plusz betét kamatát, a Tartós Befektetési Betétszámlán elérhető 5+ éves betét kamatát, és az OTP Simple Bankszámláról leköthető 6 hónapos betét kamatát vágta meg az ismert mértékben.
Jelentősebb volt a vágás a Zsiráf Fix forint betétnél: a 36 hónapos futamidőnél 0,54, a 60 hónaposnál 0,58 százalékpontos vágás után alakult ki a 2,58, illetve 3,21 százalékos ajánlat. Negatív ugyanakkor a K&H infláció plusz betét inflációs kamata -0,10 százalékról -0,30%-ra csökkent a mértéke, ám mivel a kamatra rakódó prémium kamata nem változott (1,70%), így az első havi kamatciklusra érvényes éves kamat 1,40 százalékos.